Как получить один миллион рублей, откладывая всего по 1000 рублей в месяц

К сожалению, в наше время не каждый себе может позволить откладывать большие суммы каждый месяц. Сейчас копить деньги совсем не просто, дотянуть бы до следующей зарплаты или пенсии. Но даже если есть возможность отложить совсем немного денег, многие думают, а есть ли вообще смысл копить понемногу. Ведь даже если откладывать по 1000 рублей в месяц, большой суммы не накопишь. Но не все так просто.

Если рассматривать долгосрочную перспективу, то даже 1000 рублей, которая будет правильно использована, может принести немалые средства в будущем. Да, срок будет немалым, но вполне реальным. Рассмотрим на конкретном примере.

Преимущества и недостатки банковских вкладов

Преимущества накопления с использованием депозита:

• Простота. Со вкладами разберется даже школьник, особенно если быть внимательным и читать все мелкие шрифты и изучить особенности тарифов.
• Открыть вклад можно с 14 лет.
• Наглядность. Сразу понятна конечная доходность.

Недостатки вкладов:

• невысокие ставки,
• пополнять можно не чаще, чем раз в месяц,
• ограничения входа в инструмент – у большинства банков минимальная сумма вклада это 50 тысяч рублей.

Кроме того, есть риск, связанный со снижением банковских ставок. В следующем году аналитики ждут, что Центральный банк продолжит свой курс на снижение ключевой ставки и проценты по депозитам могут опуститься ниже 6 пунктов. Уже сейчас, к примеру, в Сбербанке выдаются вклады по ставкам не выше 5,5%.

Действие третье. Оптимизируем расходы

Самое сложное действие. Нужно выяснить, откуда у вас берутся деньги и на что вы их тратите, скрупулезно проанализировать траты и доходы, а потом оптимизировать бюджет и изменить свои привычки. Это больно, но оно того стоит.

Примеры оптимизации:

Валера привык обедать в итальянском ресторане на первом этаже бизнес-центра. На обед (паста, суп, салат, кофе и иногда десерт) уходит примерно 400 рублей. Вот и зона для экономии: Валера стал брать контейнер с едой из дома. Домашняя еда тоже не бесплатная, но существенно дешевле, теперь цена его обеда — около 50 рублей. Экономия в месяц — 7000 рублей.

Валера обычно ездил на такси до работы и обратно — 200 рублей туда, 200 обратно. Взяв курс на рационализацию расходов, он купил проездной за 2000. В месяц экономия — 6000 рублей.

Валера долго курил, но теперь бросил — в первую очередь из-за показаний по здоровью, но это принесло и финансовый бонус. Он курил сигареты стоимостью 120–140 рублей, примерно полпачки в день, иногда больше. Получается, что ежемесячная экономия — больше 2000 рублей.

Итого Валера обнаружил свободные 15 000 рублей в месяц, он может копить их, слегка оптимизировав свой образ жизни. Разумеется, Валера — персонаж собирательный, и не у всех есть такое широкое поле для сокращения расходов. Но, как правило, возможность хоть какой-то оптимизации есть у всех, нужно лишь тщательно проанализировать свои расходы. И если копить предстоит очень долго, не стоит лишать себя всех удовольствий. Поход в ресторан один-два раза в месяц не нанесет слишком большого урона бюджету, зато существенно улучшит настроение ценителю итальянской кухни на пути к его «миллиону».

Что нужно учесть и какие есть варианты

• Вести учет доходов и расходов даже после оптимизации бюджета полезно. Можно пользоваться специальными приложениями или таблицами.
• Используйте любые безопасные возможности сохранить и приумножить ваше состояние: налоговый вычет, банковские карты с кешбэком, приложения для отслеживания скидок и акций в магазинах.
• От некоторых расходов не обязательно отказываться, их можно сократить. Например, продукты в гипермаркете могут стоить дешевле, чем в магазине у дома. И ходить в него лучше сытым и со списком необходимого — тогда точно не купите лишнего.

Плохие-хорошие советы для накопления миллиона

• В общественных местах иногда можно забирать с собой бесплатный сахар, соль и даже салфетки. Также, и туалетную бумагу;
• Как вариант, сэкономить на электроэнергии методом отказа от электросушилки. Обувь можно высушить не только электросушилкой, но и наполнив ее на ночь таковым средством, как кошачий наполнитель. К утру, обувь, при помощи этакого средства полностью высохнет;
• Использованные спички можно использовать повторно. Как? Они могут послужить, так называемым освежителем воздуха. Просто, натурально, изысканно!
• Валяется денежка на дороге? Смело поднимайте! От того, что деньги валяются на дороге, деньгами они быть не перестали. Иногда, даже копейка способна помочь сэкономить;
• Приготовление и прием пищи только дома. И нигде больше. Затраты-то меньше;
• Заряжать телефон, ноутбук и вообще всё, что заряжается-сугубо на работе. Электроэнергия в наше время, тоже не малых денег стоит. Халяву упускать, не в коем случае-нельзя;
• Отказываться следует от релакса в ванной смело! Умыться можно и под душем. А как солдаты моются? Они могут и вы сможете. Главное-верить!!! И помнить, о том, что с таким расписанием миллион соберется гораздо быстрее;
• А на мыльце-то тоже сэкономить можно! Все ничтожно маленькие кусочки, которые остаются можно собрать в одно большое мыло со специфическим запахом. Как правило, такое мыло должно служить долго;
• Изумительные вещи продаются не только в магазинах, но и в секонде! Качество-на высоте. К тому же, там все почти даром. Так даже знаменитости делают.

Всё это конечно очень весело, но отчасти и грустно. Ведь некоторые люди, готовы идти и на крайние меры, лишь бы побыстрее собрать миллион. И стоит ли оно того?

Выводы

Как собрать миллион за 1 год? Естественно, для простого россиянина с заработной платой 30 тысяч-почти нереально. Однако, если поставить перед собой цель достичь гораздо меньшую сумму-то все реально.
В общем, прежде, чем начать отлаживать деньги, следует помнить, что:

• Сумма средств должна быть нормальной и допустимой. Не нужно отлаживать больше, чем это реально;
• Экономить следует экономно. Не нужно жить и работать, думая лишь о том, как бы побыстрее собрать миллион. В случае, если вы захотели посетить кафе, не нужно себе отказывать и экономить на этом. Развлекаться всегда можно и нужно!
• Дабы сберечь деньги, которые уже накоплены и не потратить на мелочи, лучше открыть в банке вклад;
• Контролируя свои расходы и собирая чеки, а в конце месяца просматривая их и все это анализируя, можно понять, на чем можно сэкономить;
• Когда все совсем грустно, то можно даже посетить какие-либо курсы, связанные с сокращением затрат.

Решив отлаживать следует не забывать, о своем здоровье, на котором не нужно экономить, о своем развитии и о своем отдыхе.
Следуя выше упомянутым правилам, представленным в статье, собрать большую сумму средств-можно, не в ущерб своим интересам!

Как накопить миллион долларов?

Такая задача, конечно же, будет сложнее примерно в 60 раз (на столько в данный момент отличается стоимость рубля и доллара). Для того, чтобы накопить миллион долларов, уже недостаточно будет иметь среднестатистический доход и откладывать с него 10% на банковские вклады. Здесь потребуется или зарабатывать существенно больше, или вкладывать средства под гораздо большую доходность, а лучше — и то, и другое одновременно.

В некоторых случаях, конечно, может иметь место даже элемент везения. К примеру, инвесторы, которые вложили свои капиталы в криптовалюты на заре их становления, смогли увеличить вложения в тысячи, а иногда — и миллионы раз, и накопить не один миллион долларов таким образом.

Упрощаем себе жизнь

– Это тот самый второй вариант накопления, сын. В этом случае мы не кладём деньги в кубышку, а направляем их работать. Тогда они не просто копятся, а ещё и приумножаются. Есть такое правило «сложного процента»: капитал увеличивается намного быстрее, если мы не изымаем получаемую с него доходность. Не забыл наш пример с твоим образованием? Теперь представь, что мы те самые ежемесячные 27777 рублей, которые ты высчитал, смело делим на два!

– 13888 рублей, – скалькулировал Иван

– Точно! Вот эту сумму мы отправляем работать на нас, чтобы она удвоилась. В итоге, вместо 5 миллионов рублей, мы с мамой вкладываем в течение 15-ти лет 2,5 миллиона. Вторую половину наш капитал заработает сам.

– Ух ты!

– А представь, что у нас в запасе не 15, а 20 лет. Дополнительные пять лет позволят, при грамотном распоряжении, утроить сумму вложений. Так действует эффект «сложного процента»: первые 15 лет – удваиваем сумму, 20 лет – утраиваем, 25 – умножаем доходность на 4, а 30 лет пятикратно приумножают капиталовложения. Чтобы было понятно, тут совсем не имеют значения такие привычные нам вещи, как сумма наших отчислений в накопления, этот закон, это правило сложного процента срабатывает для любых чисел.

Как приумножить свои деньги?

Деньги можно не только накапливать, но и приумножать, инвестировать (то есть вкладывать во что-то). Главное — быть осмотрительным и осторожным, чтобы не угодить в ловушку к мошенникам. Если обещают сразу и много (вклады под 500%, мгновенную прибыль, возможность сорвать куш) — это обман. Финансовые пирамиды, азартные игры, казино, игровые автоматы — держитесь от всего этого подальше, если хотите сохранить деньги.

Детям доступно не так много способов приумножения денег. Самый простой — банковский вклад, который открыла мама Матвея (до 14 лет ребенок не может сам открыть вклад). Скоро Матвею исполнится 14 лет, он получит паспорт и будет вправе открыть депозит на свое имя.

Вклад в банке — это отлично и разумно. Но есть еще один важный вид инвестиций — в человеческий капитал, то есть в себя самого.

Научитесь радоваться скромным расходам

Понятно, что, меньше тратит тот, кто живет скромно. Например, когда Дэрроу Киркпатрик ушел в отставку в возрасте 50 лет, у него было состояние в 1 млн долларов. В одном интервью он сказал, что, бюджет большинства людей подрывают такие крупные покупки, как дома и автомобили. Джули Рэйнс, получившая статус миллионера в 40 лет, призналась, что, выбрав жизнь в небольшом доме и без дорогих автомобилей, она приняла лучшее решение. Нужно добиваться максимального снижения таких фиксированных расходов.

Одним словом, миллионеры – это не те, кто имеет роскошные машины и квартиры, а те, кто умеют правильно копить деньги. Попробуйте следовать нашим советам, и вы убедитесь в этом сами!

Действие первое. Планируем, ставим цель

Основа накопления — грамотное
финансовое планирование
: учет расходов и доходов, четкая постановка финансовой цели. Оцените, сколько денег вам нужно накопить и сколько времени вы готовы на это потратить. После станет ясно, сколько вам необходимо откладывать ежемесячно. Прикиньте, выдержит ли эту цифру ваш бюджет. Если нет — увеличьте срок накоплений или подкорректируйте свои мечты. Возможно, получится обойтись машиной попроще или квартирой подальше от центра.

Пример планирования № 1:

Цель — первоначальный взнос (15%) на квартиру за 2 000 000 рублей. Сумма — 300 000 рублей. Срок — 3 года. Ежемесячный доход — 50 000 рублей. Ежемесячные сбережения — 8300 рублей.

Пример планирования № 2:

Цель — первоначальный взнос (15%) на квартиру за 6 000 000 рублей. Сумма — 900 000 рублей. Срок — 5 лет. Ежемесячный доход — 80 000 рублей. Ежемесячные сбережения — 15 000 рублей.

Что нужно учесть, если предстоит копить не один год

• Инфляцию

  — она постепенно обесценивает ваши накопления. Впрочем, если вы будете хранить деньги не «под подушкой», а в надежном банке, это поможет их защитить.

  Читайте также:  Порядок оформления аваля по векселю. Аваль (Aval) - это
• Возможные
  соблазны.
  Всегда находятся «неотложные нужды», которые провоцируют отщипнуть немного от накоплений. Поэтому лучше выбирать такие варианты хранения, которые трудно и невыгодно «раскупоривать» раньше времени, например срочный вклад или «народные» облигации Минфина.
• Дисбаланс в текущих
  расходах и доходах.
  Бывает, что ситуация меняется — вдруг вы не всегда сможете откладывать ту сумму, которую планировали? Надо учитывать и этот риск.

Расчет ежемесячной суммы накоплений

Скопить миллион рублей быстро вряд ли удастся. Двигаться к цели придется постепенно и планомерно. Не стоит впадать в крайности, ограничивать себя во всем и откладывать почти весь свой доход. Вполне достаточно ограничиться 20%-30% от зарплаты. Главное, не отступать

от выбранного пути и регулярно увеличивать накопления в течение нескольких лет, чтобы накопить достаточную сумму.

Так, если вам необходимо получить 900.000 руб. за 5 лет, то каждый месяц откладывая по 15 тысяч (что составляет 19% от дохода 80.000 рублей), и храня деньги на пополняемом банковском депозите под 4.4% годовых, в итоге получится накопить ровно миллион рублей. Важно не потакать собственным отговоркам, и без послаблений самому себе регулярно откладывать запланированное количество денег, чтобы в итоге скопить миллион. Не лишним будет воспользоваться интернет приложением вашего банка, где можно настроить автоматический перевод требуемой суммы на депозит с каждой поступающей на карту зарплаты. Это также поможет приблизиться к цели.

Как учитывать доходы и расходы?

Матвей пришел к выводу: из 3000 рублей, которые он получает на карманные расходы ежемесячно, реально откладывать 1000. А на день рождения в апреле бабушка с дедушкой обычно дарят ему деньги с посылом «купи, что хочешь» — примерно 5000 рублей. Эта сумма тоже пойдет в копилку.

Рассчитайте, сколько вам надо тратить в день, и не выходите за пределы этой суммы. Например, Матвею необходимо 66 рублей в день, то есть 2000 рублей в месяц.

Матвей составил таблицу. Получился как раз ЛФП — личный финансовый план, учет доходов и расходов, который поможет достичь финансовой цели. В случае Матвея это гироскутер, который он мечтает купить к следующему лету. Что получается?

Месяц	Доходы	Расходы	Накопления
карманные деньги	подарки
Сент	3 000	2 000	1 000
Окт	3 000	2 000	1 000
Ноя	3 000	2 000	1 000
Дек	3 000	2 000	1 000
Янв	3 000	2 000	1 000
Фев	3 000	2 000	1 000
Мар	3 000	2 000	1 000
Апр	3 000	5 000	2 000	6 000
Май	3 000	2 000	1 000
ИТОГО:	27 000	5 000	18 000	14 000

Создаем стратегический запас

Стоит сразу сказать о том, что у каждого человека свои доходы, кому-то накопить миллион рублей вообще не проблема, а для кого-то это такие баснословные деньги, которые придется собирать на протяжении 25 лет (как минимум). Все мы слышали «мудрый» совет, что необходимо ежемесячно откладывать 10% от зарплаты, чтобы накопить какую-то сумму, несложно посчитать, что миллион рублей таким способом мы сможем накопить за 27 лет – перспектива «так себе».

Популярная букмекерка запустила мобильное приложение для Андроид, можно по ссылке абсолютно бесплатно и без регистрации.

Как прожить на 6000 рублей в месяц и еще накопить денег

Поэтому нужно понимать, какой метод лучше выбрать для того, чтобы накопить такую сумму как можно быстрее. В первую очередь нам нужно позаботиться о стартовом капитале. И это не 10% от зарплаты. При доходе в 30 тысяч рублей ежемесячно спокойно можно откладывать 10000. По возможно можно и больше, ну живут же как-то некоторые пенсионеры на 6-7 тысяч в месяц.

Если стартовый капитал есть, то пришло время подумать о способе приумножения изначальных вложений. Баночки дома и матрасы – это, конечно, хорошо и надежно, но инфляция будет постепенно «съедать» такие накопления. Итак, выбираем способ – это может быть инвестирование в ценные бумаги и облигации либо приумножение средств с помощью депозитов. При этом нужно придерживаться простых правил:

Проверенный способ, как в два раза меньше платить за мобильную связь?

• Не дожидайтесь того времени, когда что-то останется от зарплаты, и я это «что-то» отложу, создавать стратегический запас нужно сразу же после получения заработной платы.
• Откладывайте не 10% от зарплаты, а 30 и более, чтобы ускорить процесс накопления.
• Вкладывайте свою «несгораемую сумму» в какой-то актив с выгодными условиями, не нужно бросаться на первые предложения с минимальной процентной ставкой.
• Дисциплинируйте себя, не нужно отступать от намеченного плана, оправдывая такие поступки фразами «ну в этом месяца меньше, а в следующем больше», «мне срочно понадобилось взять» и т.д.
• Приобщайте к накоплению заветного миллиона и других членов семьи, если вы живете с супругом/супругой, совершеннолетними работающими детьми и т.д.

О плюсах инвестирования, думаю, говорить не стоит. Откладывая просто каждый месяц по 10 тысяч рублей, вы сможете накопить за 5 лет 600 тысяч рублей, складывая деньги «в шкаф», ну или куда еще. Если же положить эти средства на депозит и добавлять каждый месяц на свой счет те же 10 тысяч (даже при самых невыгодных условиях, например, под 5% годовых), вы спустя тот же срок (5 лет) будете иметь на своем счету чуть больше 680 тысяч рублей, а это все не тот самый миллион, хотя к цели вы окажетесь значительно ближе и быстрее.

Записывайте все расходы

Обычной австралийской семье Джереми Джейкобсон и Винни Цзэн удалось прославиться на своем континенте благодаря тому, что они, выполняя нехитрое правило экономии, смогли скопить кругленькую сумму. Теперь, уйдя «на пенсию» в 30 лет, они живут в свое удовольствие и путешествуют.

Для этого Джереми и Винни не делали ничего особенного. Они росли в небогатых семьях; получить образование им позволили студенческие кредиты на учебу. Но с момента, как супруги начали работать, они стали экономить. В первую очередь, они сократили самые затратные статьи расходов, в перечень которых попали транспорт (автомобиль), жилье, питание и развлечения.

Продав машину и дом, Джереми и Винни переселились в маленькую дешевую квартирку, расположенную в нескольких минутах ходьбы от работы и магазинов. По городу они перемещались только пешком или на велосипеде, питались едой, приготовленной дома.

Когда их счет увеличился благодаря изменениям в образе жизни, они занялись инвестированием средств. Супруги считают этот навык чрезвычайно ценным, и утверждают, что именно ему они обязаны своим финансовым успехом.

За 10 лет Джереми и Винни сохранили более 70% своего дохода. Если вы хотите достичь таких же результатов, начните с записывания всех своих расходов и их анализа. Контролируйте свои траты, и вы наверняка найдете в них статью, которую можно существенно сократить, или поймаете себя на покупке ненужных вещей.

Сроки накопления

Я молодой человек, хочу накопить стартовый капитал для открытия бизнеса/дальнейшего инвестирования. Очевидно, что здесь нет расчёта на долгосрочные вклады. Моя цель — собрать финансовое ядро, которые будет потрачено на конкретные цели. Я просто буду копить сумму, которую потом пущу в дело.

Я имею неплохой доход и хочу накопить на пенсию. В этом случае подход другой. Мне не нужно, чтобы деньги сработали быстро. Программа минимум — защитить вклады от инфляции, чтобы к конечной дате я имел в распоряжении весь миллион, а не жалкий огрызок от него.

Сравнение вариантов накопления

Вернемся к нашим расчетам и попробуем увеличить процентную ставку. Сравним вклад с альтернативными вариантами. В качестве примера по ИИС возьмем вариант открытия счета и покупки на него ОФЗ – данная стратегия не требует большого количества специальных знаний и имеет практически гарантированную доходность 20% (7% по ОФЗ и 13% от возврата налогов).

Среднестатистический вклад	ОФЗ	Корпоративные облигации (средняя доходность)	Дивидендные акции (средняя доходность )	ИИС
Первоначальная сумма	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000
Процентная ставка	6%	7%	8,5%	13%	20%
Ежемесячное пополнение	5 000	5 000	5 000	5 000	5 000
Капитализация процентов	ежемесячно	ежемесячно	ежемесячно	ежемесячно	ежемесячно
Период для накопления 1 млн на счете	Почти 11 лет (129 месяцев)	10 лет (123 месяца)	9,5 лет (115 месяцев)	8 лет (97 месяцев)	7 лет (84 месяца)
Сумма на конец периода	1 002 642,85	1 002 995,64	1 002 245,87	1 002 685,54	1 014 706,13

Таким образом, простое изменение инструмента накопления позволяет существенно сократить сроки.

Цель достигнута, что дальше?

У Матвея финансовые цели не изменились — в конце мая он купил заветный гироскутер. Причем купил его сам, на свои деньги. И у него остались еще накопления. Пустить их на сладости, на которых он в последнее время экономил, или сохранить? Матвей решил не тратить все разом, а оставить часть денег про запас.

«Про запас» еще называют финансовой «подушкой безопасности». Вдруг родители не смогут какое-то время давать карманные деньги? Или не будет подработки? При этом деньги нужны, чтобы как минимум обедать в школе, иногда тратиться на транспорт. Вот тогда и пригодится финансовая «подушка безопасности» — резервный фонд, который поможет пережить кризисные времена.

Старайтесь использовать только наличные

Специалистами уже давно доказано, что, не видя денег вживую, люди тратят гораздо больше. Конечно, кредитные карты – это удобный, но весьма затратный инструмент. Попробуйте провести такой эксперимент: решив купить вещь, которая кажется вам достаточно дорогой, снимите с карты ту сумму, которая необходима для совершения этой покупки. Вы увидите, что расстаться с таким количеством наличных вам будет намного сложнее, чем расплатиться карточкой.

Делимся с вами еще одним лайфхаком, связанным с наличными. Определив, какая сумма вам понадобится, например, на неделю, снимите ее с карты, и оплачивайте все расходы только этими деньгами. Когда они закончатся, откажитесь от трат, пока не начнется новая неделя, и вы не сможете снова снять запланированную сумму наличных. По мнению Рамита Сетхи, автора блога «Я научу вас быть богатым», поступая таким образом, вы не позволяете себе использовать кредитку бездумно, не задаваясь вопросом, стоит ли оно того. Вы принимаете взвешенное решение перед тем, как сделать покупку, а не осознаете ее нужность или ненужность тогда, когда вам приходит счет, и думать о целесообразности уже поздно.

Как с помощью игры начать откладывать деньги, даже если вы никогда не делали

14.03.2019

спикер: Анна Черепанина

Содержание:

1. [00:00:25] Спикер о себе
2. [00:12:34] «52 недели Богатства»: как за год накопить 137 800 рублей
3. [00:21:41] «Сохраняй в фоновом режиме»: как создать капитал для ребёнка с помощью игры
4. [00:34:29]»Сундучок Богатства«: с чего начать обучение ребёнка финансовой грамотности
5. [00:43:26] «Отложи процент, создай миллион»: как откладывать при зарплате 30 000 рублей
6. [00:49:25] «На что я потрачу»: как прокачать свою «хотелку» и научиться тратить деньги на себя
7. [01:10:10] Семь шагов к финансовой свободе
8. [01:12:52] Образ денег

Спикер о себе

Меня зовут Анна Черепанина. Я автор проекта по финансовой грамотности «Деньги в благости» и инвестор, вкладываю деньги в Москва-Сити, недвижимость, движимость, автомобили, криптовалюту, фондовый рынок. У меня 140 с лишним тысяч читателей в Instagram, я пишу о финансовой грамотности, о том, как научить детей управлять деньгами, когда начинать. Также я консультант проекта Минфина по развитию финансовой грамотности.

Каждый месяц я собираю статистику по своим подписчикам, кто сколько закрыл долгов. За два месяца 2020 года читатели моего блога сохранили более 4 миллионов, отложили в фонд свободы (создали сбережения). И на 14 миллионов закрыли долгов (кредиты и т. д.). То есть почти 20 миллионов люди либо сберегли, либо отдали банкам. Почему эта сумма считается вместе? Потому что, когда человек выплатит долги банкам, дальше он сможет их откладывать в фонд свободы, если у него хватит осознанности, цели и знаний.

Сегодня мы разберем семь шагов к богатству, и вы определитесь, на каком шаге находитесь. Роберта Киосаки говорит, что нужно каждый день повышать свой финансовый IQ, что-то новое узнавать, что-то читать на тему финансов. Многие слышали, что надо откладывать 10% заработка, но пока не понимают, как это сделать. Приходите ко мне в Instagram @anna_cherepanina_finance. Там очень много полезной информации по финансам. Буду рада вас всех видеть.

Чуть-чуть расскажу еще о себе. Я шесть лет проработала в крупном европейском банке, который входит в Топ-10. Работала с 9 до 18, жила от зарплаты до зарплаты. В 2008 году поняла, что хочу что-то поменять: мне было 30 лет, у меня не было сбережений, только долги по кредитной карте, хотелось помогать родителям и купить квартиру. На тот момент у меня была зарплата 53 000 рублей, и мне ее не хватало. Половина зарплаты уходила на ипотеку. Я приняла решение действовать по-другому. Начала вести бюджет, за год расплатилась со всеми долгами и начала копить сбережения в фонде свободы. Через три года я уволилась и отправилась в путешествие по Юго-Восточной Азии. Потом я начала инвестировать. Затем поехала в Лос-Анджелес на тренинг Тони Роббинса.

И тогда я поняла, что не могу больше молчать и хочу рассказывать про финансовую грамотность. Моя жизнь начала кардинально меняться. Теперь я не живу от зарплаты до зарплаты, а путешествую, езжу на тренинги, инвестирую.

Далось мне это не сразу, а только тогда, когда я поняла, что финансовая грамотность дает свободу и возможность делать то, что ты хочешь, тогда, когда ты хочешь. Только финансовая свобода позволяет это сделать.

Когда проводят опросы населения, почти 60% респондентов отвечают, что не имеют сбережений.

Сегодня мы обсудим несколько тем, которые будут касаться того, как научиться откладывать через игру. Как ребенок учится читать, писать, умываться, есть ложкой и вилкой, так и взрослому человеку можно научиться откладывать деньги играя, ведь в душе мы все дети. У нас будет несколько игр. Каждая из них поможет и вам, и вашим детям себя дисциплинировать.

В конце нашей встречи у меня для вас будет бонус, книга «Как впустить в свою жизнь большие деньги» Дарьи Трутневой.

«52 недели Богатства»: как за год накопить 137 800 рублей

Первая игра называется «52 недели богатства». За год вы сохраните 137 800 рублей.

Правила игры. В году 52 недели. Каждую неделю мы откладываем 100 рублей, потом 200, 300, 400, 500 и так далее. И вроде все классно, 100 рублей нормально отложить в первую неделю, во вторую 200, тоже хорошо. Но есть нюанс: когда вы начинаете играть в январе, последние недели игры заканчиваются к Новому году. Получается в декабре нужно отложить 4 800, 4 900, 5 000, 5 100 и 5 200, то есть почти 25 000 рублей в месяц. А в декабре и так с подарками напряг, поэтому можно сделать наоборот. В январе отложить 5 200, потом на следующей неделе 5 100, и тогда к декабрю вам останется отложить всего лишь 500, 400, 300, 200 и 100 рублей.

Но и тут не все идет так гладко. В январе вы откладываете 5 200, потом 5 100, 5 000, а потом вдруг вам понадобилось срочно отремонтировать машину. И у вас не получается в эту неделю отложить те 4 900, которые нужно было. Вы расстраиваетесь и думаете: «Ну все, я не умею откладывать, у меня опять не получилось». И забрасываете эту историю.

Поэтому есть третий вариант игры, который использую я. Вы сами выбираете ту сумму, которую будете откладывать на этой неделе. У вас есть 52 варианта с шагом в 100 рублей. Начиная от 100 и до 5 200. Допустим, вы включаетесь в игру и в первую неделю готовы отложить 2000 рублей — откладываете, записываете и вычеркиваете эту сумму из этого списка вариантов. Проходит неделя, и вы еще не вошли в ритм, но 2 500 еще можете отложить, будет нормально. В общей сложности 4 500 у вас уже. Вычеркиваете из списка 2 500. Наступает новая неделя, и тут вам приходит какой-нибудь классный на работе. Теперь вы откладываете 5 200. В вашей копилке за три недели набралось уже 9 700 рублей.

А на следующей неделе у вас ломается машина и срочно требуются деньги. Но вы помните главное правило: здесь важна регулярность! Хоть 100 рублей, но нужно отложить. И вы все деньги, которые планировали вложить в игру, отправляете на ремонт. Но 100 рублей все равно кладете в копилку.

И так на протяжении 52 недель вы сами выбираете, какую сумму отложите. В итоге за год вы накопите 137 800 рублей.

Читали книгу Роберта Аллена «Множественные источники дохода»? Запишите ее себе. Классная книга, в которой говорится о том, что каждый год нужно создавать себе дополнительный источник дохода, пусть даже небольшой. Через 10 лет у вас их уже будет 10. И если из какого-то из них перестанут поступать средства, то вы все равно будете чувствовать себя комфортно. Вам будут не страшны увольнения, какие-то другие непредвиденные ситуации, потому что у вас есть еще девять источников дохода. Подумайте о том, каким образом вы в этом году можете создать себе дополнительный источник дохода.

«Сохраняй в фоновом режиме»: как создать капитал для ребёнка с помощью игры

У меня детей нет, но есть племянник, с которым мы общаемся на тему финансовой грамотности. И есть такая игра, я ее начинала сама с собой, но она очень хорошо заходит, когда вы это делаете с детьми. Называется она «Сохраняй в фоновом режиме».

Правила игры. Каждый день (ключевой момент) вы откладываете какую-то сумму. 100 рублей, например. Выберете сумму, которая для вас будет комфортна. Если вы собрались откладывать по 500 рублей, а ваш доход 30 000, то в фоновом режиме вам нужно будет отложить 15 000 — это трудновыполнимая задача. Но если у вас доход 300 000 рублей, то 15 000 в месяц вам будет отложить легко, это 5% их дохода.

Когда я еще не вела бюджет, я могла по дороге в парк купить бутылку воды за 60 рублей. Я считала, что с зарплатой 53 000 рублей я легко могу себе это позволить. Но когда я составила свой бюджет, то увидела, что на благотворительность я могу отдать всего 50 рублей. Даже не 60, а 50. Поэтому я начала отдавать своим временем: ездила в детский дом, мыла окна… Но главное — я поняла, что 50 рублей для меня, оказывается, ценны. И стала брать воду из дома — и экономия 60 рублей, и меньше время экологии.

Есть такая классная книга, называется «Самый богатый человек в Вавилоне». В этой книге богатый человек рассказывает, что все дела, которые он начинает, решения, которые принимает, он доводит до конца. Если он решил, что каждый день переходя мостик будет брать камушек, доходить до середины, бросать и идти дальше, то он так и будет делать. Если перейдя мост, он обнаружит, что забыл это сделать, он не скажет «ладно, завтра два кину». Нет, он вернется, возьмет камешек, дойдет до середины моста и бросит его.

Именно поэтому я не ставлю себе каких-то очень сложных задач. В фоновом режиме я сохраняю 50 рублей, чтобы и племянника в семь лет не очень смущать. Если по 500 откладывать, то у него каждый месяц будет по 15 000 — мне кажется, его психика еще не очень готова. А по 50 рублей потихоньку накапливается, он счастлив.

Каждый день в сториз в Instagram я выкладываю напоминалку, что 50 рублей перевела. И вы можете это делать для себя. Например, не только переводить деньги ребенку, но и каждый день на эти 100 рублей покупать какое-то количество долларов, евро или фунтов. 50 рублей в день — это такая мелочь, а в месяц будет 3000.

У моего племянника через год будет 36 000 рублей на счету. У него еще четыре коробочки есть, в которые он карманные деньги распределяет. А на счету дополнительные 36 000 на инвестирование у него накопится.

У него там есть на мечту, на благотворительность, то, что он сейчас тратит.

Хочу посоветовать еще книгу «Мани, или Азбука денег». Автор — Бодо Шефер. Кира, героиня книги, в 12 лет начала инвестировать. Я думала, что такое может быть только в Германии, но у нас сейчас то же самое можно делать. Я понимаю, что племянник уже в 10 лет начнет инвестировать, покупать акции, облигации. У него будут и знания, и деньги на это.

Представьте, что вы для своих детей каждый день так же будете откладывать 50-100 рублей, чтобы научить их финансовой грамотности. Это и вас дисциплинирует, потому что вы будете помнить. У меня в приложении Doit.im на телефоне прямо записано «Перевести чемпиону 50 рублей».

Игра «Сохраняй в фоновом режиме» позволяет вам, если 100 рублей каждый день откладывать, 36 000 за год накопить. Попробуйте подключить к этому детей. Вот у вас один, два, трое детей — каждому по 100 рублей. Если не на себя, то им на инвестирование, на обучение. Придумайте цель, чтобы точно понимать, что деньги вы не заберете. Если мне потребуются деньги, я не стану брать их у племянника. Тем более мы с ним каждую неделю обсуждаем, сколько денег уже скопилось. Подумайте о том, что, если вы будете откладывать детям, вам будет сложнее залезть в эти сбережения, особенно, если вы озвучите, что вы им откладываете деньги.

«Сундучок Богатства»: с чего начать обучение ребёнка финансовой грамотности

Переходим к третьей игре, которая называется «Сундучок богатства». Тоже очень классное обучение и родителей, и детей.

Правила игры. Первого числа любого месяца вы кладете одну монету любого номинала в сундучок. Второго числа вы кладете две монетки. Третьего числа — три монетки. И так далее. Как правило, на седьмой, восьмой, девятый день монетки в кошельке заканчиваются. Эта игра показывает, что нужно уметь планировать, откладывать, нужно уметь думать, а где я буду брать деньги, когда я буду на пенсии?

Чтобы проиграть в течение 30 дней, нужно 465 монет. Когда я играю в эту игру, заранее считаю, что дней на 10 монет хватит. А потом в магазине плачу не карточкой, а наличными. У меня 100 рублей, а нужно заплатить, например, 51. Я даю 100 и говорю, что рубля у меня нет. Потому что мне нужно, чтобы мне дали 49 рублей сдачи.

Финансовое обучение детей с помощью игры «Сундучок богатства» очень легко происходит. Номинал монет не важен. Можете класть по 10 рублей, и тогда у вас 4 650 рублей будет за месяц. Можете по 1 рублю, и тогда будет 465 рублей. Можете рубль положить, два рубля, 50 копеек.

«Отложи процент, создай миллион»: как откладывать при зарплате 30 000 рублей

Еще одна игра называется «Отложи процент — создай миллион».

Правила игры. Не важно, какая у вас зарплата. В первый месяц вы откладываете 1% от вашего дохода. Например, если у вас зарплата 30 000 рублей, за месяц вы отложите 300 рублей. В этот момент вы уже выполняете правило богатого человека — трать меньше, чем зарабатываешь. Чарльз Диккенс писал, что если у тебя доход 20 фунтов, и ты тратишь 19 фунтов 96 пенсов, то ты богатый человек. А если тратишь 20 фунтов и 4 пенса — чуть-чуть больше — то это банкротство, это несчастье, это бедность.

Когда ты откладываешь 1%, те же 300 рублей, то ты уже живешь по формуле богатства. А на второй месяц добавляем еще 300 рублей. Потом на следующий месяц увеличиваем процент сбережений: 3%, 4%, 5% и так далее. За год, получится 10-12%, вы себя натренируете. Это как качание пресса.

«На что я потрачу»: как прокачать свою «хотелку» и научиться тратить деньги на себя

Последняя игра тоже нравится детям, но уже постарше, 10–15 лет. Называется «На что я потрачу».

Правила игры. Играем в это в кругу друзей. На застолье или в поездке каждый по кругу говорит, на что он будет тратить некую сумму денег. Начинаем с воображаемой 1000 рублей — нужно придумать, на что вы ее потратите. Очень легко, согласитесь. Увеличиваем нагрузку — 2 000 рублей надо потратить. Потом снова увеличиваем — 4 000. И так каждый раз увеличиваем воображаемую сумму в два раза: сережки куплю, все истрачу, сами утекут. Вы поймете, какие у вас установки в отношении денег.

Задачи и цели должны быть конкретные. Если вы хотите потратить деньги на обучение — какое именно? У кого? Сколько оно стоит? Почему вы хотите на него пойти? Чем конкретнее цели, тем качественнее результаты упражнения.

Конкретика в этой игре очень важна. Какую книгу вы хотите купить, например? Когда мы играли в эту игру онлайн, под моим постом люди писали, что они будут покупать. Одна девушка написала, что хочет купить книгу. Я спросила, какую, она ответила: «Роберта Киосаки какую-нибудь, „Богатый папа, бедный папа“». А я недавно заказывала книги и знаю, что она стоит рублей 200–400. Спросила девушку, где она собралась за 1000 рублей такую книгу покупать. Она удивилась и решила сразу пойти купить.

То есть, нам кажется, что наши мечты и цели настолько заоблачные, далекие. Я в эту игру играла еще, когда в банке работала. В моем ежедневнике была расписана сумма, я открывала записи и думала, на что я буду сегодня тратить $2 000 000. На яхту мне пока не хватает, на самолет тоже. Могу купить квартиру в Нью-Йорке. И начала примерно ориентироваться в ценах, что сколько стоит.

На моем курсе одна-единственная девушка дошла до конца. Она «тратила» деньги с 28 января, и вот буквально пару дней назад закончила. Она тратила состояния Джеффа Безоса, миллиарды долларов, находила, на что их можно потратить. Многие на миллионе долларов уже сливались.

Посмотрите, насколько ваш уровень нормы прокачан, насколько вы готовы впустить в свою жизнь такую сумму. Что для вас она значит? На что вы ее будете тратить? Если вы не сможете придумать, на что потратить 1 500 000 рублей каждый месяц, они не придут в вашу жизнь.

Итак, первое условие — конкретика: какая книга, какое обучение, какая секция ребенка, какие акции вы купите? Но 50% должно быть потрачено на себя. Акции — это не на себя, это инвестирование.

У вас есть, например, 1000 рублей. Вы можете на 500 пойти купить акции, но 500 вы должны потратить на себя. И каждая сумма, какая бы ни была — 50% на себя, а 50% можно проинвестировать, отдать на благотворительность, потратить на ребенка, на мужа, свозить семью в отпуск. Но если вы тратите 2 000 000, на отдых можно потратить только миллион, а оставшийся миллион на себя. Тут у некоторых людей случается ступор. Они или привыкли жить для семьи, для близких, или только откладывать, инвестировать, поэтому не могут придумать, куда деть такую сумму.

Поэтому у моего племянника четыре коробочки. Первая — на благотворительность, вторая — фонд свободы, инвестирование, деньги из третьей можно потратить на себя, любимого, в текущем моменте, и четвертая коробочка — мечта. Когда он купил одну мечту и пне придумал, какая у него будет следующая, я ему денег не дала. Сказала, что карманные деньги — это инструмент обучения его финансовой грамотности, а ты не придумал, на что будешь копить.

Это позволяет научиться думать о будущем. Часть денег принадлежит нам сейчас, чтобы мы радовались жизни. Кто в отпуск не ездил уже несколько лет? Это как раз коробочка для себя, чтобы сейчас наслаждаться жизнью, работать не только для того, чтобы отдать долги, накопить на ремонт машины, купить квартиру. Сейчас нужно радоваться, в данном моменте.

Многие люди не думают о коробочке на мечту, они все тратят. Коробочка на мечту нужна, чтобы не брать на нее кредиты. Свои деньги надо сразу распределять и откладывать. Чуть-чуть подождать, не прямо сейчас купить эту машинку, а через недельку-две.

А если хочется сейчас? Эти установки вы будете дальше детям передавать. Очень важно уметь откладывать и на мечту, и на жизнь, и на инвестирование, и на благотворительность. Взрослому человеку, гораздо сложнее поменять свои привычки. Поэтому начинайте с детства обучать этому детей. Но вы сможете их обучить только тогда, когда сами сможете это делать. Игра «На что я потрачу» учит жить здесь и сейчас и думать о будущем. Тратить на себя любимого 50%, а на родителей, на детей, на мужа, на инвестирование, на благотворительность другие 50%. Это не так просто.

Семь шагов к финансовой свободе

Переходим к семи шагам финансовой свободы:

1. Накопить фонд свободы в размере 30 000 рублей.

Мы уже выяснили, что часть наших слушателей именно на этом шаге.

2. Закрыть все долги, кроме ипотеки.

Вы закрываете все долги методом снежного кома. Что это такое, вы можете прочитать у меня в Instagram или прийти на марафон, в котором я это рассказываю.

3. Увеличиваете фонд свободы до уровня 3–6 ваших ежемесячных расходов.

Опять учитесь откладывать.

4. Инвестировать 10-15% от дохода.

Только после этого начинаем инвестировать. Если у вас еще не выработался навык откладывания денег, то есть большая вероятность, и вы продадите свои активы сразу, как понадобятся деньги. Например, кто-то заболел, нужно срочное медицинское обслуживание. Вы пойдете и продадите все. Потому что нет фонда свободы, нет подушки сбережений.

5. Копите на обучение детей.

6. Досрочно выплачиваете ипотеку.

7. Наслаждаетесь созданным богатством.

Слушатель Тимофей пишет, что у него «нулевой уровень». Если нулевой — значит первый, развы намерены начать откладывать. Даже если вы сейчас отложите 100 рублей, это будет первый шаг к первому уровню.

Образ денег

Заключительная тема — образ денег. Закройте глаза, сейчас мы будем выполнять упражнение. Представьте, что на руке у вас лежит купюра. Для кого-то это 500 евро, 5 000 рублей, 100 долларов. Представьте самую крупную из купюр, которые лежат в вашем кошельке. Вообразите, что эта купюра — человек. А теперь ответьте на семь вопросов:

1. Какой это человек? Представьте, как он выглядит, как он одет? Мужчина или женщина?
2. Какой вы рядом с этим человеком?
3. Что делает этот человек?
4. Что вы делаете?
5. Как он к вам относится?
6. Как вы к нему относитесь?
7. Что будет, если он сейчас исчезает?

Запишите ваши ответы. Это упражнение показывает ваше отношение к деньгам. Насколько выше или ниже этот человек. Как вы к нему относитесь? В книге «Как впустить в свою жизнь большие деньги» есть очень интересный пример. Девушка пишет: «Я буду рада, если этот персонаж уйдет, он какой-то странный, мне некомфортно рядом с ним». А другой человек говорит, что для него деньги — это солдаты, и если исчезнет один солдат, то новый придет. И в жизни, даже если в жизнь девушки приходили деньги, она всеми силами отталкивала их от себя.

В распоряжении своими финансами есть некоторое колесо успеха, оно состоит из трех частей. 50% — это наше окружение. Сейчас вы находитесь в окружении людей, которые так же, как и вы, хотят финансово себя прокачать, используйте это. Окружение стаскивает тебя вниз, если ты не находишься в том окружении, которое продвигает тебя вперед. Дальше 10% — это действия. То, что я вам сегодня рассказала — это всего лишь 10%. И 40% — это то, что у нас в головах, наши установки.

У некоторых, сколько бы денег не приходило — все равно они куда-то уходят. Вы откладываете, откладываете, и тут — раз — что-то случилось, срочно потребовались деньги. У меня раньше такая история была постоянно, пока я не начала работать со своими убеждениями.

Как накопить первый миллион

Многие ошибочно предполагают, что невозможно накопить значительного состояния откладывая небольшие суммы ежемесячно.

Многие ошибочно предполагают, что невозможно накопить значительного состояния откладывая небольшие суммы ежемесячно.

Однако если начать откладывать всего 5 000 рублей в месяц, то миллион рублей можно накопить значительно быстрее, чем может показаться на первый взгляд.

Многие думают, что если целью накопления является один миллион рублей, а сумма для накоплений сегодня равна всего 5 000 рублям ежемесячно, то потребуется 200 месяцев или почти 17 лет. В этом-то и заключается огромная ошибка тех, кто не имеет никаких сбережений.

Откладываем 1000 рублей под проценты

1000 рублей в месяц для большинства жителей нашей страны вполне реальная сумма, чтобы отложить на «черный» день. Просто так копить и складывать деньги в копилку неинтересно, поскольку нет дохода, да и инфляция будет потихоньку уменьшать накопления.

Поэтому самым оптимальным вариантом является открытие инвестиционного счета с ежемесячным его пополнением на 1000 рублей. Сейчас существует много предложений и вполне реально найти процентную ставку под 12 процентов годовых, ее и возьмем за основу.

Теперь подсчитаем, сколько денег можно накопить, используя такой способ.

Открываем счет и кладем на него 1000 рублей, каждый месяц пополняем его на такую же сумму в течение года под 12 процентов годовых.

Используя калькулятор сложных процентов с ежемесячным вложением (в Интернете много разных сервисов), можно подсчитать, что за год накопится 12 809 рублей. 12 000 рублей – это сумма вложений, 809 рублей – это проценты. Пока не впечатляет, маловато.

Увеличим срок накоплений до 5 лет. За этот срок на счете накопится уже 82 486 рублей, это при условии, что каждый месяц нужно всего лишь пополнять счет на 1000 рублей. Получается 60 000 рублей – это сумма накоплений за 60 месяцев, а 22 486 рублей – это уже проценты.

Далее, рассчитаем, какую сумму можно накопить за 10 лет. За такой срок на счету накопится 232 339 рублей. Причем 120 000 рублей – это основная сумма и 112 339 рублей – это проценты. Т. е. по истечении 10 лет вы получите дополнительно практически столько же, сколько вложили.

И сделаем расчет на 20 лет. Срок, конечно, немалый, но вполне реальный, тем более, если в будущем планируете накопить на пенсию или улучшить жилищные условия. Если по 1000 рублей откладывать на протяжении 20 лет под 12 процентов годовых, то итоговая сумма на счете составит 999 147 рублей, т. е. почти 1 миллион рублей.

Очень неплохая прибавка к будущей пенсии, например. Или неплохая возможность улучшить жилищные условия, либо приобрести хороший автомобиль. Единственный минус – это ждать 20 лет, но что такое 1000 рублей сейчас?

Пролог

Миллион в нашем случае — это условная цифра, большая сумма денег, которой хватит на крупную покупку. Для кого-то это могут быть 300 000 рублей —первоначальный ипотечный взнос за небольшую квартиру стоимостью полтора-два миллиона или первый взнос за автомобиль в кредит. Для кого-то это действительно 1 000 000 рублей — если, к примеру, покупать недвижимость в столице. Важен не размер суммы, а то, что она внушительная и копить придется долго и последовательно.

Есть такой феномен: сколько бы денег человек ни зарабатывал, он все тратит. Зарабатывает 20 000 — ближе к зарплате сидит с пустыми карманами. Стал зарабатывать 50 000 — та же история. Вместе с доходом неизменно растут потребности, и кажется, что никакого маневра для экономии нет. Но это не всегда так, чаще всего вполне реально откладывать часть дохода, даже небольшого, чтобы накопить на необходимую крупную покупку

Важно лишь:

• настроиться на то, что копить придется долго;
• четко распланировать финансы;
• регулярно откладывать на нужную цель;
• грамотно оптимизировать расходы;
• не хранить деньги «под матрасом».

И тогда все получится.