Инвестиционные программы банка ВТБ – мнения клиентов

Что выгоднее: вклад или инвестиционный счет? Или как получить дополнительно до 52 000 рублей в год?

ИИС – это брокерский счет, по которому положен один из двух типов налогового вычета: на доход или на взносы. Если вы не получаете заработную плату, для вас подойдет только вычет на доход: при закрытии счета весь полученный доход на это счете освобождается от налогов. Для тех, кто получает заработную плату, проще воспользоваться налоговым вычетом на взносы, тогда с внесенной суммы (максимум 400 тысяч) вы сможете вернуть 13% налога (максимум 52 тысячи).

Важно: срок инвестирования от трех лет, если закрыть раньше – придется вернуть деньги в бюджет. То есть если открыть счет сейчас и внести деньги, то забрать их можно будет только через три года. Можно открыть счет и не вносить деньги, тогда отсчет необходимых трех лет уже начнет идти, а срок нахождения денег уменьшится.

Я открыла ИИС в ВТБ по нескольким причинам: банк достаточно большой, низкие тарифы, отделение банка расположено близко к дому Процесс оформления занимает от получаса до часа в зависимости от того, являлись ли вы клиентом банка. Понравилось, что тобой занимается отдельный персональный менеджер: и оформляет тебя и как клиента банка и сразу же открывает брокерский счет. Не понравилось огромное количество бумажек, которые нужно подписывать, а также то, что пришлось еще раз приходить, чтобы заверить подпись для личного кабинета. При выборе брокера обратите внимание на тарифы, у кого-то это ежемесячная плата, а кто-то берет комиссию (например, ВТБ) только, если были операции в этом месяце.

Развею страхи про то, что инвестировать сложно: до открытия этого счета я не особо понимала разницу между акциями или облигациями, разобралась за пару дней. Чтобы просто купить облигации и держать их до погашения, этих знаний хватает, а играть на бирже: купить дешевле, продать дороже – это явно не мое. Если вы тоже ничего не понимаете в инвестиционных инструментах, нужно просто прочитать базовые понятия, а сайтов для сравнения доходности облигаций в интернете хватает (например, мне нравится русбондс). Если кратко, то облигация, это ценная бумага, по которой вам выплачивают оговоренный процент (почти всегда процент больше чем в предлагаемых банком вкладах) в определенный период (обычно 3 или 6 месяцев). То есть кроме получения гарантированных 13% в год, внесенные деньги будут также давать доход не меньший чем вклад в банке.

Процесс покупки ценных бумаг очень прост:

Красным цветом подсвечиваются предложения продавцов, а зеленым цветов – покупателей. Цифры справа и слева – это количество заявок в очереди по такой цене. Если нам нужно купить один лот акций ВТБ, мы можем сделать это сразу согласившись с любой ценой продающих, или выставить цену меньше, тогда создастся заявка, и она попадает в зеленую зону. Возможно, кто-то из продающих согласится с нашей ценой, если нет – в конце дня заявку отменят. Я особо не переживала по поводу небольшой разницы цен продающих и покупающих, поэтому просто покупала по наименьшей цене.

Мой портфель выглядит так:

Здесь видно, что в ценных бумагах у меня чуть больше 400 тысяч (хотя вносила 400), также видно часть моих ценных бумаг: 1 лот акций ВТБ и 50 облигаций Белуги.

Лайфхак: если вы выбрали вычет на взносы, то при закрытии счета, вам придется заплатить 13% с дохода. Чтобы этого не делать, нужно покупать либо федеральные облигации (выпущены государством), либо рублевые корпоративные облигации, зарегистрированные после 1 января 2020 года.

Лайфхак для ВТБ: если купить один лот акций ВТБ, то комиссия за обслуживание при наличии операций в месяце будет не 150 рублей, а 105. Я так и сделала.

Получить налоговый вычет на взносы можно только в году, следующим за годом внесения денег (например, если внесете деньги в 2018 году, сможете получить вычет в 2019). Для оформления нужно заполнить и подать 3 НДФЛ в налоговую. Я делала это онлайн через личный кабинет налогоплательщика, в первый раз на это ушло около часа, во второй раз справилась уже за полчаса. Из документов необходимо взять 2 НДФЛ на работе, отсканировать документы о заключении договора открытия счета с банком и взять в банке платежное поручение, подтверждающее перевод денег на счет.

Другие мои отзывы, которые могут вас заинтересовать:

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) – возможность не только для сохранения, но и приумножения имеющихся личных денежных средств. Проведем небольшой обзор, что собой представляет такой продукт, какие имеет преимущества и ограничения, как открывается и используется. Отзывы пользователей помогут сделать правильный выбор.

Досрочное закрытие ИИС

Закон не запрещает досрочного расторжения договора по ИИС. Процедура аналогична обычному закрытию счета по истечении минимального срока в 3 года.

Но как говорилось выше, клиент теряет вся налоговые льготы по инвестиционному счету.

Государство «заберет» все полученные вычета обратно в казну. Плюс набежавшие пени. В зависимости от срока получения и возврата — штрафы за просрочку могут быть весьма и весьма существенными.

За каждый день просрочки клиент попадает на штраф в размере:

сумма вычета х (ставка ЦБ/365).

Пеня капает с первого дня получения вычета, до момента его возврата.

Пример. Клиент получил вычет в 52 тысячи рублей. И через год, после получения вычета досрочно решил закрыть счет.

Ему нужно вернуть обратно искомые 52 000. Плюс штраф за просрочку. При процентной ставке ЦБ в 7,75% — получаем год пользования незаконно полученным вычетом обойдется клиенту дополнительно в 4 030 рублей. Или 11 рублей в день.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС относится к брокерским счетам. Его можно использовать для проведения операций с облигациями и акциями. С помощью такого счета есть доступ к управлению фьючерсами и опционами.

Подобный продукт – достаточно новое решение для инвестиций. Работает с 2020 года. ИИС может открыть физическое лицо, достигшее возраста 18 лет. Должно выполняться еще одно требование. Открытие счета допускается только налоговым резидентом России.

Важное достоинство ИИС состоит не только в возможности получения прибыли. Пользователь счета может оформлять налоговые вычеты. Благодаря использованию такого финансового инструмента клиент банка может участвовать в операциях, проводимых на внебиржевом рынке, а также на фондовом и срочном рынке ПАО «Московская Биржа». ИИС не позволяет выходить на площадки биржи Северной столицы и на американский рынок акций.

Что это за инструмент то такой?

Однодневные облигации – это разновидность ценных бумаг, которые эмитент выпускает ровно на один день, и они дают право своему владельцу на получение заранее оговоренной прибыли на момент погашения. На биржевом сленге подобный срок называют «overnight», то есть, «через ночь».

Собственно, как и другие бонды, однодневные облигации имеют свою номинальную стоимость, доходность и рыночную цену. Но возникает вопрос: а зачем ВТБ использовать такой на первый взгляд неэффективный инструмент? Но суть в том, что любой банк старается максимально использовать всю ликвидность, которая имеется в его распоряжении.

Видео

Примечательно, что даже за один день эмитент может неплохо заработать на средствах, предоставленных непосредственными инвесторами. Этими средствами могут являться и депозиты Центральному Банку, и выдача мини-кредитов другим организациями, спекулятивные операции и многое другое. По правде говоря, как именно привлекает средства ВТБ неизвестно, но если облигации обращаются на рынке ежедневно на протяжении нескольких лет, то это чего-то, да стоит.

Читать – Торговля на фондовом рынке

Стоит оговориться, что Центральный Банк России активно использует overnight операции с целью стабилизации курса рубля, распределяя ликвидность, а ВТБ обладает ресурсами, чтобы ему в этом активно способствовать. Если не поглощать излишние массы денег на рынке, то это вполне себе может сильно ударить по национальной валюте.

Типы счетов по типу управления

Различают такие инвестиции:

1. За счет копирования сделок. Этот рынок достаточно развит. В нем участвуют как индивидуальные трейдеры, так и брокерские организации. Контроль над состоянием счета ведется самим пользователем. Нужно беспрерывно анализировать положение на рынке, копируя действия брокеров с опытом.
2. Вложение в управляющих. Надежный способ вложения средств в режиме онлайн. Счетом распоряжается управляющая компания, которая обеспечивает поиск самых выгодных активов.

Способы пополнения счета

ИИС представляет собой обычный банковский счет, с которого инвестор ведет торговые операции. Поэтому и пополнить его можно любыми доступными способами, однако для этого необходимо иметь обычный счет в банке (с дебетовой картой или без нее). Все операции совершаются именно через этот депозит:

• Перевод средств в отделении банка.
• Перевод средств через банкомат ВТБ 24.
• Перевод через систему ВТБ-Онлайн (предварительно необходимо создать личный кабинет).
• Межбанковский перевод с карты любого другого банка на депозит ВТБ 24, с которого средства поступают на ИИС

Переводы в пределах счетов одного и того же клиента банка ВТБ 24 не облагаются комиссией. Они занимают не более 1 рабочего дня. Как только средства зачислятся, вкладчик может сразу приступить к торговле. Если совершается межбанковский перевод, комиссия взимается по тарифам другого банка, срок зачисления составляет от 1 до 5 рабочих дней.

Типы счетов по виду налогообложения

Законодательством предусмотрен вычет в размере 13 %. Выбрать его тип можно в течение 3 лет со дня оформления договора на ведение ИИС.

Тип «А»

Можно получить до 52 тыс. руб. ежегодно. Этот тип называется вычетом на взносы. Брокер удерживает НДФЛ с полученного дохода. Налог не предусмотрен при покупке рублевых корпоративных или федеральных облигаций, регистрация которых осуществлена с 2017 года.

С июня 2020 года предусмотрено новое ограничение суммы взносов в течение года – до 1 млн рублей. Раньше эта сумма была значительно меньше – 0,4 млн рублей. Однако налоговый вычет можно получитьтолько с суммы, которая не превышает 0,4 млн рублей.

Оформить вычет можно не чаще одного раза в год.

Тип «Б»

В этом случае пользователь не должен платить в бюджет при закрытии счета. Если это происходит раньше 3 лет с момента открытия ИСС, предполагается удержание НДФЛ, начисление пени. Есть исключение: соглашение расторгается при переводе активов на другой счет того же лица.

Брокерские тарифы

За торговые операции на ИИС предусмотрены комиссии:

• депозитария;
• биржи;
• брокера.

По счетам депо депозитарий возьмет вознаграждение при изменении количества ценных бумаг в течение месяца. Если операций на фондовом рынке не было, обслуживание депо-счета бесплатно. При продаже или покупке ценных бумаг взимается месячное вознаграждение, составляющее 150 руб. в месяц.

Эту комиссию можно уменьшить, приобретя акции ВТБ. Сумма скидки зависит от количества ценных бумаг в собственности. Так, с одной акцией (около 400 руб.) месячное вознаграждение по депо-счету снизится до 105 руб.

Биржа взимает с каждой сделки купли-продажи ценных бумаг — 0,01% от оборота.

Вознаграждение брокера зависит от выбранного тарифного плана. Доступ к тарифам открывается согласно комплексному пакету услуг, подключенного клиенту. При открытии ИИС в офисах брокера, инвесторы с пакетом «Базовый» могут выбрать тарифы:

• «Инвестор стандарт»;
• «Профессиональный стандарт»;
• «Персональный брокер».

Для трейдеров на пакетах «Привилегия», «Привилегия-Мультикарта» разработаны тарифные планы:

• «Инвестор привилегия»;
• «Профессиональный привилегия»;

С пакетами «Прайм» доступны тарифы:

• «Инвестор прайм»;
• «Профессиональный прайм»;
• «Инвестиционный консультант прайм».

Большинству владельцев ИИС подходят тарифные планы типа «инвестор». В них установлен единый процент на все операции фондового рынка, кроме сделок с ценными бумагами со сроком обращения от 1 до 7 дней.

Тарифы «профессионал» подойдут активным трейдерам с ежедневным объемом сделок в фондовой секции МБ больше 1 млн рублей. Тарифы «брокер» и «консультант» разработаны для начинающих инвесторов, которым прикрепляется персональный помощник для проведения транзакций.

При открытии инвестсчета онлайн присваивается тариф «Инвестор стандарт». Исключение составляют клиенты, у которых установлены пакеты , «Привилегия-Мультикарта», «Прайм». Им в онлайн режиме устанавливаются тарифы «Инвестор привилегия» или «Инвестор Прайм», в зависимости от названия пакета.

Вознаграждение брокера на всех тарифах в торговой системе «Фондовый рынок МБ» зависит от объема сделок. Не учитываются операции с краткосрочными ценными бумагами со сроком обращения до 7 дней. Минимальные комиссии отсутствуют.

Комиссия брокера от операций с краткосрочными ценными бумагами со сроком обращения до 7 дней не зависит от тарифа и составляет при обороте до 5 млн рублей в день:

0,00342 * СДП,

где СДП – срок до погашения ценной бумаги в календарных днях.

Информацию о вознаграждении по другим операциям можно прочитать на сайте брокера ВТБ.

Особенности и ограничения ИИС

Один человек может открыть на себя не больше одного счета. Существуют такие ограничения:

• Минимальный период действия – 3 года (срок определяется с момента открытия счета, а не его пополнения);
• Верхний порог суммы для инвестирования – 1 млн руб. (ежегодно);
• Возможная валюта – рубль;
• Частичное снятие денежных средств – не допускается (можно пользоваться только полученной прибылью);
• Доступность страхования вклада – нет.

Для открытия счета в ВТБ нужны: паспорт, СНИЛС. Стоит уточнить у сотрудника банка, в каких отделениях есть специалисты, обеспечивающие брокерское обслуживание.

Получение льготы на доход от инвестиций

Как известно, при инвестиционных операциях брокер (в нашем случае банк ВТБ-24) выступает для своего клиента в том числе и в качестве налогового агента. При получении инвестором дивидендов с ценных бумаг, подоходный налог снимается брокером автоматически.

Таким образом, чтобы получить льготу на прибыль, инвестору придется предоставить в банк справку из налоговой службы о том, что он не пользовался вычетами, предусмотренными для ИИС, в течение всего срока его существования. Напоминаем, что сделать это можно только спустя три года с момента открытия счета. Получив справку, банк перестанет вычитать из доходных выплат суммы НДФЛ.

Оформить справку об отсутствии вычетов можно как путем визита в отделение ФНС, так и на сайте этой организации. Также доступно оформление этого документа через портал Госуслуги.

Почему ВТБ24

Этот банк относится к группе мощных финансовых структур, которые могут обанкротиться только в крайне редких случаях. Обычно им помогают бюджетными средствами, поэтому их прибыльность не всегда является показателем успешности деятельности. В итоге обычные и онлайн-инвестиции в такой банк считаются очень надежными.

Структура позволяет выводить средства с инвестиционного счета ВТБ24 в течение 3 лет, не нарушая закона. Для этого используются дивиденды. Есть одно важное преимущество именно ВТБ в отношении открытияинвестиционного счета – сделки проводятся по голосовым заявкам или в личном кабинете.

Получение налоговых возмещений

Каждый вкладчик, который открыл ИИС, имеет право на получение компенсации по выплату налога на доходы. При этом инвестор должен самостоятельно определиться, какой именно вариант льготы будет наиболее выгоден именно ему.

Вариант 1. Вычет со взноса

В первом случае вычет можно получить на сумму совершенного взноса, т.е. открытого депозита. Имеется в виду сумма, которая внесена на счет в течение календарного года – т.е. в течение налогового отчетного периода. Согласно этому условию инвестор может не оплачивать 13% подоходного налога. Минимального ограничения нет, а максимальное составляет 400000 рублей.

Например, вкладчик вкладывает сумму 300000 рублей, после чего в течение года вносит еще 200000 рублей. В итоге на ИИС находится сумма 500000 рублей (по факту она будет больше за счет растущей доходности). Тогда максимально возможный вычет составит 13% от 400000 рублей. А с оставшихся 100000 рублей нужно оплатить 13%, т.е. 13000 р.

Указанный вариант может быть выгоден тем вкладчикам, которые намерены открывать ИИС на время, т.е. на несколько месяцев или 1-2 года. Если ИИС существует более длительный срок (3 года и более), можно рассмотреть второй вариант получения вычета.

Важно понимать, что в течение 1 календарного года общая сумма, которую внес вкладчик на открытый счет, не может превышать 1 миллиона рублей. При этом на депозите может оказаться и большая сумма – например, был внесен 1 миллион, который принес 10% годовых, поэтому в итоге на счету оказалась сумма 1 млн 100 тыс

руб. Валютой могут быть только рубли, запрещается внесение средств в любой другой иностранной валюте.

Вариант 2. Вычет с дохода

По общему правилу с любого полученного дохода гражданин РФ обязан оплатить налог по ставке 13%. Поскольку инвестиционный счет также приносит прибыль, с нее вкладчик должен оплатить НДФЛ. Однако если клиент владеет ИИС в течение 3 лет или более и ранее не получал по нему вычетов, он вообще не платит НДФЛ.

В таком случае все средства, лежащие на ИИС, сохраняются в полном объеме. То есть этот депозит по статусу совпадает с банковским вкладом, по которому клиент также не платит доходы с процентов (за редчайшими исключениями, когда получены особо большие прибыли).

Важно понимать, что счет открывается минимум на 3 года. Но у клиента есть право его досрочного расторжения

Если он воспользовался им, то все вычеты, которые ранее были получены по ИИС, возвращаются в бюджет. Поэтому в результате на депозите окажется сумма за вычетом этих компенсаций.

Сравнение 2 вариантов налоговых возмещений

*3 года отсчитываются со дня подписания договора.

Основные сведения об ИИС «ВТБ24 Брокер»

Открывается как обычный брокерский счет:

• Сумма пополнения – до 1 млн рублей ежегодно. Можно пополнять онлайн. Если внести больше, банк вернет средства на мастер-счет клиента.

• Минимальной суммы нет. Эксперты советуют пополнять счет хотя бы на 100 тыс. рублей.

• Валюта – рубль. Нет доступа к покупке ценных бумаг иностранных организаций.

• Один клиент – один ИИС. Брокерских счетов может быть несколько.

• Снятие средств – недоступно.

• Получение налогового вычета – через 3 года после открытия (не пополнения) счета.

  

ИИС ВТБ позволяет работать с акциями, облигациями, ценными бумагами, структурными и прочими продуктами. Для этого используется онлайн-платформа или система QUIK. Предусмотрен мобильный доступ.

Торговая стратегия выбирается заранее, нельзя изменить тип налогового вычета в течение срока действия ИИС, если используется тип «Б». При применении первой схемы возврата налога возмещение можно получать ежегодно, но счет должен быть закрыт после 3 лет существования.

Как закрыть ИИС

Неважно где. В Сбербанке, ВТБ, БКС, Открытие, Финам или у другого брокера.

Процедура закрытия счета состоит из 3х шагов:

1. Необходимо вывести счет либо в кэш (продать все ценные бумаги). Либо перевести их на обычный брокерский счет, открытый на ваше имя (можно даже другому брокеру).
2. Пишем заявления брокеру, о намерении закрыть ИИС, с указанием счета, куда вывести средства или ценные бумаги.
3. Ожидание. В среднем от 2-3 дней до месяца происходит закрытие счета.

Брокер свяжется с налоговой. Проверит получение вами налоговых льгот. Рассчитает и удержит налоги. Переведет активы на указанный клиентом другой счет.

Неприятный момент заключается в том, что ИИС как бы еще не закрыт. Но совершать какие-либо операции по нему уже запрещено. В итоге (в худшем случае) целый месяц деньги не работают, а лежат мертвым грузом.

Тарифы в ВТБ24

В качестве брокера эту банковскую структуру выбирают, ориентируясь на несколько критериев:

• Доступность стоимости обслуживания;
• Надежность, в том числе в проведении онлайн-операций;
• Профессионализм персонала;
• Ориентированность в работе на клиентов;
• Возможность управления счетом удаленно.

Не существует минимальной суммы, которая установлена для пополнения ИИС. Банк взимает умеренную комиссию за депозитарное обслуживание в размере 150 рублей. Абонплата снимается только за те месяцы, в которых происходили сделки.

Сколько стоит? Брокерская комиссия с доходности рассчитывается с учетом тарифа:

1. 0,03776 % – «Привилегия», «Прайм»;
2. 0,0413 % – «Базовый».

Есть также тариф «Профессиональный». В нем комиссия рассчитывается с учетом объема торгового оборота.

Вычет налогов

ИИС в ВТБ 24 предусматривает две формы вычета налогов. Владелец счета вправе получать 13 процентов от общей суммы денег, которые были внесены на счет, начиная с первого января текущего года. Однако следует упомянуть, что налоговый вычет не может превышать сумму в размере 13 процентов от 400 тысяч рублей. Другими словами, максимальная сумма денежных средств, которая может быть получена владельцем индивидуального инвестиционного счета в ВТБ 24, составляет 52 тысячи рублей.

Второй вариант предполагает освобождение владельца ИИС от уплат НДФЛ. Это касается всей прибыли, которая была получена от осуществления операций на счете за весь период действия счета. Однако это условие действует только в том случае, когда соглашение на создание индивидуального инвестиционного счета было зарегистрировано более трех лет назад.

Совмещение двух видов налоговых вычетов невозможно. Это значит, что, получив вычет налогов единожды, владелец индивидуального расчетного счета не сможет быть освобожден от того, чтобы уплачивать налог на доходы физлиц. Прежде чем выбрать какую-либо форму вычета налогов, следует детально изучить вопрос, что такое индивидуальный инвестиционный счет. Это поможет принять правильное решение. Также следует принимать во внимание то, с какими суммами будет работать клиент.

Как получить налоговый вычет

Для получения вычета нужно подать два документа: декларацию 3-НДФЛ и заявление. Бумаги можно передать в государственные органы через Единый портал госуслуг или сайт ФНС.

Для получения вычета по схеме «А» нужно предоставить в налоговую инспекцию такие документы:

• Заявление (должны быть указаны реквизиты для отправки средств);
• Декларация (3-НДФЛ);
• Оригинал справки 2-НДФЛ;
• Выписка по ИИС (должен заверить банк);
• Платежное поручение о внесении денег на счет;
• Заявление на право обслуживания на финансовых рынках и депозита.

Средства поступают на счет в течение полугода после подачи всех документов.

Как отмечалось, отправлять бумаги в ФНС по схеме налогового вычета «Б» можно только через 3 года. Нужно предварительно получить справку из налоговой инспекции, подтверждающую, что лицо не получало вычеты на взносы. При выплате удержание НДФЛ не происходит.

Если счет по схеме «Б» закрывается в течение 3 лет после его открытия, НДФЛ взимается так же, как с брокерского счета.

Пополнение ИИС

Это — самый запутанный и сложный этап, и лучше всего его совместить с открытием ИИС, чтобы инвестиционный менеджер смог помочь и с зачислением денег в том числе. Тем не менее, зачислять деньги теоретически можно из любого отделения банка ВТБ.

Процесс пополнения ИИС состоит из следующих этапов:

1. Внесение денег на карточку
2. Перевод денег с «мастер-счёта» на «текущий»
3. Перевод денег с «текущего» банковского счёта на ИИС

Внесение денег на карточку

Находим банкомат с функцией приёма денег, вставляем карточку, нажимаем «внести наличные» и кладём пачку денег в окно приёма купюр. Банкомат пересчитает купюры, возможно, вернёт обратно те, которые ему не понравились и предложит подтвердить внесение денег на карточку.

Внутрибанковский перевод

Далее понадобится компьютер с возможностью выхода в интернет или смартфон на Android или iOS (Apple). Второй вариант удобнее, но на всякий случай будут описаны оба.

С компьютера

Это может быть как свой собственный ноутбук с возможностью выхода в интернет. Если же у нас нет ноутбука с выходом в интернет, нужно, чтобы нам предоставили для этих целей компьютер одного из менеджеров банка.

Не нужно просить менеджера банка сделать всю последующую процедуру за вас, т.к. не рекомендуется кому-либо сообщать свои данные для входа в систему ВТБ-онлайн (логин и пароль), да и лучше научиться проделывать всю процедуру самому, чтобы понимать, что происходит.

Вход в ВТБ-онлайн подтверждается СМСкой, присланной на телефон, указанный при открытии ИИС:

Сумма, внесённая нами на карточку через банкомат отразится на «мастер-счёте»:

Нужно перевести эту сумму на ИИС. Для этого: 1) выбираем в верхнем меню «переводы», далее «Пополнение брокерского счёта» или же 2) раскрываем подменю «действия по счёту» и выбираем «сделать перевод». После этого мы попадём в меню выбора видов перевода:

Выбираем «Пополнение брокерского счёта», откроется форма платёжного поручения.

Заполняем её: указываем сумму, а также «номер субпозиции»:

Номер субпозиции находится в документе «Извещение об открытии ИИС» в таблице реквизитов, в поле «назначение платежа»:

Нажимаем красную кнопку «Продолжить», а далее система запросит подтверждающий код из СМС, взводим его и нажимаем «Выполнить»:

В течение 5 минут деньги окажутся на нашем ИИС.

Со смартфона

Со смартфона весь процесс выглядит попроще. Надо заранее позаботиться, чтобы приложение уже было установлено на нашем смартфоне перед тем, как мы решим с помощью него пополнять свой ИИС в ВТБ24. Запускаем приложение:

Вводим логин и пароль. Логин содержится в документе «Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24», а пароль был выслан в виде СМС на мобильный номер вскоре после открытия счетов в ВТБ24. После ввода логина-пароля приложение может задуматься на 10-15 секунд:

При первичном входе, возможно, система попросит изменить первоначальный пароль. Новый пароль должен состоять только из одних цифр.

Далее мы попадём на экран с подтверждением входа. На телефон придёт пароль для подтверждения входа:

После ввода подтверждающего кода, присланного нам по СМС, мы попадём в систему управления нашими банковскими счетами.

Внесённая нами через банкомат сумма отобразится на «мастер-счёте». Нужно нажать кнопку «перевести» и мы попадём в меню платежных операций, в котором надо выбрать пункт «Перечисление средств на брокерское обслуживание»:

Откроется форма платёжного поручения. Заполняем её: указываем сумму, а также «номер субпозиции» (Номер субпозиции берём из реквизитов нашего ИИС, которые указаны в документе «Извещение об открытии ИИС» в таблице реквизитов, в поле «назначение платежа»):

Нажимаем кнопку «Продолжить», затем подтверждаем кодом из СМС нашу операцию. Через 5 минут деньги окажутся на ИИС.

Продолжение: документы от ВТБ24 для налоговой

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

Механизмы инвестирования определяются пользователем на основании личного опыта и имеющихся знаний. Для пополнения банка сведений клиент может воспользоваться обучающим блоком ВТБ.

Учреждение предлагает несколько готовых стратегий, разработанных для тех инвесторов, которые делают в этой области первые шаги. Банк онлайн проводит аналитическую работу без привлечения пользователя, предлагает все требуемое для успеха: от сервиса до полного информирования о событиях.

Открывая счет, пользователь получает кредитное «плечо». Такой подход дает возможность выходить на рынок и оперировать большей суммой, чем есть на счете. Залог такого кредита – деньги пользователя. Зачем требуется «плечо»? Можно увеличить прибыльность инвестиций.

Готовые портфели для инвестирования средств

Проводить операции с ценными бумагами можно самостоятельно, если есть необходимый опыт и знания. Новичкам рекомендуется выбрать готовые решения, разработанные специалистами с учетом всех рисков и колебаний рынка. Для всех инвесторов в рамках программы ИИС действуют три схемы:

• сформированные портфели;
• автоследование;
• инвестиционный консультант.

Инвестпортфель – совокупность финансовых инструментов, собранных по принципу доходности и рисков. ВТБ предлагает такие концепции:

• стандартный портфель из 10 топовых акций согласно индексу Московской межбанковской валютной биржи;
• консервативный набор облигаций, состоящий из облигаций федерального займа и ETF-пакета еврооблигаций;
• агрессивный портфель ценных бумаг с высоким уровнем риска и соответствующим доходом по рейтингу ММВБ.

Минимальная сумма вложений для перечисленных стратегий – 300 тысяч рублей, срок действия – не менее 3 лет.

В рамках двух других схем работы доступны следующие портфели:

Предлагаемые комплексные решения рассчитаны на разный уровень риска и прибыльности.

Условия брокерского обслуживания

ВТБ предоставляет удобные тарифы как для новичков, так и для опытных пользователей. Есть ряд бесплатных услуг:

1. Маржинальное кредитование (срок – один день);
2. Доступ в несколько систем для торговли.

При выборе тарифного плана стоит учесть процентное вознаграждение банку, которое взимается от дневного оборота денег. Пользователь может воспользоваться готовыми стратегиями инвестирования, только в этом случае повышается минимальный порог выхода на рынок – 300 тыс. рублей. За совершение операций предусмотрена комиссия – 0,03 %.

Тариф «Персональный брокер» стоит использовать экспертам, распоряжающимся крупными суммами. Для столичного пользователя – свыше 15 млн рублей, для регионального – 10 млн рублей.

Условия открытия ИИС в ВТБ

Для открытия счета клиент предварительно должен ознакомиться с тарифами на обслуживание, а также выбрать стратегию инвестирования самостоятельно или при помощи банка. Вкладчик должен быть совершеннолетним, дееспособным лицом, который платит налоги на территории РФ (т.е. является налоговым резидентом России).

Условия открытия ИИС описаны в таблице.

Отзывы

Открытие инвестиционного счета в ВТБ и использование подобного инструмента пользователи считают выгодным решением. Есть некоторые негативные отклики, но в основном они связаны со сложностями в освоении информации. Удивительного в этом ничего нет, так как пользование инвестиционным счетом требует определенной подготовки.

Еще один недостаток – сложность открытия ИСС. Иногда нужно посещать банковское отделение несколько раз, чтобы закончить процедуру. К тому же режим кредитования не отключается, что способно привести к случайному использованию банковских средств.

Некоторых пользователей не устраивает закрытость площадок биржи Санкт-Петербурга. По отзывам, не все сотрудники банка обладают должной компетенцией в вопросах инвестирования.

Из плюсов можно выделить:

• Понятный интерфейс личного кабинета;
• Сделки доступны даже без программы QIUK (через личный кабинет);
• Можно получить дивиденды на мастер-счет;
• Заработанные деньги доступны для использования в обычной жизни.

В итоге нужно проанализировать всю доступную информацию, чтобы сделать правильные выводы. Если минусы вам кажутся незначительными, а плюсы открывают новые возможности, тогда стоит попробовать. Вполне вероятно, что ИИС окажется хорошим инструментом для пополнения личного бюджета.

Открытие счета

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ необходимо посетить ближайший офис кредитного учреждения, в котором есть инвестиционный департамент. Уточнить список отделений, где присутствуют специалисты, можно по бесплатному телефону 8 800 333-24-24 или на сайте broker.vtb.ru.

Действующие клиенты банка ВТБ, включая бывших клиентов ВТБ24 и Банка Москвы, с 16.10.2018 могут открыть инвестиционный счет в онлайн-режиме. Это займет около двух минут, по истечении которых можно торговать на бирже.

Новым клиентам кроме ИИС открывается банковский счет. Если будущий инвестор отказывается от банковского обслуживания, ВТБ может отказать в заключении договора на ведение инвестсчета.

Ведение индивидуального инвестиционного счета осуществляется в рамках отдельного соглашения. Дополнительно заключаются договор о депозитарном обслуживании и договор об обслуживании в системе удаленного доступа. Заполнение всех бумаг занимает около часа. Будущему инвестору следует запастись терпением перед походом в офис ВТБ.

Чтобы открыть счет в дистанционном режиме, пользователю-клиенту ВТБ нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте online.vtb.ru. Затем перейти в раздел «Инвестиции» главного меню интерфейса и нажать кнопку «Открыть брокерский счет». В онлайн-заявке поставить галочку напротив рекомендации открыть индивидуальный инвестиционный счет.

После отправки заявления сервис потребует подтвердить анкетные данные или внести в них изменения при наличии таковых. В анкете обязательно указывается электронная почта и действующий мобильный телефон. В течение нескольких минут после отправки анкеты банк откроет брокерский и инвестиционный счет, а также депо-счета к каждому из них. Брокерский счет открывается в 5 валютах – рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Брокер сразу зарегистрирует инвестора на Московской бирже, если заявление подано в рабочее время. При отправке заявки после закрытия торговой площадки, нужно подождать открытия биржи.

Онлайн-регистрация счетов на организованном рынке осуществляется с помощью технологии API. ВТБ – первый профучастник российского рынка, кто начал ею пользоваться. В ближайшее время банк планирует запустить открытие брокерских и инвестсчетов в мобильном приложении ВТБ-онлайн. Услуга бесплатна.

Документы

Чтобы заключить договор гражданину РФ нужен паспорт и ИНН. Все остальные документы заполняет менеджер в банке. Клиент заверяет их подписью после проверки. Для заключения договора на ведение ИИС оформляются:

• заявление на обслуживание на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета – 2 экземпляра;
• анкета клиента с обязательным указанием электронного адреса;
• сведения о банковских реквизитах.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно только совершеннолетним гражданам-налоговым резидентам РФ.

Граждане зарубежных стран и лица без гражданства представляют:

• национальный паспорт или другой удостоверяющий документ;
• миграционную карту;
• визу, вид на жительство или разрешение на временное проживание в России;
• нотариально заверенные переводы документов на русский язык, если они составлены на иностранном.

Список документов, оформляемых в банке, аналогичен перечню для граждан РФ.

Что такое ИИС

Кто-то просто накапливает дома денежные средства, другие уже поняли, что деньги нужно вкладывать с возможностью получения прибыли. Для занятий инвестициями нужны знания финансовых инструментов и фондового рынка. Многие знаменитые инвесторы начинали когда-то с небольших сумм и использования услуг брокеров. Брокеры помогают стать профессионалом на рынке инвестирования, так как для самостоятельного старта нужно много ресурсов:

• большая сумма начального капитала,
• доступ на крупные торговые площадки,
• знания и опыт успешного инвестирования.

Часть из этих ресурсов инвестор получает, открывая у брокера специальный инвестиционный счет:

• возможность начать с небольшой суммой депозита (маржинальное кредитование),
• возможность торговать на крупнейших площадках (доступ через брокера),
• обучающие материалы и аналитические обзоры.

Открытие ИИС в ВТБ

Наиболее надежные брокеры – это банки, особенно такие крупные, как ВТБ. Даже если наступят трудные времена, ВТБ получит государственную поддержку. Это особенно важно для индивидуальных инвестиционных счетов, потому что они не застрахованы, как вклады. Поэтому стабильность самого брокера играет большую роль. ИИС в ВТБ 24 отзывы вкладчиков характеризуют, как одни из самых выгодных и надежных.

Как открыть ИИС

Достаточно открыть брокерский счёт в интернет-банке ВТБ-Онлайн. Начать торговать можно только с пополнения привязанного счета. Минимальная сумма для пополнения — 1 рубль. Для того, чтобы определить возможности приложения есть демо-режим, при использовании которого необязательно пополнять счет реальными средствами.

Поиск нужных ценных бумаг проводится через «Котировки». Разработчики предусмотрели наличие фильтров по обороту за день или по величине изменения цены в течение одного дня.

Информационная карточка предоставляет целый набор данных для анализа каждого инструмента:

• Максимальная и минимальная цена.
• График того, как именно менялась цена на протяжении дня, месяца или года.
• Показатель котировок на момент открытия торгов.

Купить акции достаточно просто. Для этого нужно:

1. Перейти на вкладку «Котировки».
2. Выбирается требуемый финансовый инструмент.
3. Нажимается клавиша «Купить».
4. После создания заявки указывается цена и количество лотов для покупки.
5. Заявка подтверждается.

Подобные действия приводят к покупке выбранного инструмента. После них в истории будет отображена заявка. После открытия ИИС вы можете инвестировать в акции, государственные облигации с гарантией возврата вложенных средств, облигации, валюту.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

Инвестиционный счет в ВТБ может быть использован для операций с акциями, облигациями, паями инвестиционных фондов (российских и иностранных), с валютой. Формирование инвестиционного портфеля клиент осуществляет на основе собственного опыта и ощущений, используя все возможности обучающего блока ВТБ.

Если клиент – новичок, он может воспользоваться уже готовой формой стратегии от ВТБ, которые специально разработаны для начинающих инвесторов, чтобы банк сделал всю аналитическую работу за него. ВТБ предоставляет все необходимое для успешного инвестирования – услуги, анализ текущих событий на рынке, просмотр брокерского отчета (как бумаги покупались или продавались), расписание торгов и т.д.

При открытии инвестиционного счета ВТБ автоматически подключается кредитное “плечо”. Это позволяет совершать операции на рынке, намного превышая объем собственных средств. Кредит денег или акций предоставляется брокером, залогом являются средства клиента. Для инвестора это означает более высокую прибыль по итогам сделок. Кредитование начинает работать прямо в момент сделки. Это стандартная услуга для брокерского счета, поэтому отключить маргинальное кредитование не получится.

Условия брокерского обслуживания

Тарифы в ВТБ подходят для начинающих и опытных клиентов. Перечень предоставляемых бесплатно услуг:

• маржинальное кредитование в рамках одного торгового дня (если сделка переходит на другой день, ВТБ взимает фиксированную ставку),
• доступ в программы для торговли – систему Онлайн-брокер и QUIK – через компьютер (для мобильных версий услуги платные – подключение 2900 руб. и далее 290 руб. в месяц),
• подача заявок по телефону.

В ВТБ предусмотрены разнообразные тарифные планы. Ключевой показатель для сравнения – комиссия ВТБ в % от дневного оборота средств. Тарифные планы делятся на две группы в зависимости от способа формирования портфеля:

• Клиент выбирает готовую стратегию, по сути, перепоручая банку право управления капиталом и предоставляя средства в доверительное управление ВТБ (“Инвестиционные портфели”).
• Клиент формирует портфель самостоятельно, выбирая индивидуальную стратегию (все остальные тарифные планы).

“Инвестиционные портфели” – это готовые решения для клиента, с минимальной суммой для инвестирования 300 тыс. руб. и комиссией 0,03%.

Для самостоятельного формирования портфеля подоходят тарифные планы “Инвестор”, “Профессиональный”, “Персональный брокер”. Последний подходит для экспертов, инвестирующих серьезные суммы. Так, для регионального клиента необходимо минимально 10 млн рублей, для московского инвестора – от 15 млн рублей.

В тарифных планах “Инвестор” и “Профессиональный” величина комиссии банка варьируется в зависимости от того, каким пакетом услуг (Привилегия, Прайм) пользуется клиент:

Полную стоимость всех услуг по брокерскому обслуживанию клиентов, вопросы по рынку акций и срочному рынку можно подробно рассмотреть на сайте ВТБ. Там же можно повысить свою квалификацию в школе трейдинга ВТБ.

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ – это одно из умных вложений денег в банк и один из самых современных банковских продуктов. Отзывы клиентов банка положительные, они справедливо называют ВТБ доступным и надежным для инвестиционных вложений. Некоторые вкладчики отмечали трудность в освоении информации, сложность терминов и т.д. Конечно, по сравнению с банковским вкладом, работа с инвестиционным счетом требует подготовки и обучения. Несмотря на ограничения по инвестиционному счету, клиенты готовы работать по предложенной схеме. Возможность открытия счета делает доступной инвестиции ВТБ 24 для физических лиц.

Число индивидуальных инвестиционных счетов перевалило за 2 млн

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) стали самым популярным способом выхода на фондовый рынок. В 2020 году их открыли более 1 млн россиян. Привлекательности открытию индивидуальных инвестиционных счетов в ближайшее время добавят налоговые инициативы президента.

Частные инвесторы, открывающие индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), составляют основу новых клиентов, приходящих на российский фондовый рынок. По оценкам «Денег», основанным на данных Московской биржи, больше половины от общего прироста брокерских счетов за минувший год обеспечили потребители ИИС. По итогам минувшего года более 1 млн граждан открыли такие счета, а общее их число достигло отметки 1,649 млн. В результате доля ИИС в общем количестве уникальных счетов, открытых на Московской бирже, достигла отметки 38%, тогда как в 2020 году на них приходился только каждый четвертый счет. Всего в прошлом году было открыто 1,9 млн уникальных счетов, а общее их число достигло отметки 3,859 млн — это более 5% экономически активного населения страны.

В рейтинге крупнейших компаний—операторов ИИС по итогам 2019 года произошли существенные изменения. Группа банка «Сбербанк» с результатом 826,8 тыс. счетов по-прежнему занимает первое место, показатель вырос за год почти в три раза. С пятого на второе переместился ВТБ, который за год более чем в шесть раз увеличил число ИИС, доведя их до 263,12 тыс. Схожая картина была в работе другого банка — «Тинькофф». В прошлом году банк открыл больше 150 тыс. счетов, а общее их число достигло отметки 172,26 тыс., что позволило ему не только войти в пятерку компаний по числу счетов, но и занять третье место. На четвертом и пятом местах закрепились ФГ БКС и группа банка «Открытие» с показателями 98 тыс. и 83,8 тыс. счетов и приростом за год на 56% и 43% соответственно.

Основная причина высокого интереса розничных инвесторов к ИИС осталась прежней — падение ставок по вкладам.

Если в первом квартале 2020 года доходности вкладов росли, то в последующие три квартала уверенно снижались. Чуть более года назад средняя максимальная ставка по вкладам десяти крупнейших банков по объему средств населения достигала отметки 7,72% годовых. К концу мая она скорректировалась до 7,37%, а уже в конце декабря опустилась до минимального значения за всю историю наблюдений (с июля 2009 года) — 6,011% годовых. Основной причиной снижения ставок стало падение инфляции и шаги ЦБ по понижению ключевой ставки. С июня по декабрь регулятор пять раз пересматривал ставку, снизив ее до 6,25% годовых. В таких условиях инвесторы, избалованные высокими ставками в предыдущие годы, продолжали активно искать альтернативу, которой стали инвестиционные продукты брокеров и управляющих компаний.

Как открывают и управляют

«Деньги» провели опрос ключевых провайдеров ИИС. В анкетировании приняли участие десять компаний, на которые приходится значительная часть открытых счетов. Как и раньше, основная часть прироста новых ИИС идет через брокерские компании и банки имеют соответствующую лицензию — на них приходится 87% всех открытых счетов. Индивидуальные инвестиционные счета, открытые в рамках доверительного управления, занимают только 13% рынка.

Уверенно растут и активы, размещенные на ИИС. По оценкам НАУФОР, объем денежных средств, поступивших на брокерские ИИС, составил 76 млрд руб., что на 20 млрд руб. больше показателя 2020 года. В результате общая сумма инвестиций граждан на таких ИИС составила 150 млрд руб. против 91 млрд руб. годом ранее. Вместе с тем участники рынка отмечают падение зафондированных счетов. По данным «Денег», в 2020 году каждый второй счет был ненулевым, в прошлом году показатель упал до 29%. Это привело к снижению среднего счета ниже 100 тыс. руб.

Средний размер ИИС, открытых в рамках доверительного управления, более чем втрое превышает средний размер брокерских ИИС.

Причина такого расхождения заключается в том, что управляющие открывают только зафондированные счета, причем наиболее популярный минимальный порог входа составляет 50 тыс. руб. По итогам года стоимость активов на ИИС доверительного управления составила 67 млрд руб., что почти вдвое выше показателя 2020 года.

Структура вложений

Результаты опроса брокеров свидетельствуют об увеличении вложений частных инвесторов в акции. Если в 2020 году на них приходилось 35% портфелей, то к концу 2020 года доля выросла до 40%. Этому способствовал стремительный подъем российских фондовых индексов. За 2020 год индекс Московской биржи вырос на 28,6% и впервые в своей истории закрепился выше уровня 3 тыс. пунктов. Долларовый индекс РТС за счет ослабления американской валюты вырос более значительно — почти на 45%. По данным агентства Bloomberg, в долларовом выражении только афинский индекс показал сопоставимый рост. В это же время ведущие азиатские индексы прибавили за год 7–22%, европейские поднялись на 14–23%, американские выросли на 22–24%.

Добавляет привлекательности вложениям в акции высокая дивидендная доходность российских компаний. По индексу Московской биржи она составляла в прошлом году 7%. Дивиденды увеличили многие нефтегазовые , ЛУКОЙЛ, «Роснефть»), а также металлургические компании. Однако наиболее значимым для рынка стало решение «Газпрома» выплатить акционерам рекордные дивиденды. По итогам 2018 года на эти цели было направлено почти 400 млрд руб., что на 60% выше прежнего ориентира. «Дивидендная доходность российских акций выше, чем ставки по депозитам. Это в совокупности с недооцененностью российских бумаг по сравнению с зарубежными аналогами делает их привлекательными для инвесторов»,— отмечает главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимир Потапов.

Структура вложений ИИС, открытых через брокеров (%)

Источник: данные компаний.

Вместе с тем инвесторы немного сократили вложения в облигации и валюту. По оценке «Денег», по итогам минувшего года облигации заняли 32% в портфеле против 37% в 2020 году, доля валюты снизилась с 10% до 6%. В первом случае изменения связаны с падением доходности долговых обязательств, которые, как и вклады, чутко реагируют на денежно-кредитную политику ЦБ. Во втором случае привлекательность хранения средств в валюте и еврооблигаций снизило сильное укрепление курса рубля. Так, по итогам 2020 года курс доллара снизился в России на 10%, до 62 руб./$.

В случае с ИИС, открытыми в рамках доверительного управления, инвестиционные предпочтения остались консервативными. По данным опроса, основу портфеля инвесторов занимают облигации (70%), при этом доля акций осталась ниже 10%. Новинкой 2020 года стало появление в портфеле вложений в ПИФы. Этому способствовало изменение законодательства, позволившее управляющим компаниям в рамках доверительного управления покупать собственные фонды. Ранее это было запрещено. «Для накопительных целей лучше всего подходят сбалансированные, в том числе управляемые, стратегии и с использованием ПИФа. С помощью таких ИИС можно формировать целевые накопления под финансовый резерв, на образование детей или будущую пенсию, выбирая пропорции портфеля в зависимости от возраста»,— отмечает директор по стратегическому развитию «Альфа-Капитала» Вадим Логинов.

У женщин свои секреты

По данным опроса «Денег», основными клиентами брокеров и управляющих являются мужчины — на них приходится почти 65% всех открытых счетов — и только 35% женщин. По словам начальника управления инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие» Евгения Горбунова, женщины, как правило, меньше готовы самостоятельно заниматься инвестированием, чем мужчины. Однако в самой УК «Открытие» перевес на стороне женщин — на них приходится 61,5% всех ИИС, открытых в ,— отмечает Евгений Горбунов.

Крупнейшие участники торгов по количеству зарегистрированных ИИС (на 1 января 2020 года)

Источник: Московская биржа.

Многочисленные международные исследования и наблюдения российских участников рынка свидетельствуют о том, что женщины более склонны к целевым накоплениям, нежели мужчины. Причины этого кроются в ключевых целях их инвестирования — это благосостояние и обучение своих детей. «С ростом накопительного направления развития ИИС будет расти и доля женщин. Поэтому не исключаю того, что мы стоим на пороге нового импульса в развитии ИИС»,— отмечает Вадим Логинов.

Будущие тенденции

В 2020 году будут установлены новые рекорды и по количеству открытых ИИС, и по объему средств, поступивших на них, считают все опрошенные участники рынка. По данным Московской биржи, уже по итогам первого квартала было открыто более 400 тыс. новых счетов, а общее их число превысило 2 млн. Основной прирост счетов пришелся на март, когда российский рынок испытал одно из сильнейших падений в своей истории. За первый весенний месяц частные инвесторы открыли более 177 тыс. счетов. «После бурного роста в прошлом году многие не решались сделать шаг в сторону инвестиций, но задумывались и присматривались. Поэтому, когда рынок снизился, а ставки не выросли, ситуация была воспринята как окно возможностей и инвесторы начали покупать сильно подешевевшие акции»,— отмечает заместитель руководителя департамента по продукту «БКС Брокер» Виталий Туруло.

В будущем инвестиции станут неотъемлемой частью сбережений населения, поэтому дальнейший рост интереса к инвестиционным возможностям через ИИС неизбежен, считает Владимир Потапов.

Ускорение процесса перетока средств с вкладов на фондовый рынок могут стимулировать предложения финансового регулятора, неоднократно звучавшие от него в прошлом году. В частности, обсуждалась возможность разрешить инвесторам иметь сразу несколько ИИС, допустить частичное снятие средств. По словам руководителя отдела продаж «Сбербанк Управление активами» Андрея Макарова, очень важное значение для рынка имеет наделение ИИС возможностью частичного снятия средств или прибыли, поскольку повышает его ликвидность. «Многие из тех, кто открывает ИИС,— начинающие инвесторы, и важно, чтобы они могли попробовать, что им больше подходит — самостоятельное управление портфелем или доверительное управление. Плюс для любого инвестора очень важно, чтобы его инвестиции генерировали постоянный денежный поток. Это увеличит готовность людей инвестировать вдолгую»,— отмечает господин Макаров.

Добавит привлекательности инвестициям на фондовый рынок через ИИС вступающие со следующего года изменения в Налоговый кодекс, анонсированные президентом России Владимиром Путиным в марте. Главное из них — появление НДФЛ на проценты от вкладов. «Для вкладчика—потенциального инвестора это означает увеличение разницы между доходом при вложении в долговые инструменты с хорошим рейтингом и в банковские вклады. Это один из факторов, который может привести к росту интереса к рынку»,— отмечает Виталий Туруло.

К тому же с 2021 года будут отменены налоговые льготы по облигациям, включая ОФЗ, и депозитам. Любой доход с суммы, превышающей 1 млн руб., будет облагаться налогом по ставке 13% — и в облигациях, и на депозитах. При этом изменения не коснулись индивидуальных инвестиционных счетов. Они по-прежнему позволяют получить либо налоговый вычет до 52 тыс. руб. от суммы уже уплаченного налога, либо не платить налог на доходы от инвестиций в ценные бумаги. «Если приобрести на ИИС паи паевого или биржевого фонда, которые инвестируют в облигации, то доход, полученный от таких вложений, не подпадает под новый налог. Мы предоставляем своим клиентам такую возможность»,— отмечает Андрей Макаров.

Иван Евишкин

Тарифы и стоимость обслуживания счета

Согласно установленным регламентам сегодня на ИИС ВТБ тарифы действует несколько планов. Вознаграждение банка (в процентах от прибыли) зависит от суммы дневного оборота.

*Минимальная сумма для вкладчиков из Москвы или из Московской области – 15 млн р. Для вкладчиков из других субъектов – 10 млн р.

Как избежать заморозки средств на 3 года

Для тех, кто боится замораживать деньги на 3 года, есть лайфхак. Отсчет 3-x лет начинается с момента открытия ИИС. Никто не мешает открыть счет и ничего не делать 2.5 года, в последний год перед истечением срока положить 400 000 руб. и получить с них вычет 52 000 руб, заморозив деньги буквально на пару месяцев. Но так получится получить вычет только с 400 000 руб., а не с 1 200 000 руб.

На этом у меня все, желаю удачных вложений!

Как купить нефть физическому лицуФиксировать прибыль по нефти при ценах выше 45$ за барель

Какие облигации покупать

Самыми надежными долговыми бумагами принято считать облигации федерального займа (ОФЗ). Бумаги чувствительны только к дефолту государства и считаются более надежными, чем банковские депозиты, так как заморозка банковских депозитов обычно происходит задолго до дефолта государства. Доход по облигациям обычно выплачивается 2-4 раза в год в зависимости от выпуска. Разные выпуски отличаются сроком обращения облигаций (дата, когда государство вернет долг за облигацию по ее номиналу) и величиной купонного дохода (процент, который платится от номинала). Лучший сайт для выбора облигаций rusbonds.ru . Размер купона может быть фиксированным (в процентах от номинала) или может зависеть от чего-нибудь (например, от ставок, под которые банки занимают деньги друг другу). Облигации с фиксированной процентной ставкой на сайте rusbonds.ru имеют в конце тикета буквы «ПД» (Постоянный доход), а облигации с плавающей процентной ставкой помечаются буквами «ПК» (Переменный купон). Облигации можно в любой момент продать, что равносильно закрытию вклада без потери процентов. В отличие от вклада, где основная сумма остается неизменной, стоимость облигаций может изменяться. Обычно изменения не превышают 7% от номинала, а в спокойные времена не превышают 3%. Наиболее ликвидные выпуски облигаций перечислены на сайте ВТБ24: https://www.onlinebroker.ru/services/stock/margins/ в раскрывающейся секции «Список ликвидных финансовых инструментов, принимаемых в качестве обеспечения». На всякий случай приведу его здесь:

1. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25080RMFS1
2. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25081RMFS9
3. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU25082RMFS7
4. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26203RMFS8
5. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26204RMFS6
6. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26205RMFS3
7. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26206RMFS1
8. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26207RMFS9
9. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26208RMFS7
10. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26209RMFS5
11. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26210RMFS3
12. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26211RMFS1
13. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26212RMFS9
14. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26214RMFS5
15. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU26215RMFS2
16. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU29006RMFS
17. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU46018RMFS6
18. Министерство Финансов РФ ОФЗ SU46021RMFS0

Технически покупка облигаций и других финансовых инструментов осуществляется с помощью программы Quik, ключи к которой выдадут при открытии ИИС.