Налог на доллары: как избежать претензий налоговиков при продаже валюты

Добрый день, дорогие друзья! Надеюсь, что у многих из Вас уже появился опыт торговли на бирже, и возможно он даже был успешным. Но сегодня будем говорить о конкретных услугах биржи – продаже иностранной валюты.

Немногие знают, что штурмовать обменные пункты или обращаться за помощью к уличным менялам – не единственный способ решения. Даже частное лицо может разжиться инвалютой там же, где ее покупают банки и коммерческие организации. Итак, тема сегодняшнего разговора — «Как купить валюту на бирже физлицу?»

Спрос на операции покупки валюты на бирже у частных лиц

Могу сказать, что не всегда покупка валюты на биржах однозначно выгодна. В последнее время курс валют был особенно нестабилен. Пытаясь обезопасить себя от возможных потерь, банки устанавливали такие розничные курсы, которые могли бы застраховать их от потерь. Поэтому люди стали обращать свое внимание на биржевые валютные операции.

Обычные физические лица получили возможность доступа к бирже только в 2012-м году. Но развиваться это направление стало, начиная с 2014-го года, когда курсовые колебания значительно увеличились. Сегодня воспользоваться такими услугами можно через банки либо инвестиционные компании, дающие доступ к валютным торгам, например через БКС или любого другого российского брокера.

Даже сами банки все чаще стали предоставлять услуги покупки валюты на бирже для физлиц. За последний год объемы таких операций у банков возросли в 2 и более раз. Например, согласно статистическим данным, средний объем покупки валюты, проходящий через ВТБ24, составляет практически 7 млрд рублей каждый день! Чаще всего, как говорят сами банковские сотрудники, покупатели оставляют заявку на покупку долларов и евро.

Порядок покупки валюты физлицом на бирже

На современных валютных биржах зарабатываются огромные деньги, причем абсолютно законно. Этот вид заработка доступен как простым гражданам, так и компаниям. Купить валюту на бирже физлицу несложно, но необходимо соблюдать определенные правила.

Тогда приобретение валюты может стать неплохим источником дохода.Многие физлица занимаются покупкой и продажей валюты на бирже.

Этот вид деятельности распространен не только в России, но и в таких странах, как Беларусь, Украина, США и т. д. Все просто – нужно купить дешевле, а продать дороже. Это достаточно выгодно. Но самостоятельно совершать такие финансовые операции частное лицо не может. Поэтому физлица обязаны пользоваться услугами брокеров.В России торговать на бирже начали с образования так называемой Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

Она заменила биржу Госбанка. В 2011 году в результате слияния с РТС биржа стала носить более

Рекомендуем прочесть: Гпк рф статья 130

Как начать операции покупки валюты на бирже

Если раньше Вы никогда не работали с финансовыми брокерами, то необходимо начать с открытия брокерского счета, который предоставляет доступ к Московской валютной бирже. Как это сделать? Достаточно обратиться в одну из брокерских компаний с предъявлением российского паспорта. На открытый счет переводятся средства клиента, и на следующий день можно начинать операции по покупке валюты. Для пополнения счета необходимо сделать банковский перевод по реквизитам брокера.

Минимальная заявка (лот), на которую можно составить заказ, это 1000 долларов либо столько же евро. Таким же образом можно и продавать имеющуюся валюту. Кстати, у брокеров есть одна интересная услуга – можно подать заявку по существующему курсу или указать желаемый предел (т.н. лимитная заявка). В этом случае, заявка будет выполнена только тогда, когда цена достигнет указанного уровня.

За проведенные услуги брокеры взимают небольшое комиссионное вознаграждение. Оно часто бывает фиксированным и составляет всего лишь 1-2 доллара по курсу в рублях независимо от величины сделки. Правда, дополнительно придется оплатить комиссию за телефонную заявку, если клиент хочет оформить ее по телефону, но многие брокеры предлагают первые 3 телефонные заявки совершенно бесплатно.

Нюансы налогообложения и оплаты комиссионных

Однако на этом накладные расходы для клиента не заканчиваются. За перевод денег на счет брокерской компании, банк (к примеру, популярный Финам и другие) может взять комиссию в размере 1% от суммы платежа. Причем брокеры за ввод денег не берут дополнительной платы, но возьмут плату за вывод средств (обычно в размере 10-30 долларов фиксированно).

Сэкономить удастся только тому, кто имеет счет в том же банке, в котором обслуживается брокерская компания. В таком случае комиссия за вывод денег либо не взимается вовсе, либо ее размер минимален. Чтобы вывести свои средства, не придется платить брокерской компании, зато такую плату с удовольствием снимет с клиента обслуживающий банк с формулировкой «за обналичивание средств». Но если сумма вашей операции не очень велика, рекомендую перевести деньги на банковскую карточку и снять наличность в банкомате.

А как же налог на операции с валютой? — спросите вы. В целом ситуация здесь простая:

  • Вариант первый. Вы покупаете валюту для себя. В этом случае никакого налога платить не придется, поскольку выгоды здесь нет, ведь вы не спекулянт.
  • Второй вариант. Вы покупаете, а затем, спустя некоторое время, продаете валюту здесь же, через биржу. По закону вы обязаны будете заплатить НДФЛ (причем самостоятельно), но несмотря на то, что брокер в России является вашим налоговым агентом, никаких налогов принудительно с вас удерживаться не будет, поскольку сделка является конверсионной. Интересный нюанс.

Достоинства и недостатки покупки евро и долларов через валютную биржу

Среди преимуществ хочу выделить следующие:

  • Разница между ценой покупок и продаж составляет десятые доли одной копейки, в то время как в розничной сети речь идет о нескольких десятках копеек или даже нескольких рублях
  • Безопасность расчетов. Опытные брокерские компании точно так же заботятся о хороших рекомендациях, поэтому разработали все возможное для того, чтобы не обмануть доверие клиента. Расчеты проходят через интернет на бирже, они прозрачны, и пользователь отслеживает выполнение своего заказа
  • Удобство дистанционной покупки валюты – большинство операций можно с успехом произвести, не покидая собственной квартиры либо офиса
  • Опыт профессиональной биржевой деятельности и дополнительные возможности. Купленную валюту можно использовать в качестве обеспечения по различным другим сделкам, например для покупки акций
  • Отсутствие четкого налогообложения на сегодняшний день. Воспользоваться таким правом можно в том случае, если средства в рублях были заведены на счет, а обратно снималась купленная за них валюта. Если результатом подобных сделок было получение прибыли, участник должен задекларировать ее и уплатить налог (самостоятельно)

Среди недостатков биржевых валютных сделок можно назвать только то, что возникает цепочка из нескольких дополнительных звеньев, без которых напрямую купить евро или доллары не получится. Приходится обращаться к услугам брокерских компаний, открывать счета в банках и устанавливать программное обеспечение. Но если есть потребность в частой покупке валюты, то это не принесет больших неудобств.

Как выгодно поменять рубли на доллары и евро

Курс

российского рубля продолжает падать против доллара и евро, устанавливая новые антирекорды. В пятницу стоимость европейской валюты впервые в истории пробила отметку в 70 руб., установив новый рекорд в 72,137 руб. за евро. Американский доллар также обновил максимумы, достигнув отметки в 57,986 руб. за доллар.

Российские города выросли в популярности как направление зимнего отдыха

Рубль подкосил Европу

До Нового года осталось меньше трех недель, и многие россияне уже определились с местом своего отдыха на праздники. Из-за падения курса рубля и… →

Причин для укрепления рубля пока не видно — цены на нефть марки Brent продолжают обновлять исторические минимумы, уже вплотную приближаясь к отметке $60 за баррель (а российский бюджет сбалансирован при $98). Не внушают оптимизма и новые макроэкономические прогнозы российских ведомств и Центробанка, предсказывающие российской экономике рецессию в следующем году. Более смелые в прогнозах эксперты и банки и вовсе пугают 70 руб. за доллар в 2020 году, а самые пессимистичные вообще предсказывают дефолт российской экономики.

В этих условиях россияне стараются сохранить свои сбережения, переводя свои кровные «на всякий случай» в доллары и евро. Впрочем, как показывает практика, простой обмен валюты в ближайшем обменнике, банке или банкомате заставляет граждан платить за валюту намного больше, чем она на самом деле стоит.

Отдел бизнеса «Газеты.Ru» подготовил несколько простых советов, как лучше обменять российские рубли, например, перед поездкой за границу или в случае другой необходимости перевести сбережения в иностранную валюту.

Хватит кормить обменники

Рубль, нефть и фондовый рынок дружно падают

Праздничный обвал

Курс доллара взлетел почти до 58 руб., евро — превысил 71 руб. Падение спровоцировано обвалом нефтяных цен до новых минимумов — $63 за… →
Большинство банков и обменников устанавливают собственную, отличную от рыночной цену на покупку и продажу валюты, таким образом зарабатывая дополнительный доход от валютных операций. Клиент же в данном случае вынужден брать валюту намного дороже текущего курса, а продавать намного ниже. Эту разницу обменники и банки, собственно, и кладут в себе в карман.

Однако сейчас рядовые граждане могут купить доллары и евро не только с помощью посредников, а напрямую через Московскую биржу

.

«Для получения доступа к валютным торгам достаточно открыть клиентский счет у брокерской фирмы. Для этого не требуется иметь соответствующие аттестаты или лицензии, поскольку необходимо заключить простой договор об оказании услуг. Далее необходимо просто внести деньги на брокерский счет, и тогда автоматически появится возможность торговли на валютном рынке. Но необходимо учитывать, что валютные операции являются крайне рискованными, поэтому вести торги валютой лучше очень аккуратно», — отмечает Платон Магута, управляющий активами УК «Фонд Магута».

Разница между ценами на доллары и евро в банках и на бирже может доходить до нескольких рублей. К примеру, если в пятницу в 18.30 мск вы могли купить американские доллары на Московской бирже по 57,556 руб., то расположенный рядом с редакцией «Газеты.Ru» Райффайзенбанк продал бы их вам по кросс-курсу 59,15 руб. за доллар. Разница между ценой на Московской бирже и проданной вам банком и является той разницей, которую кредитная организация оставляет себе.

Распродажи бывают и в банках

Впрочем, если процесс покупки валюты на бирже все же кажется для вас очень сложным делом, это не значит, что вы не сможете купить валюту по более выгодному курсу, чем предлагает соседний с вашим домом банк. А возможна и обратная ситуация — ваш банк может предложить купить вам доллары и евро по самому выгодному курсу в городе.

Почему так происходит? Дело в том, что у каждого банка и обменного пункта есть свои собственные потребности в наличных долларах, евро, фунтах и т.д. Руководство банка само решает, сколько наличной валюты нужно кредитной организации для того, чтобы беспроблемно вести свою операционную деятельность, принимая или выдавая наличные деньги вкладчикам или клиентам банка. Аналогичная ситуация и с обменными пунктами — их руководство также само решает, сколько наличных денег им необходимо для нормальной работы.

Однако в какой-то момент у банка или обменника может возникнуть резкая необходимость сбыть определенное количество наличных долларов или евро, например из-за крупного клиента, который продал валюты на очень крупную сумму или разметил на счетах большой валютный депозит.

Для того чтобы быстро избавиться от излишков наличной валюты, банки и обменные пункты устраивают свои распродажи, то есть продают валюту с минимальной разницей к цене покупки на бирже. К примеру, по состоянию на 17.20 мск в пятницу американская валюта на Московской бирже продавалась за 57,4505 руб. за доллар. В то же время самый выгодный курс продажи наличных долларов в Москве был установлен на отметке 57,70 руб. за доллар, что всего на 25 коп. выше цены на бирже.

Цена на нефть упала ниже $64 за баррель, рубль на новых минимумах

Нефть утопила рубль

Цены на нефть побывали ниже $64 за баррель — минимум с 2009 года. Для России это означает продолжение падения курса рубля: доллар дороже 55… →
Отследить, какой курс в каком банке или обменнике, сейчас можно с помощью интернет-порталов, специализирующихся на мониторинге курсов обмена наличной валюты.

Пять раз отмерь

Некоторые россияне, впрочем, не спешат менять российские рубли в российских обменниках в расчете выгодно обменять валюту за рубежом во время предстоящих новогодних праздников. Эта хитрость вряд ли позволит сэкономить на обменном курсе, предупреждают эксперты.

«Что касается всевозможных валютных операций с кросс-курсами, в частности по обмену рублей на иностранные валюты в других странах, то делать этого не стоит, потому что это, по сути, ничего не меняет, так как валютные курсы и кросс-курсы в большинстве стран примерно одинаковые (разница может достигать максимум 1,5–2%)», — отмечает Платон Магута.

Выгодно купить доллары и евро для предстоящей поездки на праздники можно и в России, однако сделать это надо заранее. Для того чтобы выгодно обменять валюту, необходимо отложенную для поездки сумму разделить на пять равных частей. На пять равных временных отрезков надо разделить и время, оставшееся до вашего новогоднего путешествия. По истечении каждого временного отрезка вам необходимо менять одну пятую часть средств. Такая стратегия покупки валюты застрахует вас от рисков, позволив усреднить стоимость купленных долларов и евро, а также изрядно сэкономит нервы перед поездкой, ведь вам не придется каждый день смотреть за курсом, переживая, вырастет ли он в будущем или упадет.

Последовательность действий по работе с валютной биржей

А теперь попытаюсь изложить все в виде пошагового алгоритма действий, который будет понятен для большинства читателей. Итак, для того, чтобы приобрести выгодно доллары и евро через биржу, необходимо:

  1. Открыть счет в удобном банковском учреждении (к примеру, в Альфа Банке)
  2. Открыть счет у того брокера, услугами которого Вы решили воспользоваться. У меня на блоге есть целый раздел с обзорами брокеров — выбирайте того, кто приглянется.
  3. Перевести денежные средства (на сумму покупки валюты и уплаты комиссионных) со своего счета в банке на счет, открытый у брокера. Как альтернатива – можно внести наличность через кассу брокерской компании. Через банк это сделать проще, но придется раскошелиться на дополнительные расходы.
  4. Брокер, который Вас обслуживает, предложит загрузить специальное приложение (Торговый терминал Quik/MT5/Transaq), которое нужно будет настроить и научиться им пользоваться, чтобы делать заявки и отслеживать статус их выполнения.
  5. Заказать первую сделку, в зависимости от того, какая валюта необходима. Есть 2 основных варианта сделок: TOD и TOM. Первая – это сокращение от слова today (сегодня), вторая – от слова tomorrow (завтра). TOD означает то, что сделки совершаются в этот же день до 15:00, то есть к этому времени должны закончиться все расчеты. TOM – все операции будут произведены завтра. В зависимости от той суммы, которую Вы положили на счет, можно будет приобрести несколько лотов, кратных 1000 евро или же долларов. (1 лот = 1000 у.е.)
  6. Теперь необходимо сделать поручение в электронном виде на вывод полученной валюты через тот банк, в котором Вы обслуживаетесь. Сегодня многие банки охотно предоставляют такие переводы, и через них Вы сможете получить купленную валюту (например, тот же Сбербанк). Валюта будет зачислена на текущий счет физического лица, карточку или другим удобным способом. В любом случае, комиссионных Вам не избежать

Итоги

Дорогие читатели – вероятно, Вы ждете от меня резюме: выгодно ли покупать валютные средства, пользуясь услугами биржи, если за это придется нести дополнительные затраты и выполнять лишние телодвижения?

Скажу сразу, на небольших суммах обычно овчинка не стоит выделки. Когда в уличных обменниках достаточно наличной валюты, то лучше обращаться туда. Однозначно, что такая операция может быть выгодной, если требуется купить большую партию валюты. В этом случае комиссионные будут не так заметны на сумме сделки.

Особенности

Купить валюту частному лицу можно двумя способами, быстрым и медленным:

  1. В обменных пунктах банковских организаций.
  2. На валютной бирже. Покупка этим способом займёт как минимум два дня, но он более выгодный.

Покупка валюты на бирже физическим лицом способствует существенному сокращению расходов. Банки и другие обменные учреждения устанавливают курс купли/продажи, ориентируясь на биржевой курс. И накидывают «копеечку» для получения собственного дохода. Инвалюту банковские организации покупают напрямую на валютной бирже. Любое физическое лицо, даже не знакомое с тонкостями работы на бирже, может сделать это самостоятельно и купить валюту по биржевому курсу.

На валютной бирже есть возможность торговаться. Можно приобрести валюту по актуальной стоимости, а можно предложить повышенную или пониженную цену. Когда найдутся желающие купить/продать валюту по такой цене, сделка произойдёт. Валюта на бирже продаётся лотами. К примеру, 1 лот долларов США равен 1 000 единицам, то есть 1 000$. Купить доллары в меньшем количестве нельзя. При покупке указывается количество лотов и желаемая стоимость.

На московской межбанковской валютной бирже можно купить инвалюту в: долларах США, евро, британских фунтах, швейцарских франках, китайских юанях, гонконгских долларах, белорусских рублях, казахских тенге, японских иенах и турецких лирах.

Где покупать доллары выгоднее всего

Для тех, кто собирается инвестировать в американский рынок, по-любому встает вопрос о том, где поменять рубли на доллары. Я рассмотрел несколько вариантов как это сделать наиболее выгодно для различных сумм денег.

Для тех, кто собирается менять значительные суммы экономия может составить до 240 000 руб, а итоговый курс отличаться всего на 1 копейку от биржевого.

На момент написания статьи курс на валютной бирже был

Рассмотрим несколько вариантов покупки валюты, в частности, долларов, и посмотреть где и как лучше это делать. Для тех, кто собирается менять значительные суммы экономия может составить до 240 000 руб, а итоговый курс отличаться всего на 1 копейку от биржевого.

На момент написания статьи курс на валютной бирже был 59.06

  1. В обычном банке, средняя надбавка относительно курса валютной биржи будет в районе 30-40 копеек, а это 0,5-0,7% комиссии, для больших сумм это неприемлемо. В данном примере мы сможем купить доллары у банка за 59.44. В сбербанке и в некоторых других крупных банках разница может доходить до рубля (1,7% комиссии).

2. Второй наиболее распространенный и удобный вариант для сумм меньше $10000 это пойти на сайт cash.rbc.ru и найти банки с наиболее выгодным курсом. Как мы видим можно найти по курс по 59.40, что немного лучше чем в среднем по банкам.

3. И третий самый выгодный вариант для сумм от $10000 это покупать через валютную биржу напрямую. Сделать это достаточно просто, нужно открыть у брокера счет для торговли на валютной секции, открывается очень быстро и это можно сделать в любом отделении брокера. Покупать валюту можно как по заявке с телефона, так и с установкой торговой платформы или торговле через браузер. Рассмотрим сколько таким образом можно сэкономить. В окне мы видим текущий курс на бирже это 59,06.

Теперь посчитаем, каким будет итоговый курс с учетом всех комиссий. Допустим мы покупаем $10000 и тогда комиссия составит 0,0332%, что равняется 196руб., есть еще комиссия за вывод сделки с валютной биржи на ваш банковский счет и она гораздо выше а именно, 0,07% (мин $15, макс $100), что в итоге дает нам общую комиссию в 15долл*59,06+196руб=1082руб., что составляет 0,18% от суммы сделки и делает наш итоговый курс равным: (590600+1082)/10000=59,17

Для сравнения посмотрит сколько дают банки на cash.rbc.ru на суммы от 10000 долл. Как мы видим, что минимальный курс был 59.25, то есть мы сэкономили 8коп, или 800руб. на всю сумму.

Также, мы видим комиссия за вывод гораздо больше брокерской комиссии и для мелких сделок (менее 5000 долл.), такой вариант обмена не имеет смысла.

Теперь рассмотрим вариант обмена через валютную биржу уже более серьезных сумм и посмотрим сколько сэкономим на этом. Возьмем $100 000, тогда брокерская комиссия будет уже по новой ставке в 0,0222% и составит 1311 руб., а комиссия за вывод 4134 руб., что в сумме нам дает 5445 руб. или 0,09% и итоговый курс в 59,115 руб., то есть на 14,5коп. меньше лучших по банкам, что дает экономии 14500 руб., что уже достаточно неплохо.

Для $1 000 000 долл., комиссия составит 2599+5906=8505 или 0,015%, что вообще практически ничто и итоговый курс 59,07, то есть всего на 1 копейку хуже биржевого курса. И экономия по сравнения с лучшим курсом обменника 240 000 руб, разумеется вряд ли конечно такие суммы вы будете просто так менять в банке и скорее всего вам дадут индивидуальную ставку, но вряд ли она будет ниже 59,10-59,15 (при биржевом курсе 59,06), что также дает вам экономии от 40000 до 90000 тыс. руб.

Выбор брокера

Для получения доступа к торгам на бирже, частное лицо должно заключить договор со специальным посредником – брокером. Есть два способа открытия брокерского счёта:

  1. Посетить офис брокера, имея при себе оригинал паспорта, СНИЛС и ИНН.
  2. Открыть счёт на сайте брокерской конторы. В этом случае нужно подтверждение на портале Государственных услуг.

Открытие брокерского счёта может занять 2 — 3 дня с момента обращения. Клиент получит уведомление об открытии (в виде СМС или на электронный адрес). После этого он должен перевести средства на брокерский счёт. Нужные реквизиты клиент получает при заключении договора. Чаще всего деньги поступают на счёт за несколько часов.

Порядок действий

Чтобы выгодно приобрести иностранную валюту на бирже, необходимы следующие последовательные действия:

  • открытие счёта в выбранном банке;
  • открытие счёта у брокера, услугами которого решено воспользоваться;
  • перевод денежных средств для покупки валюты и уплаты комиссии с банковского на брокерский счёт. Можно внести наличные в кассе брокерской компании. Банковским переводом сделать это намного проще, но понадобится заплатить комиссионные банку;
  • установка специального приложения (торгового терминала Quik, Transaq, MTS). Нужно настроить его и разобраться, как им пользоваться для того, чтобы отправлять заявки и следить за статусом их выполнения;
  • заказ первой сделки. Существует два основных вида сделок:
  • TOD – сокращение слова сегодня (today). Такие сделки совершают в тот же день, то есть к 15.00 заканчиваются все расчёты по ней;
  • TOM – сокращение слова завтра (tomorrow). Эти сделки производятся на следующий день. На сумму, положенную на счёт, приобретаются лоты, кратные 1 000 у.е.
  • в режиме онлайн даётся поручение на вывод купленной валюты через банк. Сейчас многие банковские организации охотно оказывают такие услуги (например, Сбербанк, ВТБ и другие). Средства зачисляются на банковский счёт или карту клиента, или другим выбранным способом. Комиссионные банку заплатить придётся в любом случае.

Курсы обмена валют во всех банках России на сегодня

БанкUSD продажаUSD покупкаEUR продажаEUR покупкаДата
Абсолют Банк73.0070.0083.0080.0007.15.2020
Автоградбанк71.3070.5081.3080.5007.15.2020
Азиатско-Тихоокеанский Банк71.4670.3181.5780.3807.15.2020
Азия-Инвест Банк71.5070.0082.0080.0007.15.2020
Ак Барс Банк71.9269.9282.0380.0307.15.2020
АКИБАНК72.1070.3082.0079.5007.15.2020
АЛЬФА-БАНК71.7670.2681.9580.3507.15.2020
АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»73.5068.5084.0079.0007.15.2020
АО «РОСКОСМОСБАНК»71.3570.2581.4580.3507.15.2020
БАЛАКОВО-БАНК72.5070.0082.5080.1507.15.2020
Банк «Акцепт»71.4870.3281.5880.4207.15.2020
Банк «Восточный»72.9068.9083.0079.0007.15.2020
Банк ВТБ72.6068.9582.6078.9007.15.2020
Банк «ДАЛЕНА»73.9067.9084.0078.0007.15.2020
Банк ЗЕНИТ71.8570.2582.0580.4507.15.2020
Банк Казани71.5370.7381.5580.7507.15.2020
Банк «Металлург»71.6070.4081.9080.4007.15.2020
Банк «Национальный стандарт»71.6670.3581.9080.3707.15.2020
Банк «Новый век»71.3570.7481.3080.6107.15.2020
Банк Оранжевый72.1069.6082.3079.8007.15.2020
Банк Открытие72.6069.4582.6079.4007.15.2020
Банк «Пойдём!»71.5070.2582.7580.2507.15.2020
Банк «ПСКБ»71.5070.0081.6080.3007.15.2020
Банк РСИ71.8070.5081.8080.6007.15.2020
Банк Русский Стандарт71.7070.1081.6080.0007.15.2020
Банк «Санкт-Петербург»71.7070.2081.7580.2507.15.2020
Банк «Урал ФД»72.0570.0281.8479.8207.15.2020
Банк «Форштадт»76.8064.8087.0075.0007.15.2020
Банк «Агророс»71.9870.8281.5881.0107.15.2020
Банк «Заречье»71.3070.6581.4080.9007.15.2020
БАНК «МОСКВА-СИТИ»72.0071.0582.0080.6007.15.2020
БАНК НБС71.6070.9581.3080.6207.15.2020
Заубер Банк76.0066.0086.0076.0007.15.2020
НС Банк71.3770.4781.4080.4507.15.2020
Промсельхозбанк71.3570.7081.5080.9007.15.2020

Налогообложение и оплата комиссионных

За брокерские услуги взимается небольшая комиссия. Комиссионное вознаграждение обычно фиксированное, составляет 1-2$ и не зависит от суммы сделки. Кроме того, нужно оплачивать комиссию за телефонные заявки, если клиент оформляет сделки по телефону. У многих брокеров первые три заявки по телефону принимаются бесплатно.

Кроме того, за перевод денежных средств на счёт брокерской компании, банки могут брать комиссию 1% от размера платежа. Брокерами за ввод денег дополнительна плата не берётся, но понадобится оплатить вывод средств. Чаще всего размер комиссии фиксированный, и составляет 10 – 30$.

Сэкономить смогут только те, у кого имеется счёт в банке, который обслуживает брокерскую компанию. В этом случае комиссии за ввод денег или не будет, или она будет минимальной. За вывод средств брокерская компания плату не возьмёт, зато придётся заплатить обслуживающему банку «за обналичивание средств». Если сумма денежной операции не очень большая, рекомендуется перевести средства на банковскую карту, а затем снять наличные в банкомате.

Покупка долларов или евро на бирже будет выгодна, если нужна большая партия валюты. Тогда комиссионные проценты станут не слишком заметны относительно суммы сделки. Если же нужно купить валюту на небольшую сумму, то легче обратиться в обменный пункт.

С налогообложением при приобретении валюты ситуация несложная:

ВариантОсобенность
Покупка для себяВ таком случае налога платить не нужно, ведь это не спекулятивная сделка, которая принесёт прибыль
Покупка для перепродажиПри покупке и последующей продаже через биржу самостоятельно оплачивается НДФЛ. Брокер, являющийся налоговым агентом налоги удерживать не будет, так как сделка считается конверсионной

Плюсы и минусы покупки валюты на бирже

Покупка иностранной валюты на валютной бирже имеет ряд преимуществ:

ПреимуществаОписание
Разница стоимости покупки/продажиРазница между стоимостью покупки и продажи на бирже может составить десятую долю копейки. В обменных пунктах эта разница может достигать несколько рублей
Безопасность сделокБрокерские компании заботятся о своей репутации и делают всё возможное для безопасности расчётов. Сделки прозрачны, осуществляются онлайн, клиент может отследить, как выполняется его заказ
Возможность дистанционной покупкиФинансовые операции с успехом производятся из дома или из офиса
Опыт участия в биржевых сделкахКупленная валюта может использоваться как обеспечение по другим финансовым сделкам, например, при покупке ценных бумаг
Нечёткое налогообложениеНа сегодняшний день отсутствует чёткое налогообложение таких сделок. Воспользоваться этим можно, когда средства в рублях вводятся на счёт, а снимается купленная на них валюта. Если в результате сделки получена прибыль, её нужно задекларировать и самостоятельно оплатить налог

Кроме того, к преимуществам приобретения валюты на бирже можно отнести отсутствие риска купить поддельные купюры и рисков, связанных с перевозкой наличных денег.

Недостатком сделок на валютных биржах может считаться:

  1. Возникновение цепочки из нескольких звеньев, без которых приобрести валюту на бирже невозможно. Физлицу нужно обратиться в брокерскую компанию, открыть счёт в банке и установить специальное программное обеспечение. Однако, если валюта покупается часто, то всё это не доставит серьёзных неудобств.
  2. Необходимость предварительной профподготовки: сбор денежных средств, открытие брокерского счёта, освоение начальных навыков работы на бирже и программного обеспечения.
  3. Наличие неторговых рисков, связанных с работой брокера, который проводит сделки.

Так ли это выгодно? Давайте посчитаем

Проверим выгодность покупки 10 000 долларов на бирже и в банках.

Курс обмена валюты на сайте банки.ру

На бирже покупка 10 000 долларов обойдется в 655 775,00 рублей, а по самому выгодному курсу в банках Москвы 658 000 рублей.

Условия тарифа у брокера Открытие

Также при покупке через биржу есть комиссия брокера(на примере брокера Открытие) в размере 0,035% плюс комиссия за вывод валюты на счёт в банке 0,02%. В итоге получаем сопоставимые суммы. В случае покупки большой суммы можно рассчитывать на выгоду, а при небольших суммах вы её и не заметите.

Фрилансер-дизайнер. Финансами заинтересовалась из-за необходимости вести самостоятельно свое ИП, разруливать ситуации с сотрудниками начиная от зарплат и заканчивая трудовым кодексом и персональными данными.

Как выгодно купить доллары онлайн через интернет

У каждого, хоть раз в жизни, возникает потребность в обмене рублей на доллары. Когда нужно купить доллары, самым быстрым и, казалось бы, самым выгодным вариантом является посещение ближайшего обменного пункта. Необходимо знать, что это далеко не единственный способ покупки валюты, альтернативой ему является покупка долларов онлайн через интернет на различных электронных обменниках, Московской бирже и через брокеров. Чтобы понять выгоду покупки валюты через интернет, рассмотрим все плюсы и минусы такого способа.

рейтинг самых лучших кэшбэк сервисов в 2020 году

Плюсы покупки долларов онлайн?

Курс обмена, установленный коммерческими банками, имеет значительное отличие от курса, установленного ЦБ РФ и курса доллара на бирже. Далеко не секрет, что это отличие не в пользу физических лиц. Хорошо если вам нужно обменять небольшую сумму, то потеря будет не существенной, при крупной сделке утрата будет намного больше.

Инвестиции в золото — преимущества и недостатки

Объяснить высокий курс в стационарных обменниках достаточно просто, ведь он должен себя окупать, расходы на помещение, охрану и прочие траты закладываются как раз в разницу между покупкой и продажей долларов. В онлайн-обменниках можно купить доллар дешевле и сделать это просто. От вас лишь требуется установка специального программного обеспечения, открывающего вам доступ к площадке купле-продажи долларов.

На самом деле это не единственное преимущество электронных обменников перед традиционными оффлайн обменниками:

1. Экономия времени.

2. Возможность обмена в любое время, любом месте.

3. Нет очереди и ограничения по сумме.

4. Безопасность и простота сделки.

Купить доллар через интернет вы сможете даже ночью, то есть к графику работы обменника вы не привязаны. Не придется тратить время на поездки от одного обменного пункта к другому в поисках выгодного курса или из-за отсутствия нужного количества валюты. Покупка долларов онлайн исключает возможность столкнуться с грабителем. Еще одним существенным плюсом является получение долларов на карту, ведь не всегда требуется валюта наличными, многие уже давно перешли на оплату картой, это безопаснее, если сумма существенная.
Минусы покупки долларов через интернет?
Выше мы разобрались со всеми преимуществами покупки долларов онлайн через интернет, но необходимо знать и о неудобствах этого способа обмена. Важно знать, что со многими минусами электронного обмена вы столкнетесь лишь один раз и сейчас вы поймете почему.

Как приумножить свой капитал в 2020 году?
Основными недостатками онлайн покупки валюты являются:
1. Заключение договора с брокером и установка специального торгового терминала.

2. Чтобы оказаться на бирже, нужно иметь минимальную сумму.

3. Вывод денег происходит не мгновенно.

4. Требуется валютная банковская карта или счет.

5. При снятии денег с карты имейте в виду, что каждый банк устанавливает дневные и месячные лимиты на вывод средств.

Если редко покупаете доллары, то онлайн покупка валюты может показаться достаточно трудоёмкой, зато данный способ будет выгодным при частых обменах и для тех, кто хочет получить прибыль от изменения курса доллара. Многие недостатки будут лишь на первых порах, к примеру, установка программного обеспечения и оформление карты, потом вы с ними сталкиваться не будете.

Профессионалы раскрывают карты: как купить валюту на бирже — доллары, евро, рубли

Рано или поздно каждый человек задаётся вопросом, как выгоднее всего купить или продать валюту. О том, как выбрать обменный пункт с самым выгодным курсом, мы рассматривали в статье: «Где купить валюту быстро и выгодно».

Для начала нужно определиться, а сколько собственно валюты Вам надо. Разбираться во всех тонкостях покупки валюты на бирже всё-таки имеет смысл, если Вам нужны довольно существенные суммы.

И всё потому, что на бирже курс покупки и продажи валюты максимально приближен к официальному курсу ЦБ РФ, а следовательно, Ваши потери при конвертации одной валюты в другую будут минимальными.

Итак, даю чёткую последовательность действий:

Чтобы получить доступ к биржевым торгам валютой Вам нужно заключить договор на брокерское обслуживание с любым брокером, который авторизован для предоставления подобных услуг.

После заключения договора, брокер открывает Вам брокерский счет, на который Вам нужно будет перевести Ваши средства с банковского счёта для покупки валюты (ещё раз подчеркну, что очень удобно иметь и брокерский и банковский счёт в одном банке, т.д.)

После заключения договора Вы получаете от брокера специальную программу для персонального компьютера или мобильное приложение для переносных гаджетов, с помощью которых Вы непосредственно сможете осуществить доступ к торгам на бирже в режиме реального времени посредством сети Интернет. Интерфейс программы интуитивно понятен, так что для знакомства с ней Вам потребуется 10-15 мин максимум. Все сделки на Вашем брокерском счету совершаются моментально.

Но комиссия крайне низкая. В основном это примерно 0,01-0,05% от сделки (и не забывайте, что эта комиссия от самого выгодного курса, который является реальным на данный момент, а не как в обменнике, где цена покупки и продажи валюты отличается, в основном, процентов на 10 от действительности). Ну и ещё, брокер обычно берёт некоторую комиссию за вывод средств на банковский счёт, обычно это не более 0,1-0,3% от суммы операции.

Обычно вся процедура занимает примерно 3-5 дней (это в первый раз), потом всё происходит гораздо быстрее.

По данным с https://hranidengi.ru/kak-kupit-valyutu-na-birzhe/

Покупаем валюту на бирже выгоднее, чем в обменниках

Я в курсе, что тема уже здесь неоднократно поднималась, но всё равно количество тех, кто в теме — единицы.

Навигация по странице Рано или поздно каждый человек задаётся вопросом, как выгоднее всего купить или продать валюту.

Я сам раньше, натыкаясь на подобные тексты, не придавал им особого значения, т.к. не имел потребности, а сейчас, когда переехал жить в Тайланд, пришлось всё выяснять самому своим опытом, так что, думаю, лишним не будет. На самом деле, покупка долларов не в обменнике, а на бирже – дело очень простое.

Для этого вам понадобится торговый счёт на фондовой секции (при объёмах покупки менее 1000 долларов или если сумма не кратна 1000) или на валютной секции (при покупке кратно 1000 долларов). Как правило, при открытии брокерского счёта у вас есть доступ к обеим этим площадкам (а также к срочной секции), но на каждую из них деньги нужно заводить отдельно (или переводить между ними). Лучше уточните этот момент у своего брокера.Таким образом, купить валюту можно на фондовой или валютной секции.

Как купить валюту на бирже?

Многие наши соотечественники задаются вопросом, можно ли купить валюту на бирже и что для этого необходимо. Это желание объясняется тем, что биржевые курсы значительно ниже банковских, и при покупке большой суммы разница ощутима.

Кто может покупать валюту на бирже?

В 2012 году вышло постановление, согласно которому можно купить валюту на бирже физлицу и юридическому лицу.

Раньше эта услуга была доступна только банкам или компаниям, ведущим внешнеэкономическую деятельность. Физические лица приобретали валюту на рынке «Форекс».

Покупка валюты на Московской бирже

В настоящий момент аккредитацию на Московской бирже имеет около 700 брокеров, в число которых входят не только банки, но и отдельные фирмы. Весь процесс включает в себя следующие этапы:

    выбор брокера и заключение договора; открытие брокерского счета; совершение сделки; вывод купленных средств.

Как выбрать брокера?

Брокерская компания должна иметь разрешение на совершение валютных сделок. Далее необходимо уточнить условия сотрудничества. Если предполагается единоразовая покупка валюты ЦБ на бирже, нужно выяснить тариф на пополнение счета брокера рублями и вывод долларов или евро.

Размер минимального лота также имеет значение. На московской бирже все валютные сделки стартуют от 1000 единиц, но отдельные брокерские компании устанавливают свой порог, который может начинаться от 10 000 долларов или евро.

Самый надежный вариант — покупка валюты на бирже через крупные банки, хотя отдельные брокеры могут предоставлять более выгодные условия.

Как открыть счет и внести средства?

Желательно, чтобы банковский и брокерский счета были открыты в одной финансовой организации. Так при переводе средств можно значительно сэкономить на комиссии и выиграть время на переводе.

Так как покупка продажа на бирже валюты происходит через рублевый счет, его необходимо пополнить. Внести средства можно банковским переводом, через карту, электронные платежные системы или наличными, принеся деньги в офис брокерской компании.

Способы покупки валюты на бирже

Наиболее удобный вариант — покупка валюты на бирже через терминал или специальную программу, которую можно подключить к компьютеру или любому гаджету с доступом в интернет.

Плюс покупки через программу в том, что она дает возможность оставить заявку на приобретение валюты по обозначенной цене и в нужный момент автоматически совершить сделку.

Как покупать валюту на бирже физлицу?

Однако такой подход имеет смысл при постоянной работе на валютной бирже. Единоразовая покупка валюты на бирже через брокера не требует каких-либо особых знаний или навыков. В любом случае биржевой курс значительно ниже курса, устанавливаемого банками на продажу долларов или евро.

Как вывести купленную валюту?

Также брокер берет небольшой процент за перевод на банковский счет — от 0,1 до 0,3. Но даже с учетом этих комиссий покупка валюты онлайн на бирже значительно выгоднее приобретения ее в кассе банка.

Разобраться в том, как купить валюту на бирже физлицу, довольно просто. Однако нужно помнить, что ощутимую выгоду можно получить, только приобретая значительные суммы — от 3 тысяч условных единиц (зависит от условий брокерской компании).

По данным с https://fincake.ru/kb/articles/105

Банк или биржа: как сэкономить на покупке валюты?

Как покупать на бирже

Чтобы получить доступ к торгам, нужен брокерский счет. Открыть его можно в специализированной компании быстро и бесплатно. Для физлица — за сутки, для юридических лиц процедура аналогична открытию счета в банке и занимает в среднем неделю-две. Обслуживание счета оплачивается, только если на нём меньше 100 тысяч рублей — 307 рублей в месяц.
Итак, счет открыт и пополнен. Дальше вы самостоятельно или с помощью специалиста покупаете валюту. За каждую биржевую операцию, будь то покупка долларов, акций или облигаций, брокер берет комиссию. Если вы покупаете самостоятельно, то это 0,035% от суммы. Банк же возьмет на 40 копеек больше.

Дополнительно сэкономить можно, воспользовавшись услугами индивидуального консультанта.

— Важно не просто сэкономить на комиссии на разнице между банковской и самостоятельной покупкой. Важно купить по правильной цене, — поясняет основатель инвестиционного клуба «Инкор», управляющий активами Петр Рыжков. — Внутри дня цена может меняться на 1-2 рубля в зависимости от времени и волатильности на рынке. Естественно, если прибегнете к помощи специалиста, он купит валюту по более выгодной цене.

Для того, чтобы провести операцию через брокера, даже нет необходимости смотреть сводки, открывать компьютер. Достаточно телефонного звонка и голосовой команды «Покупай». Такая биржевая операция обойдется уже в 0,075% от суммы покупки. Но все равно так дешевле, чем в банке. Даже с учётом фиксированной платы в размере 2,1 тысячи рублей с каждой операции (валютный контроль).

После покупки валюта переводится на банковский (обязательно валютный) счет. Вывод — без комиссии. Срок зачисления — два-три дня. Как уточнили в «Инкор», можно заказать срочный перевод в день подачи поручения за 300 рублей на сумму до пяти миллионов рублей.

Много валюты — открывайте счет

Когда речь идет о покупке крупной суммы долларов или евро, то выбор однозначен в пользу биржи. Как пояснил Петр Рыжков, открыть брокерский счет и самостоятельно покупать валюту на бирже или с помощью брокера выгодно, когда речь идёт о сумме от 1 000$, оптимально — от 5 000$, а рекомендуемо — от 10 000$.

— Независимо от суммы с каждой операции нужно заплатить 2 100 рублей, это так называемый валютный контроль, — уточнил эксперт. — И, если обменять необходимо небольшую сумму, эта комиссия попросту «съест» всю выгоду.

Однозначно необходим брокерский счет, если вы — владелец бизнеса, связанного с экспортом или импортом. По подсчетам экспертов «Инкор», компания, которая регулярно проводит операции по обмену валюты, может прилично на этом сэкономить — до 50 копеек с доллара, то есть 50 тысяч рублей со 100 000$.

Чем ещё полезен брокерский счет

Открытый брокерский счет дает намного больше возможностей бизнесу, чем обычное расчетно-кассовое обслуживание в банке. Например, можно выгоднее разместить деньги. И даже привлечь их за счет выпуска облигаций собственной компании. Многие предприятия об этом даже не знают.

Собственник счета может покупать акции мировых и российских компаний, облигации — долговые бумаги государства (ОФЗ выпускают в том числе и муниципалитеты) и каких-либо компаний.

— Например, сделала третий выпуск облигаций . Купонный доход — 14% годовых на три года, — поясняет Петр Рыжков. — То есть раз в квартал инвестор получает купонный доход 14%. Согласитесь, несравнимо с банковскими вкладами. И таких вариантов на бирже множество.

Для инвесторов доступны налоговые льготы. Как и любой доход, прибыль на рынках облагается налогом. Для бизнеса — в зависимости от системы налогообложения, для физлиц — 13%. Но если вы владеете ценными бумагами более трёх лет, то как с недвижимостью, освобождаетесь от уплаты НДФЛ. К тому же через брокерский счет можно оформить налоговый вычет — до 52 тысяч рублей в год (13% с суммы 400 тысяч рублей). Это государственная программа по поддержке частных инвестиций — льготы при открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговые льготы по ИИС могут быть двух типов. Первый — освобождение от налогообложения, если вы работаете на брокерском счете, спекулируя на покупке ценных бумаг. Второй вариант — возврат ранее уплаченного налога, но не более 52 тысяч рублей.

— На эти же деньги можно купить ценные бумаги, которые дадут дополнительный доход. То есть вы вносите сумму, а потом возвращаете 13%. На них покупаете те же акции «Директ Лизинга». В итоге прибыль получается уже 27%, — говорит Петр Рыжков.

Максимальная сумма пополнения ИИС — миллион рублей в год. Освободиться от налога, держа деньги на счету дольше трех лет, можно на всю сумму, а вот вычет возможен только с 400 тысяч рублей в год. Получается, иметь брокерский счет выгодно не только для покупки валюты, но и для других операций. Банки также могут предлагать инвестиционные услуги. Например, иметь в продаже ноту — ценная бумага, которая состоит из различных акций и облигаций российских и зарубежных компаний. Но, как правило, стоимость подобных предложений выше, поскольку для кредитных учреждений это непрофильное направление.

Как купить или продать валюту на бирже самостоятельно?

Лично я работаю с рублями и долларами. Евро покупаю только при выездах в Европу. Еще недавно, желая купить или продать валюту, я шел в банк, снимал нужную сумму в рублях или долларах, мониторил курсы обменников и ехал в тот, где наиболее выгодный курс.

Но с сентября 2020 г я начал использовать новый инструмент — покупку / продажу валюту напрямую на бирже. В своей статье Инвестиции в фондовый рынок я писал о том, что прошел недельное обучение в российском брокере Финам. Вот там-то и можно научиться. Но можно и самому освоить, все не так сложно.

Преимущества покупки и продажи валюты на бирже

    Экономия денег на комиссиях обменникам Экономия времени на поиск обменника с выгодным курсом и езду туда-сюда Нет рисков, связанных с физической перевозкой налички. Особенно это актуально при необходимости обмена крупных сумм. Нет риска нарваться на поддельные банкноты.

Недостатки покупки и продажи валюты на бирже

    Необходима предварительная проф подготовка: открыть счет у брокера, завести деньги, разобраться с переводами и специальным ПО. Необходимость в этом разобраться чаще всего откладывается на потом. Неторговые риски связанные с работой брокера, через которого проводится операция.

Все-таки преимущества перекрывают недостатки и если мы надумали серьезно заниматься инвестициями, то с фондовым брокером нужно учиться работать. Начать работать можно как раз с валюты.

Что нужно сделать, чтобы купить или продать валюту на бирже:

    Завести счет у брокера, который покажется наиболее привлекательным. Я начал работать с Финам. Кому-то больше нравится Открытие, БКС и т.д. Завести туда деньги в выбранной валюте. Банковским переводом или наличкой в кассу. Я носил наличку. Поставить программу Finam Trade, Transaq, Quick и авторизоваться в ней для совершения операций.

Допустим деньги лежат на банковском счету у брокера. В моем примере 1000$

4. Выбираем упрощенный перевод на брокерский счет

5. Заполняем заявку для перевода из банка Финам на счет брокера Финам ( разные организации)

6. Ждем пока деньги появятся на брокерском валютном счету и мы увидим их в программе Finam Trade или Transaq

7. В программе загружаем котировки валюты в реальном времени

8. Выжидаем момент, когда курс нас устраивает и мы готовы совершить покупку или продажу валюты на бирже самостоятельно.

9. В данном случае я буду покупать 1000$. Это было в начале декабря. Курс был в районе 64 руб/$. Щелкаем по котировке, и видим меню КУПИТЬ / ПРОДАТЬ. Выбираем КУПИТЬ 1 лот ( = 1000$)

8. Нажимаем ок и почти сразу у нас появляется завершенная операция.

Так я стал счастливым обладателем 1000$ по курсу 64,77 руб/дол

По такому же принципу можно и продавать. После этой операции я купил еще 1000$, а в середине декабря продал их по курсу 69 руб/$. За 2 недели заработал 10 000 руб….

Для тех, кому освоение программной части кажется сложным существует опция телефонного звонка брокеру и подача заявки трейдеру голосом. Я пользовался этой опцией. Все легко и удобно.

В общем, самостоятельной обмен валюты на бирже — нэто еще один инструмент, который обязательно стоит освоить инвестору-практику в работе со своим инвестиционным портфелем. Автор — Алексей

По данным с https://investblog.pro/kak-kupit-ili-prodat-valyutu-na-birzhe-samostoyatelno

Падает рубль! Валюта растет! Как выгодно покупать и продавать доллары или евро прямо на бирже?

Чтобы покупать и продавать доллары и евро, сегодня уже не обязательно идти в банк. Можно получить прямой доступ на валютный рынок «Московской биржи», открыв брокерский счет в Компании БКС. Это дает возможность покупать и продавать валюту по ценам, на основе которых формируется официальный курс ЦБ РФ, и не переплачивать «обменникам».

Раньше доступ к торгам на бирже имели только банки, но сегодня у простых граждан и компаний также есть возможность покупать/продавать свои доллары и евро через торговый терминал.

Многие люди привыкли, что для покупки долларов или евро им необходимо изучить предложения банков и найти наиболее выгодный для себя курс. Однако практически все банки, так или иначе, в свой курс закладывают и свою прибыль. От этого мы и получаем огромную разницу между реальным курсом и тем, что отражается на банковском табло покупки/продажи валюты. Более того, в период высокой волатильности на валютном рынке спред между ценами покупки и продажи у всех без исключения банков расширяется. Многие помнят, что например 16 декабря прошлого года, когда курс доллара поднимался до 80, некоторые банки продавали американскую валюту дороже 100 руб. Сегодня же нет никакого смысла переплачивать банкам, так как любой желающий, будь то обычный гражданин или же коммерческая организация, может открыть счет в брокерской компании и работать с минимальными издержками. Компания БКС предоставляет доступ к валютной секции торгов и предлагает наиболее выгодные на рынке условия.

Затраты на конвертацию валюты в банках практически всегда составляют более 1-2% от цены, а порой и превышают 10%. Расходы по обмену через БКС Брокер составят от 0,002% от оборота. Все сделки совершаются в рамках валютной секции ОАО «Московская биржа» и регулируются правилами биржи и Банка России. Кроме того, для заключения сделки достаточно иметь на счете всего 14% от суммы, остальные 86% предоставит брокер. Торговать можно как со своего домашнего компьютера, так и с телефона. Вывод валюты осуществляется наличными или на ваш банковский счет с голоса или поручения через торговый терминал.

Кому интересен рынок:

— Компаниям, заинтересованным в более дешевом обмене иностранной валюты под договоры и валютные кредиты;

— Физическим лицам, имеющим крупные обязательства (кредиты) в иностранной валюте или делающим регулярные накопления в долларах и евро;

— Участникам рынка, желающим торговать валютой на ликвидном рынке с «плечом», и профессиональным трейдерам, занимающимся арбитражными операциями.

Выгоды данного рынка для обмена валюты в «промышленных масштабах» (т.е. для компаний) очевидны: обмениваются, как правило, большие суммы для торговых операций или просто для хеджирования валютных рисков по привлекательному курсу и с очень низкой комиссией.

Преимущества для физических лиц

В ситуации с физическими лицами можно выделить ряд нюансов. Итак, если нам нужно просто купить доллары или евро — для отпуска за границей, покупки товара в иностранной валюте и т.п., мы можем пойти в «обменник» или просто снять в банкомате валюту с банковской карты (автоматическая конвертация банком эмитентом). Однако в таких случаях мы столкнемся с максимальными издержками, которые будут составлять примерно 0.5-1% от суммы. Кроме всего прочего, мы можем «пропустить» выгодный курс. Если речь заходит о регулярной конвертации (необходимость оплаты валютного кредита/ипотеки или валютные накопления), причем в немаленьких объемах, то выгода все более очевидна.

Преимущества для спекулянтов

Торговля с прямым контрагентом и гарантиями биржи по автоматическому исполнению всех обязательств — существенный аргумент, особенно если речь идет о крупной сумме и/или прибыльной торговой стратегии.

Спекулянты получают возможность торговать ликвидными инструментами, ведь глубина рынка позволяет «переварить» практически любые суммы. Привлекательности рынку добавляет и низкое гарантийное обеспечение: можно совершать сделку, имея на счету только 14% от ее суммы.

Вместе с тем также стоит отметить и то, что линейка валютных пар на Московской бирже постепенно расширяется. Сегодня есть доступ не только к торгам с долларом и евро, но и с китайским юанем, британским фунтом и белорусским рублем.

Пошаговая инструкция:

— Открываем счет в БКС-Брокер, подаем заявку на открытие доступа к валютному рынку;

— Вносим средства на счет;

— Меняем валюту через простой и понятный торговый терминал;

— Выводим средства на свой банковский счет.

Надо отложить сумму в долларах, в расчете на их рост? Делаем несколько кликов и «готово». Решили купить новую машину? Нажали кнопку, поменяли нужную сумму с минимальными издержками, пришли в салон и расплатились картой. Все максимально прозрачно, безопасно, дешево и удобно.

«Математика» рынка

Размер лота (минимальный объем покупаемой/продаваемой валюты) — 1000 единиц. Валюта, которая в коде инструмента стоит первой, называется валютой лота. Эту валюту клиент покупает или продает. Например, в валютных парах EUR/RUB и USD/RUB валютой лота выступает евро или доллар соответственно, а сопряженная валюта (ту, за которую покупают базовую) — рубль. То есть минимальный лот — $1000 или эквивалент в другой валюте.

Спрэд (разница между ценой покупки и продажи) — существенно меньше 1 копейки.

Размер комиссии составляет от 0,002% до 0,034% в зависимости от оборота.

Низкая маржа. Брокер предоставляет клиентам возможность пользоваться «плечом» 1:7, т.е. клиенту для заключения сделки достаточно иметь на счете всего 14% от суммы, остальные 86% ему предоставит брокер.

Вывод

Валютный рынок еще отпугивает кого-то своей новизной, но давайте вспомним поучительную в этом плане историю с пластиковыми картами. 10 лет назад банковские карты воспринимались населением, как цветной кусок пластика, за который надо платить деньги, чтобы потом просто снимать средства с помощью банкоматов. И все! Но ситуация меняется, появляются новые потребности и новые сервисы, и сегодня мы уже не можем представить свою жизнь без пластиковых карт: снятие наличных, оплата покупок, мобильной связи или коммунальных услуг, перевод средств со счета на счет, кредиты, различные терминалы, автоматы и прочие атрибуты современных удобств.

Открыть счет для работы с валютой

БКС Экспресс

Как отразить в учете покупку валюты через брокера для ООО?

При приобретении валюты (USD) через брокера для ООО в учете сделаны следующие проводки: Дата 09.12.16 (Ситуация 1) Д 76.51 70 000 руб. К 51 перечислены деньги на покупку валюты Д 76.52 1000 USD (62 000 руб,.) К 76.51 зачислена валюта с лицевого счета брокера в рублях на лицевой счет брокера в валюте (Покупка 1000 USD по курсу биржи 62,00) далее

Дата 31.12.16 (Ситуация 2) Д 91.2 1343,10 руб. К 76.51 в учете отражены курсовые разницы при пересчете на отчетную дату ( курс ЦБ на 31.12.16 равен 60.6569, курс приобретения валюты по курсу биржи равен 62; (60,6569-62=1,3431*1000 USD=1343,10) далее

Дата 11.01.17 (Ситуация 3) Д 52 ТР 1000 USD (59953,30) К 76.52 зачислена валюта на ТРАНЗИТНЫЙ валютный счет организации Д 91.2 703,60 руб. К 76.52 отражена курсовая разница на дату зачисления валюты на ТРАНЗИТНЫЙ валютный счет организации (курс ЦБ на 11.01.17 равен 59.9533, курс ЦБ на 31.12.16 равен 60,6569) далее

Дата 13.01.17 Д 52 ТЕК 1000 USD К 52 ТР валюта с ТРАНЗИТНОГО валютного счета организации переведена на ТЕКУЩИЙ валютный счет Д 91.2 К 52 ТЕК 455,50 руб отражена курсовая разница на дату зачисления валюты на ТЕКУЩИЙ валютный счет организации (курс ЦБ на 11.01.17 равен 59.9533, курс ЦБ на 13.01.17 равен 59.4978)

ВОПРОСЫ:

1.Нужно ли в учете пересчитывать остаток валюты на лицевом счете брокера, приобретенную 09.12.16 по курсу биржи на курс ЦБ? (Ситуация 1) 2.Подлежит ли переоценке валюта, находящая на лицевом валютном счете биржи на отчетные даты (31.12, 31.01, 29.02 и т.д.). (Ситуация2) 3. Подлежит ли переоценке валюта при переводе валюты с ТРАНЗИТНОГО валютного счета на ТЕКУЩИЙ? (Ситуация

Огромное всем спасибо за ответы.

Таинственный скупщик валюты уронил курс рубля: Доллар превысил 72, евро — выше 81

Рубль продолжает падать на Московской бирже вопреки дорожающей нефти, росту фондовых индексов и валют развивающихся стран. На торгах в понедельник, 6 июля, курс доллара впервые с 20 мая пробил отметку 72 рубля, а евро закрепился выше 81 рубля, обновив максимум более чем за два месяца.

Начало сессии не предвещало провала: котировки нефти Brent переписали максимумы с марта, достигая 43,7 доллара за баррель. В первые минуты торгов доллар просел на 57 копеек, до 70,7975 рубля, а евро — на 34 копейки, до 79,9525 рубля, после чего курсы неожиданно и стремительно рванули вверх.

В отсутствии новостей и движений в нефти за два часа американская валюта подорожала на 1,28 рубля, а европейская — на 1,31 рубля. На 12.28 мск сделки с расчетом «завтра» заключаются по 72,01 рубля за доллар и 81,2725 рубля за евро, а ранее курсы достигали 72,0775 и 81,3375 рубля соответственно.

Прошедшую неделю рубль завершил с самым слабым результатом (-2.3% к доллару) среди основных ЕМ валют, многие из которых показали рост на фоне общей слабости американского доллара на глобальном рынке, констатирует главный экономист РФПИ Дмитрий Полевой.


«Столь значительное снижение рубля вопреки глобальным тенденциям может объясняться наличием значительного интереса на покупку валюты со стороны локальных участников», — говорит он.

Скупать валюту могут и нерезиденты из числа держателей акций российских компаний, сказал Reuters дилер крупного западного банка. В июле крупнейшие корпорации и банки выплатят дивиденды, и иностранные держатели бумаг будут конвертировать их в доллары, чтобы вывести в свои юрисдикции.

29 июня дивиденды заплатила «Роснефть», и в понедельник, 6 июля, настал последний день для перечисления денег зарубежным инвесторам.

Пик таких операций должен прийтись на начало августа, когда дивиденды заплатят Сбербанк, «Газпром» и ЛУКОЙЛ: это породит скупку валюты на сумму 3,5 млрд долларов, оценивает аналитик Газпромбанка Сергей Коныгин. Впрочем, банки-кастодианы, ответственные за перечисление дивидендов нерезидентам, могут заранее закупать доллары, пока курс относительно выгоден.

Спрос на валюту порождает также разморозка импорта после отмены карантина, указывает Полевой. При этом интерес нерезидентов к российскому госдолгу снижается, добавляет он. На последнем аукционе классических ОФЗ Минфин собрал заявки меньше на половину предложенного объема — 20 млрд рублей из 50 млрд.

Кроме того, на рубль продолжает давить возобновление санкционной риторики против России, напоминает аналитик ИАЦ «Альпари» Владислав Антонов.

На прошлой неделе спикер Палаты представителей Конгресса Нэнси Пелоси потребовала немедленно ввести против санкции России в связи с данными разведки о том, что Москва могла платить афганским талибам за убийство американских солдат.

В Сенат США внесли санкционный законопроект, который включает меры против высших чиновников вплоть до президента Владимира Путина, а также госкомпаний и близких Кремлю олигархов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: