ЦБ снизил ставку сразу на один пункт до нового исторического минимума

Что такое валюта и курс валют?

Валюта и деньги – это синонимы (). Валюта бывает иностранной и российской. Российская валюта – это рубль, который является единственным законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории России. К иностранной валюте относятся денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, а также монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства. Следует отметить, что валюта бывает не только наличной, но и безналичной, то есть существующей не в виде банкнот или монет, а в виде записей на банковских счетах.

Валюта может быть конвертируемой и неконвертируемой. Конвертируемой является валюта, которую можно обменять на другую без специального разрешения каких-либо государственных органов. Так, свободно конвертируются доллар США, японская иена, евро и некоторые другие – к ним относится и российский рубль.

Но для того, чтобы обменять одну валюту на другую, нужно знать ее курс, другими словами – цену. Валютный курс – это цена денежной единицы страны, выраженная в денежной единице другой страны. Иными словами, валюта является таким же товаром, как и любой другой, а купить ее можно по установленной цене. Рубли можно купить за доллары США, евро, юани, равно как и наоборот. И для каждой валюты, используемой в качестве средства платежа за другую валюту, установлен определенный валютный курс.

При этом курс доллара

или
курс евро
, да и любой другой валюты может быть как официальным (фиксированным и плавающим), так и неофициальным. Официальный валютный курс для национальной валюты устанавливается государством, обычно в лице центрального банка, на определенный период, например, на сутки и используется в официальных расчетах. Неофициальный же курс может отличаться от официального при расчетах между обычными гражданами или юридическими лицами по собственному усмотрению.

Фиксированным курсом является официально установленное соотношение между валютами. Так, фиксированный валютный курс доллара к рублю применялся в СССР, его устанавливал Госбанк СССР. Например:

  • на 1 января 1924 года курс $1 равнялся 2,20 руб.;
  • на 1 января 1936 года курс $1 равнялся 1,15 руб.;
  • на 1 января 1937 года курс $1 равнялся 5,04 руб.;
  • на 1 января 1961 года курс $1 равнялся 0,90 руб.

Интересно, что в начале 1990-х годов, параллельно существовали несколько видов курса валют:

1

Официальный фиксированный (устанавливался Госбанком СССР и использовался для официальных расчетов);

2

Коммерческий (был установлен с 1 ноября 1990 года исходя из соотношения 1,8 руб. за $1 и применялся для расчетов по внешнеторговым операциям, иностранным капиталовложениям на территории СССР и советским инвестициям за границей, а также расчетов неторгового характера, осуществляемых юридическими лицами (Указ Президента СССР от 26 октября 1990 г. № УП-943 » «));

3

«Туристический» (был введен 24 июля 1991 года Госбанком СССР на уровне 32 руб. за $1, этот вид курса просуществовал всего пять месяцев и использовался наравне с официальным фиксированным курсом для покупки валюты физическими лицами (Телеграмма Госбанка СССР от 1 апреля 1991 г. № 135/91 » «).

Рекордно низкое значение официального курса доллара было зафиксировано 13 февраля 1991 года – его официальный курс равнялся 0,54 руб. Столь низкий официальный курс доллара продержался до 24 июня 1992 года, достигнув к этому моменту лишь уровня в 0,56 руб.

Уже 1 июля 1992 года официальный курс доллара был установлен на уровне 125,26 руб. за $1 и начал резко расти, достигнув к 1 января 1993 года суммы в 414,50 руб., к 1 января 1994 года – 1247 руб. К 6 января 1995 года курс доллара к рублю вырос до 3623 руб., а к 5 января 1996 года – до 4461 руб., достигнув к концу 1997 года значения в 5960 руб. за $1, после чего в России была проведена деноминация рубля в тысячу раз.

Однако и после этого курс доллара к рублю стабильно продолжал расти, продемонстрировав резкие взлеты в 1998 и в 2014 годах. Определенную стабильность и даже некоторое периодическое снижение курса доллара можно было наблюдать с 2000 по 2013 годы. На 9 декабря 2014 года курс доллара США установлен в размере 53,31 руб. за $1. Если сравнивать с прежними, неденоминированными, рублями, то он соответствует курсу в 53 310 неденоминированных рублей за $1. Таким образом, за период с 1 июля 1992 года по настоящее время стоимость рубля по отношению к доллару США упала в 424 раза.

В настоящее время в России применяется плавающий валютный курс, предполагающий использование рыночного механизма валютного регулирования для установления курса валют. При этом он изменяется под воздействием спроса и предложения.

Установлением официальных курсов валют по отношению к рублю занимается Банк России (ст. 53 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ » «). Однако обычный гражданин не может прийти в Банк России и купить или продать валюту по официальному курсу. Более того, Банк России вообще не принимает на себя обязательство покупать и продавать валюту по официальному курсу. Фактически граждане могут приобретать валюту только в коммерческих банках по неофициальному курсу, причем цена валюты оказывается обычно завышенной – ведь коммерческий банк получает прибыль от этой сделки.

Поэтому и считается, что гражданам не рекомендуется «играть» на курсах валют (по крайней мере, в краткосрочной перспективе, не имея возможности отложить деньги на годы вперед), поскольку они всегда вынуждены покупать валюту дороже и продавать дешевле, чем по официальному курсу, практически всегда проигрывая на этой разнице.

Курс доллара на сегодня и курс евро на сегодня

Наиболее популярные курсы валют

, интересующие россиян практически ежедневно, – это
курсы доллара и евро к рублю
. К сожалению, рубль в последнее время резко упал по отношению к этим валютам. По мнению многих аналитиков, это стало следствием внутренней и внешней политики России. В настоящее время падение рубля продолжается и совершенно неясно, на каком уровне оно остановится.

Разумеется, такое падение не может не отразиться на благосостоянии обычных россиян. Поскольку цены в магазинах растут следом за ростом курсов доллара и евро

(так как многие товары закупаются за рубежом за иностранную валюту), то покупательская способность получаемых гражданами доходов пропорционально падает. И если работник в начале 2014 года мог купить на свою заработную плату в размере 30 тыс. руб. товары на сумму, эквивалентную примерно $ 920, то теперь покупательная способность его заработной платы упала примерно до $ 565, то есть почти в два раза. Разумеется, россиян такая ситуация сильно беспокоит.

В результате большинство граждан ежедневно отслеживает курс доллара на сегодня

и
курс евро на сегодня
, в зависимости от того, какая из этих валют кажется им более важной. Но мало кто знает, как именно устанавливается этот курс.

Дело в том, что курс доллара на сегодня

устанавливается Банком России днем раньше. Фактически, каждый день устанавливается курс доллара на завтра. Официальный
курс доллара США по отношению к рублю
рассчитывается и устанавливается Банком России на основе котировок межбанковского внутреннего валютного рынка. С 15 апреля 2003 года для установления
официального курса доллара
используется средневзвешенное значение
курса доллара США
на торгах Единой торговой сессии межбанковских валютных бирж со сроком расчетов «завтра», сложившееся по состоянию на 11 часов 30 минут дня торгов (Информация Банка России от 14 апреля 2003 г.).

Таким образом, курс доллара на завтра

устанавливается Банком России ежедневно (по рабочим дням) в 11 часов 30 минут торгового дня по среднему значению его стоимости на биржевых торгах.

Аналогичным образом, курс евро на сегодня

был установлен Банком России еще вчера, но по другому алгоритму.
Курс евро на завтра
определяется не напрямую, по среднему значению на торгах в определенное время, а на основе уже установленного курса доллара на завтра, с учетом котировки евро к доллару США на международных валютных рынках и на межбанковском внутреннем валютном рынке.

Всего же Банк России ежедневно устанавливает курсы 34 иностранных валют – все они доступны на его официальном сайте, также с курсами доллара США и евро можно ознакомиться и на портале ГАРАНТ.РУ.

Курсы валют ЦБ РФ обновляются каждый день, влияя на стоимость товаров, отдельные позиции услуг. От них зависят условия жизни россиян, доступность различных направлений социальной жизни. Есть много факторов, влияющих на показатели, знание их помогает принимать правильные решения.

Доллар в июле 2020 года будет расти или падать

По мнению аналитиков, рост рубля вскоре снова прекратится, тому есть серьезные причины. А именно:

  1. Выход из карантина неминуемо приведет к спросу на импорт, а значит, и на валюту. При всем этом спрос на экспорт останется на том же уровне.
  2. Из-за существенного роста нефти объем продаж американского доллара уменьшился в рамках бюджетного правила.
  3. Цена черного золота достигла высоких отметок, чем осложняется дальнейшее движение, что неминуемо ведет к сокращению спроса.
  4. Снижение процентных ставок (они уже упали на 1 %) свел к минимуму спрос на облигации и российский рубль.
  5. Негативно на мировой экономике отражаются торговые войны между США и Китаем. Противоборство стран не лучшим образом сказывается на российском рубле.
  6. ВОЗ не исключает распространения второй волны COVID-19. Если такое произойдет, рубль, относящийся к рисковым активам, начнет стремительно дешеветь, а доллар укреплять свои позиции.

На заметку! Цены на недвижимость в Москве в 2021 году

Беря во внимание все это, аналитики с уверенностью предполагают, что в июле курс доллара будет держаться в пределах 72-73 рублей за единицу.

Менять через интернет-банк

Не во всех, но во многих банках курсы в интернет-банке выгоднее, чем для наличных операций в кассе. Объясняется это просто: во-первых, банку не нужно тратить ресурсы на физическую доставку денег в отделение, плюс в этом процессе не затрачивается время сотрудников банка. По той же причине кредитные организации готовы предлагать повышенные ставки по вкладам, открытым удалённо.

Во-вторых, банку будет быстрее и удобнее изменять курс в интернете в случае резких скачков на валютном рынке, нежели в своих отделениях. «Таким образом, он снижает свой валютный риск и может позволить себе установить меньший спред. Ему не надо волноваться, что рынок внезапно пробьёт его курс и у него успеют купить много валюты по убыточной для банка цене», – объясняет Владимир Кущев.

Так что перед тем, как идти в банк, чтобы купить или продать валюту, лучше уточнить – не будет ли это выгоднее сделать онлайн. При этом в интерне-банке курс может быть выгоднее курса в кассе, а может быть и наоборот, предупреждает Станислав Макаров. Это может быть связано с тем, что курс в интернет-банке действует один на всю Россию, а в отделениях отличается в зависимости от региональной специфики.

Перед покупкой валюты в личном кабинете не лишним будет убедиться, что банк обязуется провести операцию по курсу, который действовал на момент подачи заявки.

«Операцию необходимо подтверждать. И в поручении должен быть зафиксирован курс, по которому пройдёт конвертация», – говорит начальника отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.

Мнения и прогнозы специалистов

Руководитель Центра политэкономических исследований, директор Института нового общества Василий Колташов предполагает: «Как только мир начнет выходить из пандемии, на фоне роста российской нефти доллар ослабит свои позиции. Однако по-прежнему будет пользоваться спросом на рынке в качестве защитной валюты». Об этом сообщает «Рамблер».

Аналогичной точки зрения придерживается и Дмитрий Голубовский, аналитик финансовой группы «Калита-Финанс». При этом эксперт делает упор на том, что управляющие денежной эмиссией финансовые круги США будут делать все возможное, чтобы удержать сильные позиции с помощью сложных механизмов современной финансовой системы.

По прогнозу Софьи Донец, директора «Ренессанс Капитал», курса доллара на июль 2020 года будет держаться на уровне 76 рублей. Конкретно ситуацию по дням, можно посмотреть в таблице ЦБ РФ (представлена ниже). Спрос на непродовольственные товары восстановится, пояснила эксперт.

По заявлению Евгения Надоршина, главного экономиста консалтинговой , сейчас нет никакого потенциала для укрепления национальной валюты, нынешний курс рубля — временное явление, и совсем скоро все поменяется и встанет на свои места. В середине июля доллар будет находиться в коридоре 72-74 рубля.

На заметку! Цены на недвижимость в Москве в 2020 году

Менять на Московской бирже

На бирже курс всегда привлекательнее, к тому же можно очень быстро реагировать на резкие скачки. Граждане могут получить доступ к торгам через брокерскую компанию, открыв в ней брокерский счёт и переведя на него деньги. Другими словами, придётся один раз посетить офис с паспортом. Зато после можно будет оперативно подавать заявки на покупку или продажу валюты через торговый терминал (специальную интернет-систему).

За посреднические услуги со стороны брокеров, придётся заплатить комиссию, но небольшую. «Обычно это сотые процента», – говорит заместитель директора аналитического департамента ИК «Окей Брокер» Сергей Алин.

К этим затратам нужно прибавить комиссию за вывод валюты с брокерского счета – ещё примерно до 1-1,5% от суммы. Однако, если выбрать брокера, который входит в финансовые группы, включающие собственные банки, то, по словам Сергея Алина, комиссия в таком случае будет минимальной, она часто составляет до 0,1%.

Ещё одно ограничение – минимальная сумма для покупки или продажи на бирже начинается с $1000.

Валюта на бирже торгуется расчётами «сегодня» (TOD) и «завтра» (TOM). Частному лицу логичнее и выгоднее покупать валюту расчётами TOM. «Это более ходовой (то есть ликвидный) инструмент, так как позволяет оперировать более актуальным курсам. Если увидите аналитический обзор с упоминанием курса, то знайте, мы – аналитики, всегда ориентируемся на TOM», – уточняет Алин.

В целом, по его совету, лучше покупать валюту порционно, если нет уверенности в тренде. Купив $1000 нужно подождать недельку-другую и понаблюдали за рынком, потом купить ещё $1000 и так далее. «Очень часто такая тактика позволяет сэкономить и нервы, и деньги. Бывает, что доллар на максимуме, кажется, что крах рубля неминуемо продолжится, а не тут-то было, рынок взял и развернулся в обратную сторону», – предупреждает Сергей Алин.

Что сегодня стало причиной роста рубля

Благодаря соглашению ОПЕК+ добыча нефти сократилась, за счет чего котировки растут, а спрос из-за ослабления карантина повышается. Американская экономика находится в крупномасштабной депрессии. На фоне удешевления доллара, будут расти в цене продовольственные товары массового спроса. Что, с точки зрения министерства финансов РФ, – на руку России.

Страна частично восстановит финансовые потери из-за падения нефтяных фьючерсов. Однозначно пока никто не берется с точностью озвучить прогноз на июль 2020 года, каков будет курс доллара. В качестве ориентира можно ознакомиться с предварительной таблицей от ЦБ РФ, составленной по дням.

Предварительный прогноз курса доллара от ЦБ РФ на июль 2020
Дата Текущий курс на начало дня Изменение Текущий курс на конец дня
01.07.2020 76,45 ▲ повысится 78,78 +2,33
02.07.2020 68,57 ▲ повысится 68,98 +0,41
03.07.2020 68,98 ▲ повысится 69,67 +0,68
04.07.2020 69,67 ► не изменится 69,67 —
05.07.2020 69,67 ► не изменится 69,67 —
06.07.2020 71,45 ▲ повысится 71,72 +0,27
07.07.2020 71,72 ▲ повысится 72,27 +0,55
08.07.2020 72,27 ▼ снизится 71,72 –0,55
09.08.2020 71,72 ▼ снизится 71,17 –0,55
10.07.2020 71,17 ▼ снизится 69,39 –1,78
11.07.2020 69,39 ► не изменится 69,39 —
12.07.2020 69,39 ► не изменится 69,39 —
13.07.2020 67,05 ▼ снизится 64,87 –2,18
14.07.2020 64,87 ▼ снизится 64,32 –0,55
15.07.2020 64,32 ▼ снизится 64,13 –0,19
16.07.2020 64,13 ▼ снизится 63,78 –0,36
17.07.2020 63,78 ▼ снизится 63,23 –0,55
18.07.2020 63,23 ► не изменится 63,23 —
19.07.2020 63,23 ► не изменится 63,23 —
20.07.2020 63,5 ▲ повысится 63,78 +0,27
21.07.2020 63,78 ▲ повысится 64,19 +0,41
22.07.2020 64,19 ▲ повысится 64,87 +0,68
23.07.2020 64,87 ▲ повысится 65,21 +0,34
24.07.2020 65,21 ▲ повысится 66,93 +1,72
25.07.2020 66,93 ► не изменится 66,93 —
26.07.2020 66,93 ► не изменится 66,93 —
27.07.2020 69,12 ▲ повысится 70,91 +1,79
28.07.2020 70,91 ▲ повысится 71,86 +0,95
29.07.2020 71,86 ▲ повысится 71,95 +0,1
30.07.2020 71,95 ▲ повысится 72,41 +0,45
31.07.2020 72,41 ▼ снизится 70,21 –2,19

Курс обмена

Каждый посетитель банка видел в помещении офиса (и за его пределами) красочное табло с курсами покупки/продажи валют, которые могут меняться до нескольких раз за день.

Курс покупки – это та стоимость, по которой банк готов принять у населения иностранную валюту.

Курс продажи – это, соответственно, та стоимость, по которой учреждение продает конкретную валюту.

Курс покупки всегда ниже курса продажи – именно на этой разнице банк зарабатывает за счёт обменных операций с валютой. Если вы не можете разобраться, где какой курс, то ориентируйтесь на простое правило: где стоимость валюты ниже, значит, именно за столько банк её покупает.

Каких-либо указаний Центробанка по поводу установления банками курсов покупки и продажи нет – он не регулирует использование официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю и не определяет сферу их обязательного применения. Ни один нормативный документ эту процедуру не регламентирует. Банковское учреждение ориентируется в первую очередь на общую обстановку на рынке. Если оно установит цену продажи выше, чем у конкурентов, вряд ли кто-то эту валюту станет покупать, поэтому курсы в разных банках примерно одинаковы. Таким образом, основным «регулятором» обменного курса является розничный рынок продажи и покупки валюты гражданам (физ. лицам).

В формировании курса обмена играют роль и показатели спроса и предложения на определённую валюту. Так, если стоимость определенной валюты стремительно падает и население спешит с ней распрощаться, курс покупки будет неизменно снижаться. Та же история и с повышением рыночного курса – его рост обязательно вызовет увеличение цены продажи.

Влияет на уровень курса и такой показатель, как валютная позиция финансового учреждения, т.е. соотношение обязательств и требований коммерческого банка в иностранной валюте. Если банк испытывает потребность в валюте определенной страны, то курс ее покупки может вырасти. При избытке иностранных денежных единиц и желании банка «разгрузиться» от нее курс продажи будет установлен ниже, чем средний рыночный показатель.

Разница, образующаяся между ценами продажи и покупки иностранной валюты, называется «спредом». Так вот любой банк, определяя ценовую политику по обмену валюты, будет всегда стремиться к увеличению спреда и, соответственно, своих доходов.

Все описанные выше нюансы сообща влияют на то, как банки устанавливают курсы продажи и покупки валют.

Подводя итоги

  1. Мировая экономика неминуемо отражается на курсе валют. Прогноз котировок носит предположительный характер. За основу взяты расчеты, основанные на текущих событиях.
  2. Снижение или повышение ключевой ставки ЦБ отражается на рубле. Регулятор делает все возможное, чтобы не допустить ослабления национальной единицы, сокращая валютные операции.
  3. Долговая проблема США оказывает давление на доллар. В связи с ростом цен, покупательская способность населения снижается, так как люди и так потерпели убытки из-за вынужденных «каникул», связанных с пандемией.

Менять крупные суммы

Если уличное табло обменного пункта обещает хороший курс, то это не означает, что действительно получится выгодно конвертировать валюту. Льготный курс может распространяться только на крупные суммы. Поэтому перед покупкой/продажей нужно обязательно спросить у кассира, по какому курсу пройдёт именно ваша операция.

Чаще всего банки дают скидки при операциях от $5000-10000, рассказывает начальник отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.

«В крупных банках курс на табло, как правило, устанавливается от одной единицы валюты. Описанная практика больше характерна для «серых» обменников», – комментирует начальник отдела корпоративной конверсии и регионального развития Бинбанка Станислав Макаров.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: