Жить на проценты: сколько нужно отложить, чтобы навсегда забыть о работе

Возможно ли жить на проценты от банковского депозита?

На сегодняшний день в России средняя процентная ставка по банковским вкладам составляет от 5 до 8% годовых. Учитывая это, нужно понимать, что для получения весомого ежемесячного дохода сумма депозита должна быть внушительной.

Например, чтобы ежемесячная выплата достигала уровня прожиточного минимума в 10 000 рублей, размер вклада должен составлять не менее 2 000 000 рублей. Указанная сумма может незначительно меняться в зависимости от процентной ставки банка и срока депозита.

Таким образом, можно сделать вывод, что жить на проценты от вклада можно, но предварительно потребуется накопить достаточную сумму.

Сколько денег нужно положить на вклад для начала

Желательно сразу класть большую сумму, иначе выхлоп будет минимальным. Пример: если вы откроете вклад на 10 000 рублей под 7% годовых, то ежемесячная прибыль с него составит 48 рублей с копейками.

Этого вряд ли хватит на жизнь и даже на мороженое, если учитывать текущие цены в супермаркетах. Если же вы положите на свой первый депозит 100 000 рублей, то с ежемесячных процентов сможете оплачивать бизнес-ланч.

Более того, некоторые банки предлагают вклады только под определенные суммы. Например, от 50 000 рублей. И чем большую сумму вы положите, тем выше будет процент.

Но копить деньги под подушкой, пока большой суммы не появилось, тоже не вариант. Если у вас есть желание уже сейчас начать откладывать сбережения, то откройте пополняемый вклад на несколько лет.

И тогда можно будет постепенно копить деньги, потом снять их и переложить на другой депозит. Но в этом случае я бы посоветовала открывать вклад с капитализацией, так как это поможет увеличить итоговую сумму хотя бы на 0,2 — 0,5%.

Оптимальная сумма вклада

Чтобы определиться с размером вложений, в первую очередь необходимо вычислить сумму ежемесячных расходов. Полученную цифру нужно умножить на коэффициент 1,1-1,15. Это необходимо для того, чтобы учесть возможные непредвиденные расходы, рост цен и прочее.

Например, клиент хочет жить на проценты от банковского депозита и не работать, получая при этом 30 000 рублей в месяц. Для расчёта необходимой суммы вклада применяется следующая формула: (Желаемый доход в месяц × 12 месяцев) ÷ (Годовая процентная ставка ÷ 100).

Если разместить средства под 6% годовых, то на практике расчёт оптимальной суммы будет производиться следующим образом: (30 000 рублей × 12 месяцев) ÷ (6% ÷ 100) = 6 000 000 рублей.

Таким образом, для получения ежемесячного дохода в размере 30 000 рублей необходимо разместить не менее 6 000 000 рублей под ставку в 6% годовых. Однако с учётом вышепредставленного коэффициента, учитывающего непредвиденные расходы, инфляцию и прочие негативные факторы, стоит открывать депозит не менее чем на 6 600 000 рублей (6 000 000 × 1,1).

Как создать начальный капитал?

Определяющую роль в том, какой доход будет каждый месяц получать вкладчик, играет величина стартового капитала. Жить на проценты можно лишь в том случае, когда у человека есть несколько миллионов рублей. Создать стартовую сумму можно разными путями:

1. Накопить, но в российских реалиях это не вполне доступно, да и копить придется долго. К сожалению, деньги быстро обесцениваются.
2. Начать откладывать средства, а потом, небольшую сумму положить во вклад. Все накопленные проценты помещать опять же во вклад, пока не получится крупная сумма.
3. Продать имущество и деньги положить на депозитный счет.

У каждого человека может быть свой вариант, но данные способы наиболее распространены. Вполне возможно, что на накопление крупной суммы денег потребуется немало времени.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

В каком банке лучше открыть вклад?

Прежде чем размещать средства на депозит с целью получения дохода, необходимо грамотно подойти к выбору банка. В первую очередь следует обратить внимание на надёжность кредитной организации, а потом уже на процентную ставку.

Заслуживают доверия те банки, которые входят в перечень системно значимых, а именно:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• ЮниКредит Банк;
• Открытие;
• Росбанк;
• Московский Кредитный Банк;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк.

Как правило, надёжные банки предлагают менее выгодные процентные ставки по сравнению с другими кредитными организациями.

Как действовать

Зная сумму ежемесячного дохода, мы сумеем определить необходимый размер стартового капитала. Это те деньги, которые нужно разместить в виде банковского вклада, для получения желаемого достатка. Рассмотрим пример.

Однако не все так просто.

Необходимо помнить про инфляцию. Как показывает банковская практика, она составляет 50–60% от предлагаемой клиентам процентной ставки.

Существует эффективный способ противодействия описанной ситуации. Чтобы компенсировать инфляцию, человеку следует ежегодно реинвестировать 50–60% пассивного дохода. То есть в нашем примере эта сумма будет равна 25000–30000 рублей, на которые рантье нужно ежемесячно увеличивать вклад. Но в этой ситуации денег на жизнь уже не хватит.

Таким образом, чтобы выйти на желаемый пассивный ежемесячный доход 50000, инвестировать во вклад нужно минимум 15 миллионов рублей. Этот подход позволит учесть инфляцию.

Рекомендуем выбирать долгосрочные вклады с капитализацией процентов. Такие инвестиционные продукты имеют максимальную доходность.

Риски для вкладчика

Получая пассивный доход по банковскому депозиту, клиент может понести убытки в следующих случаях:

1. Снижение процентной ставки. Размер процента является фиксированным только в период действия договора о размещении депозита. После его окончания ставка может измениться в меньшую сторону, а ежемесячный доход вкладчика, соответственно, снизится.
2. Рост уровня инфляции. Когда цены на товары и услуги увеличиваются, покупательная способность денег падает. Например, то, что можно было купить год назад за 10 000 рублей, сегодня стоит 12 000 рублей. В больших масштабах разница будет ещё более внушительной. К сожалению, процентная ставка далеко не всегда покрывает уровень инфляции.
3. Банкротство банка или потеря лицензии. В этом случае клиент получит возмещение в рамках системы страхования вкладов. Максимальная сумма выплаты составляет 1 400 000 рублей. Если размер вклада превышает указанный лимит, то есть риск потерять часть накопленных сбережений. В тех случаях, когда вкладчик имеет несколько депозитов, сумма возмещения распределяется пропорционально размерам вкладов.

Также всегда есть риск возникновения непредвиденных расходов. В этом случае клиент не только потеряет проценты, но и лишится суммы ежемесячного дохода.

Как накопить на пассивный доход

Для начала накопления рекомендую вам прочить мою статью: Как начать копить с нуля.

К слову, для накопления 6 000 000 рублей, если вы будете ежемесячно откладывать по 20 000 рублей, вам понадобится 300 месяцев, или 25 лет… Конечно, начисляемые проценты по вкладу ускорят этот процесс.

В то же время, накопить такую сумму для большинства из нас практически нереально. Если только к пенсии.

Зато, если вы хотите получать пассивный доход, у вас появляется цель, к которой можно стремиться. А наличие цели – это уже половина успеха. Делайте карьеру, стремитесь к увеличению дохода, ищите подработки, ищите способы экономии, только не в ущерб семье и своей жизни, и все у вас получится.

Для того, чтобы идея накопления пассивного дохода не перешла в стадию навязчивой, расскажу небольшую историю

Жила была молодая семья. Муж и жена. Муж поставил для себя цель накопить большую сумму денег, что бы им с супругой не нужно было работать, и они могли бы жить в свое удовольствие. Существенную часть доходов он откладывал на счет в банке. Он экономил на всем, и заставлял экономить всю семью. Они экономили на одежде, покупая то, что проще и дешевле, они экономили на питании, иногда забывая о необходимости правильно и разнообразно питаться. Они много работали, много уставали, приговаривая, что вот – вот они накопят столько денег, что им не нужно будет работать. Они не ездили в продолжительный отпуск и полноценно не отдыхали…

Рекомендации экспертов

Для получения пассивного дохода в виде процентов по вкладу достаточно разместить средства на выгодных условиях. Чтобы обезопасить себя от убытков и учесть возможные риски, необходимо придерживаться следующих советов:

1. Размещать средства под процент, который покрывает рост инфляции. Это позволит сохранить покупательную способность денег и не допустить их обесценивания.
2. Не хранить всю сумму сбережений на одном счёте. Вкладчику могут срочно понадобиться деньги — тогда придётся досрочно закрывать депозит. Если по условиям вклада частичное снятие не предусмотрено, то клиент потеряет начисленные проценты. Поэтому рекомендуется открыть несколько накопительных счетов.
3. Следить за динамикой процентных ставок. Банк в одностороннем порядке может менять тарифы по вкладам. В момент автоматической пролонгации депозита начинает действовать новая процентная ставка.
4. Хранить договор об открытии вклада. Это позволит доказать факт размещения средств при возникновении спорных ситуаций или в случае отзыва лицензии у банка.
5. Продолжать накопление сбережений. В случае снижения процентных ставок доход от вклада может уменьшиться. Увеличивая сумму депозита, клиент сможет сохранить прибыль на прежнем уровне или даже увеличить её.
6. Позаботиться о безопасности средств. Доверенность на распоряжение вкладом следует оформлять только в крайних случаях и только на имя близкого родственника. Необходимо держать в секрете свой логин и пароль для доступа в онлайн-банк, так как снять средства с депозита можно через личный кабинет. Если клиент не планирует управлять вкладом в дистанционном режиме, рекомендуется при открытии счёта заблокировать его видимость в онлайн-сервисах.
7. Иметь другие источники дохода. Если счёт придётся закрыть досрочно по тем или иным причинам, клиент рискует остаться без ежемесячных поступлений средств.

При наличии крупной суммы средств рекомендуется пользоваться услугами сразу нескольких кредитных организаций. Общая сумма вкладов клиента в одном банке не должна превышать 1 400 000 рублей. Чтобы избежать потерь в случае отзыва лицензии или банкротства, рекомендуется открыть несколько депозитов в разных банковских учреждениях.

Альтернативные варианты размещения денежных средств

Подробное описание альтернативных схем выходит за рамки статьи, но всё же перечислим основные примеры инвестиций:

• Приобретение государственных ценных бумаг.
• Приобретение паев инвестиционных фондов.
• Вложение в драгоценные металлы с помощью обезличенных металлических счетов.

• Вложение в акции и облигации предприятий.
• Участие в разнообразных инвестиционных программах банков и финансовых компаний.
• Вложения в кредитные кооперативы.

Все эти инвестиции объединяет одно: они могут дать высокую доходность, однако не застрахованы, ничем не защищены и предпринимаются на свой страх и риск.

В данной статье мы рассмотрели, можно ли прожить на проценты от вклада, и выяснили, что можно, но это потребует колоссального вложения средств. Однако большинство людей выбирают именно такие вложения, потому что доходность можно прогнозировать и вклады застрахованы государством.

• Что такое детские вклады? Думаем о будущем своих детей
• Завещательное распоряжение по вкладу
• Особенности системы страхования банковских вкладов в России
• Страховая выплата по вкладу. Все о получении и процедуре

Основные определения

Акции – ценные бумаги, которые подтверждает вашу долю в фирме.

Процент – сотая часть от чего-то.

Инвестиция – вложение денег с целью их увеличения за счет процентов.

Инфляция – обесценивание денег за счет увеличения цены на потребительские продукты.

Инвестиционный фонд – общий котел, куда вкладчики со всего мира вносят деньги для дальнейшего приобретения акций.

Лицо, живущее на проценты – как называется

Человек, живущий на проценты от капитала – это рантье. В России такие люди встречаются крайне редко, и связано такое положение вещей с недостаточной финансовой стабильностью. Совсем иначе обстоит дело в европейских странах. Там, рантье – это представители среднего и высшего класса, позаботившиеся о своем обеспечении заранее.

Главное условие, позволяющее человеку стать рантье – это минимальное участие в получении прибыли. В России могут себе позволить такое лишь немногое. Помимо банальной нехватки накоплений, проживание на проценты может быть рискованным мероприятием. Банки отличаются нестабильностью в работе, а за последние годы, россияне стали свидетелями многочисленных отзывов лицензий. Крупным банкам такое вряд ли грозит, но минимальный риск, все же, существует.

Преимущества и недостатки жизни на банковские проценты

На первый взгляд, преимуществ неизмеримо больше. Действительно, у рантье отсутствует необходимость зарабатывать, а следовательно, и работать; пассивный доход, предоставляемый банком, не требует никакого дополнительного участия; при правильном выборе банка, а также при соблюдении правил безопасности сохранить средства можно практически со стопроцентной вероятностью.

Недостатки при таком способе вложений средств тоже имеются. Самое главное, что понадобится действительно большой начальный капитал; часть дохода будет теряться из-за инфляции, и с течением времени эта часть будет становиться всё больше; даже при солидном стартовом капитале рантье будет вынужден отказываться от роскошных и дорогих покупок, чтобы сохранить его в неприкосновенности.

Вывод таков: подойдёт такой образ жизни далеко не всем, но, тем не менее, как дополнительный доход он вполне эффективен.

Подводные камни и тонкости выбора банка для вклада

Есть несколько важных моментов, которые надо знать. Первое, что надо выяснить, — состоит ли кредитная организация в системе страхования вкладов. Если является, то государство гарантирует выдачу вклада вместе с процентами в сумме, не превышающей 1400000 рублей

Важно, что возмещается сумма с набежавшими процентами. Если срок начисления процентов не подошёл, то они все равно начисляются пропорционально прошедшим со дня начала вклада сроку, что является определённой льготой для вкладчика

Многие забывают о процентах и кладут в банк сумму в 1400000 рублей, думая, что вклад подпадает под гарантии полностью. Но это не так. Предположим, что вклад открывался на два года со ставкой в 7 процентов годовых. Через полтора года у банка отозвали лицензию. Вкладчику начисляют примерно 10 процентов в виде дохода за полтора года, то есть вклад с процентами составит 1540000 рублей. Однако весь доход в сумме 140000 превышает квоту страховки, и вкладчик не получит этих денег.

Какой вклад выбрать

Сам собою напрашивается ответ – выбирать следует вклад с большим процентом

В нашем случае не стоит обращать внимание на инвестиционные продукты. Доходность по ним может быть и нулевой

Выбирайте вклады без частичного снятия, а если позволяет финансовое положение – и без пополнения. По ним ставки выше.

Но это подходит только тем, кто готов вложить несколько миллионов. Если собранная сумма пока скромнее, откройте вклад с пополнением. Ставка будет ниже, зато на депозит можно добавлять средства, что приведёт к увеличению процентов.

Конечно, стоит выбирать вклад, предусматривающий выплату процентов на отдельный счёт или карту ежемесячно или раз в квартал. Иначе забрать их вы сможете только в конце срока.