Как инвестировать и зарабатывать вместе с Тинькофф

Если вы новичок в вопросах фондового рынка или профи, «съевший собаку» на инвестировании, «Тинькофф Инвестиции» может стать для вас одним из способов приумножения капитала. Инвестиционная площадка была создана в 2020 году, и за прошедшее время успела зарекомендовать себя надежным сервисом для покупки и продажи акций, облигаций и валюты. Грубо говоря, это упрощенная версия торгового терминала для проведения сделок на Московской бирже и иностранных площадках. Продолжая рубрику «Основы инвестиций», давайте разберемся, что же представляет собой сервис от именитого банка и произведем краткий обзор его преимуществ.

Возможности «Тинькофф Инвестиций»: кратко о сервисе от банка

Это удобный сервис, призванный доказать, что с помощью банка можно получать прибыль не только по депозитам. Тем более, что по доходности вложения в ценные бумаги являются более выгодными, хотя в некоторых случаях довольно рискованными. Отзывы клиентов, вложивших свои деньги в «Тинькофф Инвестиции» с момента создания, помогают поверить в реальность такого заработка. Сервис предоставляет набор удобных инструментов для удаленного управления инвестициями, избавляет от необходимости постоянно общаться со специалистами и работать под их чутким наблюдением. Все вопросы можно решить с помощью роботизированного помощника или найти ответы в онлайн журнале от Тинькофф.

Площадка «Тинькофф Инвестиции» подробно объясняет пользователям, как можно заработать. Причем ориентирована она долгосрочное инвестирование, приносящее большую прибыль в перспективе. По факту, это онлайн-платформа для управления брокерским счетом. И делать это может даже человек без специальных знаний и навыков.

Говоря о брокерском счете, стоит отметить, что с момента создания инвестиции для физических лиц через платформу от банка Тинькофф оформлялись благодаря посредничеству компании БКС Брокер. Но с мая 2020 года руководство решило самостоятельно освоить все этапы процедуры инвестирования, и создало дочернюю организацию Тинькофф Брокер, входящую в группу Tinkoff.

Брокерский счёт Тинькофф

Тинькофф инвестиции – это сервис от всем известного одноименного брокера, который даёт доступ к торгам на бирже. Клиенту предлагается огромный перечень всевозможных торговых инструментов – акции, облигации, валюты, сырьё и так далее. Весь процесс инвестирования реализован максимально удобно для инвестора, торговые условия улучшаются, что привело к тому, что Тинькофф банк уверенно движется к первым строчкам рейтинга российских брокеров. В борьбе за каждого клиента брокеры обычно стремятся улучшить качество обслуживания в каком-либо аспекте. Tinkoff же делает это по всем возможным направлениям.

В отличие от разных форекс контор, которые именуют себя брокерами, желающему получить настоящую лицензию российского ЦБ достаточно сложно это осуществить. Довольно жёсткие требования и огромные штрафы за недобросовестное исполнение предписаний по оказанию услуг сделали наш рынок очень прозрачным. Дело в том, что по любому несоответствию договору можно жаловаться, поэтому до такого ситуацию никто не доводит. Поэтому, регистрируясь в Тинькофф инвестициях, можно быть абсолютно уверенным в том, что компания будет добросовестно исполнять все свои обязательства. Это не значит, что ответственность за потерю денег перейдёт с клиента на кого-либо, но с технической стороны всё будет чётко.

Раньше своего собственного сервиса у Тинькофф банка не было, поэтому вся брокерская деятельность осуществлялась через посредника – БКС. Однако, год назад была получена лицензия и теперь можно открывать брокерский счёт непосредственно у Тинькофф Брокера.

Что улучшилось?

• Издержки снизились, появились новые возможности (что совсем не удивительно, ведь работу напрямую всегда выгоднее).
• С самого момента открытия начался бурный рост числа клиентов Тинькофф Инвестиции, буквально за год число клиентов перевалило за отметку в 100 000 – это очень много по меркам даже давно работающего брокера. По самым скромным прогнозам ещё через год Тинькофф может уверенно выйти на 2 место. Выше подняться будет сложно, так как там такие киты как Сбербанк и ВТБ, они в принципе вне конкуренции из-за своей репутации. Хотя, по чисто регистрациям Тинькофф инвестиции уже опережают ВТБ.

Статистика активных клиентов

Теперь взглянем на статистику активных счетов. Здесь нужно принять во внимание тот факт, что у ИИС есть своя специфика получения налоговых льгот. Многие регистрируют счета, и оставляют их пустыми до тех пор, пока не появятся деньги. За это время может пройти либо часть установленного минимального срока существования счёта (3 года) либо его часть. В любом случае, данная государственная программа сильно стимулировала процесс привлечения новых участников торгов на фондовый рынок.

Основная проблема – донести до скептически настроенного населения информацию о возможности приумножения своего капитала вместо банального хранения долларов под матрасом. В приведённой ниже таблице представлены данные по количеству активных торговых счетов:

И здесь по активности брокерский счёт Тинькофф занимает вторую строчку. Уступить Сбербанку – это само собой разумеющееся явление, удивляться не стоит. В остальном можно сказать, что для относительно молодой компании старт получился потрясающим, в условиях жёсткой конкуренции создание своего сервиса Тинькофф инвестиции дало хороший результат, и прямым свидетельством этого является как раз не общее число зарегистрированных счетов(хотя это, безусловно, важно), но число именно активных счетов. Это значит, что клиенты пользуются доступом к бирже и торгуют. Раньше было такое заявление – “В Тинькофф инвестициях разберутся и домохозяйки”. Но:

• домохозяйки ничуть не глупее остальных, это предубеждение;
• процесс регистрации действительно достаточно прост, торговля же некоторыми инструментами потребует знаний, но при этом есть такие, которые подразумевают практически одно лишь нажатие кнопки мыши, стабильный(пусть и небольшой) доход и гарантию возврата средств.

Миллионные заработки никто не гарантирует, но всё в руках самого клиента. Есть разные типы инструментов, некоторые из них дают действительно практически 100% гарантии и фиксированный доход наподобие банковского депозита (речь идёт об облигациях – государственных и корпоративных). С этими типами ознакомимся далее после регистрации.

Обзор сервиса на видео

Тинькофф Инвестиции – это выгодно: как сервис работает

При первом упоминании об инвестиционной площадке у клиентов возникает вполне обоснованный вопрос: стоит ли оно того? Как показывают отзывы самих инвесторов и финансовых экспертов, при правильном подходе – это отличная возможность зарабатывать и приумножать капитал. Инвестиции с Тинькофф по сравнению с возможностями, которые предлагают другие банки, радуют выгодными тарифами, разнообразными подарками и общими условиями вложений.

Покупка и продажа ценных бумаг для людей, являющихся физическими лицами, на площадке доступна после открытия брокерского счета в дочерней компании финансового учреждения. Любые операции для клиентов, вложивших сбережения, проводятся дистанционно через личный кабинет и ряд дополнительных инструментов. Любую информацию можно найти на отдельном сайте «Т-Ж: журнал про ваши деньги».

Веб терминал для операций по инвестициям

Сделки через ПК могут проводить инвесторы, использующие только два из трех предложенных банком тарифов (всего их три, но об этом позже). К ним относится «Премиум» и «Трейдер». Полный функционал веб терминала доступен не только со стационарных компьютеров, но также с ноутбуков и планшетов на любом браузере. Тут для клиентов в одном окне открываются все виджеты, в том числе стакан, графики, список бумаг, перечень инструментов и др. Условия веб-терминала от «Тинькофф Инвестиции» позволяют в несколько кликов выполнять любые манипуляции с виджетами: скрывать, добавлять, перемещать их. Развернуть терминал в браузере ПК можно сразу на 6 вкладок.

Мобильное приложение для работы от «Тинькофф Инвестиции»

Еще больше удобства предоставляет специальное мобильное приложение. Программа для смартфона позволяет отслеживать состояние своих активов, проводить сделки, пополнять баланс, выводить деньги, находясь когда и где угодно. Скачать подобное приложение от инвестиционной площадки «Тинькофф Инвестиции» можно на любую модель смартфона, работающего на базе Андроид или iOS через магазины программного обеспечения Google или Apple. Мобильное приложение позволяет:

• проводить сделки по покупке или продаже, находясь далеко от компьютера;
• устанавливать стоимость активов, запланированных к продаже и приобретению, а в момент ее достижения получать автоматическое напоминание об этом;
• бесплатно и без рекламы просматривать обзор рынка, формируемый экспертами «Тинькофф Инвестиции» на основе аналитической информации и данных авторитетных изданий;
• контролировать дивиденды, проверять поступление средств, следить за датами выплат в отдельном разделе.

Также со смартфона можно оплачивать покупку с карты Tinkoff Black, мгновенно маневрировать между мобильными приложениями, контролируя расход своих средств.

Робот-советник от «Тинькофф Инвестиции»: помощь инвесторам бесплатно

Сервис-помощник – особая фишка онлайн-платформы «Тинькофф Инвестиции», которая, по отзывам тысяч клиентов, выбравших его и вложивших в активы свой капитал, помогает найти лучшие варианты для инвестирования и правильно диверсифицировать портфель. Робот-Советник формирует перечень подходящих активов после заполнения пользователем своего профиля и установки конкретных критериев для будущих вложений.

Порядок закрытия счёта

Согласно законодательным нормам, индивидуальные счета открываются на срок от трёх лет. В этот период закрыть ИИС в Тинькофф Инвестиции без потери налоговых льгот невозможно. Правило действует для всех счетов без исключения. Если необходимо сменить брокера, индивидуальный счёт можно перевести в другую компанию. И учтите, что иметь одновременно два ИИС запрещено.

Если по истечении трёхлетнего срока вы решили закрыть ИИС и вывести деньги на карту Тинькофф, напишите соответствующее заявление и подайте его через личный кабинет. Можно также обратиться по телефону в службу техподдержки клиента. Поскольку компания осуществляет операции с клиентами только в дистанционном режиме, остаток денежных средств с инвестиционного счёта будет переведён на карту в течение 1–2 рабочих дней.

Инвестиции и их возможности для приумножения денег от Тинькофф

Онлайн-площадка «Тинькофф Инвестиции» предоставляет пользователям возможность торговать и покупать на бирже без посредников, зарегистрировать собственный счет в дочерней компании. Подобное предложение не лишено рисков, но при правильном подходе их можно минимизировать. Создав личный кабинет на сайте, можно заработать на:

• Акциях – ценных бумагах, позволяющих инвестору стать совладельцем компании. Для физических и юридических лиц это довольно рискованный, но наиболее доходный вариант.
• Облигациях, представляющих собой долговой инструмент с фиксированной доходностью и в некоторых случаях прибылью, устанавливаемой компанией сверху. Подробнее об этой разновидности активов я уже рассказывал в своей статье «Как правильно инвестировать в облигации».
• ОФЗ – один из самых надежных вариантов инвестирования для физических лиц. Это то же приобретение облигаций, но продавцом в подобной сделке выступает Правительство.
• ETF – комплекты активов нескольких компаний сразу. Их покупка позволяет создать собственный инвестиционный портфель всего за одну операцию. Это отличный вариант для диверсификации вложенного капитала.

Заработать с онлайн-платформой, согласно отзывам людей, уже вложивших свои средства, просто. Если вы настроены на долгосрочное инвестирование, приобретя ценные бумаги, вы сможете получать прибыль от дивидендов. Главное уравновесить риски, распределив капитал между разными вложениями. Для новичков идеальным вариантом являются облигации, хотя перспективы заработать на акциях выглядят гораздо приятнее. Увеличить прибыль от длительных вложений можно с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС). В отличие от обычного брокерского, ИИС предусматривает получение вычетов из налогов – 13% от суммы внесенных средств с максимальным возвратом в 52 тысячи рублей за год.

Опытные инвесторы (они же трейдеры) могут получать спекулятивный доход на ежедневных куплях-продажах. Также недавно в декабре 2019 года появилось новое предложение – биржевые фонды.

Тарифы для клиентов сервиса «Тинькофф Инвестиции»

В личном кабинете на сайте можно выбрать один из трех предлагаемых тарифов:

• Базовый тариф «Инвестор» идеален для новичков. Максимальная оборот по нему – 77 тысяч рублей в месяц. Пользователям в личном кабинете, вложившим средства по этой схеме, предлагается только базовый каталог. Комиссия за сделку – 0,3%, но не менее 99 рублей ежемесячно.
• «Трейдер» – отличный выбор для активных инвесторов и трейдеров. Если операции в личном кабинете вы не проводите, но у вас есть премиальная карта Tinkoff, то обслуживание является бесплатным. Если общая стоимость портфеля превышает отметку в 2 миллиона, каждый месяц надо будет оплачивать за обслуживание 290 рублей. Комиссия по каждой покупке или продаже – 0,05%. При ежедневном обороте минимум в 200 тысяч рублей она уменьшается вдвое.
• «Премиум» – тариф для состоятельных инвесторов. В личном кабинете с компьютера или мобильного приложения доступен базовый список ценных бумаг, активы мировых бирж, внебиржевые инструменты. При стоимости портфеля более 3 миллионов, обслуживание бесплатное. Если вложений за прошлый месяц сделано на сумму от 1 до 3 миллионов, за обслуживание в текущем месяце придется заплатить 990 рублей. Если вы вложили менее 1 миллиона – 3000 рублей. Комиссия за каждую сделку на бирже – 0,025%, при использовании внебиржевых инструментов и приобретении ETF – от 0,25 до 2%.

По отзывам игроков фондового рынка, одно из преимуществ «Тинькофф Инвестиции», позволяющего покупать ценные бумаги и валюту – отсутствие платы за:

• открытие и закрытие счета;
• пополнение баланса, вывод средств;
• обслуживание депозитарием.

Также бесплатно в личном кабинете через десктопную версию сайта или мобильное приложение можно выполнять смену перечисленных выше тарифных планов.

Налоги для клиентов онлайн-площадки «Тинькофф Инвестиции»

Под НДФЛ автоматически попадают доходы физлиц от операций на бирже. Но налоги надо платить и самостоятельно, если:

• прибыль обеспечена покупкой/продажей валюты с разницей в цене;
• на балансе недостаточно средств для того, чтобы оплатить налоги;
• доход получен от дивидендов с акций иностранных фирм.

Оплачивать налоговые взносы с карты или брокерского баланса не надо, если проведенные сделки оказались убыточными.

Открытие счета и подарок для клиентов «Тинькофф Инвестиции»

Для обладателей дебетовой карты доступна функция дистанционного открытия брокерского или ИИС. Для этого в личном кабинете достаточно заполнить заявку. Если карты нет, то:

• с помощью мобильного или компьютера надо подать заявку на сайте, указав персональные и паспортные данные, актуальные контакты, вид счета;
• назначить место и время встречи с курьером, который привезет дебетовую карту и договор;
• дождаться активации (в течение двух дней) и приступать к работе.

За первые вложения на сумму от 10 тысяч можно получить подарок в размере 1000 рублей.

Что нужно сделать, чтобы открыть счет?

Открытие счета у меня прошло в 3 этапа:

1) Я подал заявку в Тинькофф Банк. Хорошо, что у меня уже были сделаны рублевая и долларовая дебетовые карты.

2) Через 10 дней ко мне пришел сотрудник банка. Вместе с ним мы перепроверили заполненную анкету, исправили допущенные ошибки и заполнили форму W8-BEN. Здесь есть небольшой нюанс. В графе «источник дохода» лучше всего написать «заработная плата», даже если вы получаете деньги как индивидуальный предприниматель. Иначе, процедура станет сложнее и немного затянется. Далее молодой человек сфотографировал мой паспорт и перед уходом оставил мне бланк с тарифами и приветственную листовку.

3) Уже через два дня меня оповестили об открытии расчетного счета. Довольно быстрая и хорошая работа!