Принцип сложных процентов — пропуск в мир миллионеров

Казалось бы, такая перспектива кажется абсурдной – ведь даже ведущие банковские учреждения могут гарантировать подобную доходность только в годовых ставках. Тем не менее, люди, имеющие представление о разных тактиках инвестирования, отлично понимают, что даже 20,0 % в месяц – это не предел финансовых фантазий.

Есть ли варианты?

Варианты, безусловно, есть. И их несколько. Вот только прежде чем начать вкладывать свой капитал в эти проекты, нужно обзавестись пониманием всех сопутствующих обстоятельств. А они таковы:

  • Высокие параметры доходов часто сопряжены с большими рисками;
  • Высокая доходность на краткосрочных интервалах тоже сопровождается высокими рисками.

И обе эти характеристики очевидны при получении дохода в 15-20% за месяц. Но и это еще не все – получение такой прибыли редко когда обходится без профессиональных навыков и достаточного опыта. Конечно, для этих случаев есть метод доверительного управления капиталом, специальные управляющие фонды и компании. Но их поиск займет время и надо быть к этому готовым.

И если после этого желание инвестировать под 20% в месяц еще осталось, можно ознакомиться с наиболее распространенными методами такого доходного капиталовложения. А как показывает практика и статистика поисковых запросов в интернете, актуальность такой перспективы очень высока и многие, несмотря на все сложности и обстоятельства, хотели бы иметь такой источник дохода.

Памм-инвестирование

Наиболее технологичный метод получать 20,0% в месяц. При этом способе капиталовложений деятельность в основном производится с валютными активами. Однако управляющий трейдер вполне может вывести деньги инвестора и на фондовые биржи, приобретая опционы, акции и контракты. Доходность этого способа зависит от категории памм-счетов. В частности, в практике многих брокерских компаний, предоставляющих эту услугу, появились так называемые памм-индексы. Их особенность в том, что инвестиции доверяются сразу нескольким управляющим, что гарантирует сохранность денег – ведь каждый из них заключает сделки по индивидуальной стратегии.

Делая логическое заключение, можно акцентировать внимание на более надежных и стабильных инвестициях. Памм счета и памм-индексы дают возможность зарабатывать на рынке форекс путем валютных спекуляций большую прибыль. При этом не нужно иметь специальное образование. И хотя придется часть дохода выплатить управляющему в качестве премии, все равно рентабельность вполне может достигать 15-20% в месяц.

Самые популярные виды инвестиций:

ВидСредний доход
1Банковские депозиты небольшой процент6-8% годовых Сумма ~ 1 млн.руб.
2Недвижимость надежно6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3Облигации, векселя, валюта нужен опыт5%-15% годовых От 100000 руб.
5Свой бизнес нужна идеяДо 300% но, конечно, не сразу
  1. Банк «Русский Стандарт» — здесь действует сезонное предложение под названием «Русская зима Пополняемый», который можно открыть до 28 февраля 2020 года. Срок размещения вклада – от 90 до 720 дней, максимальная процентная ставка составляет 21% годовых. Минимальная сумма для открытия равна 30 тыс. рубл., при этом возможно пополнение счета любыми суммами. Подробнее можно прочесть здесь;
  2. Ту же максимальную ставку до 21% в год вам смогут предложить в банке «Траст» по предложению «Щедрые проценты». Данный продукт оформляется на период в 3,6 либо 12 месяцев, причем воспользоваться им можно только до 31 января 2020 года (открытие). Минимальная сумма для внесения – от 10 тыс. рубл., при этом можно пополнять счет дополнительными взносами. Здесь же можно оформить депозит «Максимальный» под ставку до 21,1% в год, однако для его открытия нужна сумма от 200 тыс. рублей и промо-код от сайта банки.ру;
  3. Банк «Югра» готов предложить вклад «Исполнение желаний», по которому предусмотрена процентная ставка от 17,5 до 22% в год. Открыть его необходимо до 28 февраля 2020 года, необходима сумма от 10 тыс. рубл. Приятный бонус – каждому вкладчику предусмотрен подарок за открытие депозита. Есть возможность пополнения вклада, а также частичное снятие средств, действует капитализация. Больше информации здесь;
  4. Бинбанк повысил ставку по вкладу «Хит сезона», теперь она составляет до 20% в год! Минимальная сумма – от 50 тыс. рубл., ее можно разместить на период от 31 дня. Выплата процентов происходит в конце срока действия вклада;
  5. В Современном Коммерческом банке вам смогут предложить продукт «Новогодний», по которому максимальная ставка составляет до 25% в год. Для его открытия необходима сумма от 5 тыс. рубл., период действия – 3 месяца. Возможно пополнение счета, проценты можно получить только в конце срока действия вклада;
  6. Также за высокой ставкой можно обратиться в банк Еврокоммерц. По депозиту «Монако» предлагается доходность до 23% в год, при этом возможно открытие вклада через интернет. Минимальная сумма – от 2 тыс. рубл., сок размещения составляет 3 месяца. Можно вносить дополнительные взносы на счет;
  7. В Русском Торговом Банке появилось предложение «Сберегательный», по которому предусмотрена прибыль до 23% в год. По вкладу действует капитализация, есть возможность пополнения счета. Выплата процентов производится ежемесячно, минимальная сумма – от 3 тыс. рубл., период действия – от 3 месяцев;
  8. Русский Международный Банк подготовил вклад «Новогодняя сказка», который рассчитан на состоятельных клиентов, желающих вложить не менее 500 тыс. рублей под ставку до 23% в год. Срок размещения средств – 6 месяцев, выплата в конце срока действия вклада;
  9. В банке Гагаринский предлагается депозит «Краткосрочный» на период в 6 месяцев и доходностью до 22,55% годовых. Минимальная сумма – от 30 тыс. рубл., есть возможность пополнения;
  10. В Айви-банке действует продукт «Айви Плюс», по которому можно получить прибыль до 22,5% в год. Минимальный размер для открытия – 10 тыс. рубл., предложение действует 3 месяца. Можно вносить дополнительные суммы на счет.

Таким образом, если вы задумались над тем, чтобы открыть вклад под 20 процентов годовых, то у вас будет большой выбор банковских организаций с таким предложением.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Хайпы

Традиционно в Рунете подобные проекты именуются финансовыми пирамидами. Есть и матричные схемы, несколько отличающиеся от многоуровневой системы инвестирования. Что могут гарантировать такие инвестиционные инструменты вкладчикам? Прежде всего – доходность в краткосрочной перспективе. Долго такие проекты не живут, так как людей, желающих участвовать в подобных финансовых мероприятиях, не так много. А значит, — формировать каждый следующий уровень реферальных подписчиков становится все сложнее. Доходность здесь действительно может быть на уровне 15-20 процентов, а иногда – даже и выше. Но надо помнить и о рисках. В хайпах основные две категории рисков:

a) Краткосрочность существования проекта;

b) Часто встречающиеся мошеннические схемы.

Этих двух факторов вполне достаточно, чтобы всерьез задуматься о перспективности подобных капиталовложений.

Проценты от процентов

Поговорим о процентах. Всем известно, что процент — это сотая часть чего-либо. В процентах часто измеряется изменение каких-либо показателей, которые сами по себе измеряются в других величинах. Например, зарплата в рублях. Рост зарплаты с 10 000 рублей на 2 000 рублей составит 2 000 / 10 000 * 100 = 20%.

Сложности возникают, когда сам показатель измеряется также в процентах. Например, возьмем доходность портфеля. В 2008 году она составила 10%, а в 2009 — 15%. На сколько выросла доходность? Не торопитесь с ответом. На 5%? Большинство людей, особенно если отвечают быстро, дают именно этот неправильный ответ. А если доходность (10%) выросла в полтора раза, какой она станет? Тоже 15%. Но рост в полтора раза, это никак не 5%, а целых 50%.

Пусть у одного банка ставка депозита равна 9%, а у другого 11%. На сколько процентов второй вклад выгоднее? Нужно поделить одиннадцать на девять, чтобы получить ответ. В уме это сделать сложно, да и не нужно. Используем процентный пункт.

Процентный пункт — специальный термин, используемый для сравнения процентных величин. Обозначается «п.п.»

В примере с портфелем доходность выросла на 5 процентных пунктов. А депозит второго банка выгоднее на 2 п.п.

Не знаю, сознательно ли различные специалисты используют эту путаницу или же просто сами не очень понимают разницу. Приведу только парочку особенно циничных примеров.

Пример 1.

У одного бизнес-консультанта встретил формулу продаж:

Объем продаж = Leads * Cv * Price * Q,

где — Leads — количество потенциальных клиентов, Cv — коэффициент конверсии, Price — цена, Q — количество товара в заказе.

По мнению консультанта, максимальные усилия надо направлять на коэффициент конверсии, т.к. «именно он дает наибольший эффект. Повышение коэффициента всего на 1% (с 3% до 4%) дает рост продаж более 30%». Приведены расчеты: Leads=100, Cv=3%, Price=5000, Q=1. Объем продаж = 15 000. Теперь изменим Cv на 4% и пересчитаем. Объем продаж = 20 000. Действительно рост составил 33% (20 000 / 15 000).

Что не так очевидно, так это факт, что конверсия увеличилась не на один процент, как утверждает консультант, а на те же 33% (4% / 3%). В таком случае «значительный эффект изменения конверсии» пропадает.

Пример 2.

Рассмотрим пример, более приближенный к финансам. Небезызвестный Генрих Эрдман часто приводит такой аргумент в пользу выбора более доходных инструментов: разница в доходности в 3% через десять лет дает ощутимую разницу в капитале.

Действительно: инвестировав 1 000 рублей под 12% годовых, мы получим через десять лет 3 106 рублей, а если доходность составит 15% годовых, то наш капитал через десять лет будет равен 4 046 рублей.

Цифры действуют на воображение: доходность выросла на 3%, а капитал — на 30%. Конечно, доходность выросла не на 3%, а на 3 п.п., но об этом скромно умалчивается. Ведь если считать правильно, то доходность выросла на 25%, а капитал на 30%. Разница за 10 лет уже не так впечатляет.

Как относится к таким консультантам — решать вам.

Nick Cherry.

P.S. Тренди Клаб проводит уже третью финансовую вечеринку. Она состоится традиционно в ресторане «Марсель» в четверг 19 августа в 19:30. Тема вечеринки: «Закрытие 2010: рост или падение?» Интересно только, почему приглашения они рассылают за два дня до вечеринки?! Из-за этого я пропустил июльскую, да и на августовскую тоже не попадаю…

Спортивные ставки

Еще одно перспективное в отношении доходности инвестиционное поле. Заработать на ставках в букмекерских конторах можно 20% не только за месяц, но и за один спортивный турнир. Но и здесь есть свои сложности. Во-первых, подобное занятие очень тесно связано с риском возникновения азарта. И подобные страсти не одобряются не только в семье, но и на государственном уровне. Во-вторых, составить прогноз на исход матча, поединка или заезда просто нереально – эти заработки больше напоминают игры в казино. Поэтому здесь можно не только вложить деньги под высокие проценты, но и потерять их все за один день.

Капитализация доходов. Примеры расчета доходности депозитов (вкладов)

Размещая свои сбережения на банковские вклады (депозиты), каждый стремится улучшить свое финансовое положение за счет увеличения доходности депозитов. Поэтому, как правило, отдается предпочтение депозитам, с наиболее высокими процентными ставками. Эта тактика бывает не всегда удачной, что станет видно, когда мы сделаем расчет депозита. При размещении вкладов всегда желательно учитывать капитализацию доходов. Чтобы сделать расчет депозита и определить доходность депозитов, давайте сначала рассмотрим, какие варианты начисления процентов используются банками. Рассмотрим четыре наиболее часто встречающихся варианта расчета процентов:

  1. начисление процентов в конце срока по депозиту (депозит не пролонгируется, капитализация процентов не производится),
  2. начисление процентов в конце срока по депозиту (капитализация процентов происходит при пролонгации срока вклада),
  3. ежеквартальное начисление процентов (и капитализация процентов ежеквартально)
  4. ежемесячное начисление процентов (и капитализация процентов ежемесячно)

Сначала давайте уточним, Что такое капитализация вклада и что такое капитализация процентов? Капитализация вклада, это увеличение вклада за счет причисления доходов от начисленных процентов. Капитализация процентов, это причисление процентных доходов к основному вкладу с дальнейшим начислением процентов на увеличенную сумму вклада. Чтобы понять, какова доходность депозитов и в чем различие вариантов расчета, рассмотрим 4 варианта. Расчет процентов на депозит по ним составлен мною по одному условному примеру. В качестве условного примера для расчета депозита взяты следующие параметры:

  • сумма депозита – 300 000 руб.
  • срок депозита – 12 месяцев
  • процентная ставка на депозит — 10,75 % “годовых”
  • показательный срок расчета в примерах – 2 года

Вариант 1
— Проценты начисляются в конце срока (12 месяцев) На второй год заключен новый договор на эту же сумму и под тот же процент.

Сумма депозита по месяцам:Сумма депозита по месяцам(1 год)Процентный доходСумма депозита (2 год)Процентный доход
1 месяц300 000,00300 000,00
300 000,00300 000,00
300 000,00300 000,00
300 000,00300 000,00
300 000,00300 000,00
300 000,00300 000,00
300 000,00300 000,00
300 000,00300 000,00
300 000,00300 000,00
300 000,00300 000,00
300 000,00300 000,00
12 месяц — 1 год300 000,00300 000,00
Годовой итог332 250,0032 250,00332 250,0032 250,00

Годовая доходность депозитов составила 32250 руб. (300 000 руб.*10,75% / 100%=32250 руб.). При ежегодном переоформлении депозита доход за два года составит 64 500 руб. (32250 руб.*2). По данному примеру капитализация вклада не предусмотрена, отсутствует и капитализация процентов, т.к. начисленные за первый год проценты не направлены в депозит.

Вариант 2

— Проценты начисляются в конце срока депозита, капитализация процентов происходит после пролонгации вклада на следующий срок.

Сумма депозита по месяцам:Сумма депозита по месяцам(1 год)Процентный доходСумма депозита (2 год)Процентный доход
1 месяц300 000,00332 250,00
1 месяц300 000,00332 250,00
1 месяц300 000,00332 250,00
1 месяц300 000,00332 250,00
1 месяц300 000,00332 250,00
1 месяц300 000,00332 250,00
1 месяц300 000,00332 250,00
1 месяц300 000,00332 250,00
1 месяц300 000,00332 250,00
1 месяц300 000,00332 250,00
1 месяц300 000,00332 250,00
12 месяц — 1 год300 000,00332 250,00
Годовой итог332 250,0032 250,00367 966,9235 716,92

В момент пролонгации депозита на второй год, сумма депозита с учетом капитализации процентов составила 332 250,00руб. Доходность депозита за два года составила 67 966,92 руб. (32250,00+35 716,92), в том числе доходность депозитов только за счет капитализации вклада — 3 466,92 руб. (35 716,92-32 250,00)

Вариант 3

— Проценты начисляются ежеквартально с капитализацией процентов. Капитализация вклада осуществляется ежеквартально.

Сумма депозита по месяцам:Сумма депозита по месяцам(1 год)Процентный доходСумма депозита (2 год)Процентный доход
1 месяц300 000,00333 573,54
300 000,00333 573,54
300 000,008 062,50333 573,548 964,78
308 062,50342 538,32
308 062,50342 538,32
308 062,508 279,19342 538,329 205,71
316 341,69351 744,03
316 341,69351 744,03
316 341,698 501,67351 744,039 453,12
324 843,36361 197,15
324 843,36361 197,15
12 месяц324 843,368 730,18361 197,159 707,16
Годовой итог333 573,5433 573,54370 904,3137 330,77

При ежеквартальном начислении процентов и пролонгации срока по депозиту на второй год, сумма депозита с учетом капитализации процентов, к концу второго года составила 370904,31 руб., доходность депозита уже — 70 904,31 руб., в том числе от капитализации процентов — 6404,31 руб. (70904,31 — 64500,00).
Вариант 4
— Проценты начисляются ежемесячно с капитализацией процентов. Капитализация вклада осуществляется ежемесячно.

Сумма депозита по месяцам:Сумма депозита по месяцам(1 год)Процентный доходСумма депозита (2 год)Процентный доход
1 месяц300 000,002 687,50333 887,422 991,07
302 687,502 711,58336 878,493 017,87
305 399,082 735,87339 896,363 044,90
308 134,952 760,38342 941,263 072,18
310 895,332 785,10346 013,443 099,70
313 680,432 810,05349 113,143 127,47
316 490,482 835,23352 240,613 155,49
319 325,712 860,63355 396,103 183,76
322 186,342 886,25358 579,863 212,28
325 072,592 912,11361 792,143 241,05
327 984,702 938,20365 033,193 270,09
12 месяц — 1 год330 922,902 964,52368 303,283 299,38
Годовой итог333 887,4233 887,42371 602,6637 715,24

При ежемесячном начислении процентов и пролонгации срока по депозиту на второй год, сумма депозита с учетом капитализации вклада к концу второго года составляла 371602,66 руб. Доходность депозитов за два года — 71 601,00 руб., в том числе доходность депозитов за счет капитализации процентов достигла 7 102 руб.

Приведенные примеры позволяют сделать вывод, что доходность депозитов наиболее весомая при ежемесячном начислении и капитализации одинаковых по величине процентов. Поэтому, при выборе вида депозита, необходимо уделять особое внимание периодичности начисления процентов и наличия капитализации.

В данной статье мною не рассматривался вопрос начисления процентов на сумму вклада до востребования, так как процентная ставка по этим вкладам, как правило, минимальна, и даже длительное хранение средств на них ощутимых доходов не дает.

Теперь давайте рассмотрим пример, как иногда выбор депозита по принципу наиболее высокой процентной ставки на депозит, может снизить доходность депозитов, если не учитывать наличие или отсутствие капитализации процентов и их периодичность проведения.

Параметры условного примера: Депозит в сумме 300 000.00 руб. Срок депозита 1 год. Рассматриваемый в примере срок вложения — 2 года.

№№Сумма депозитаСрок вложенияПроцентная ставка на депозит, (%)Периодичность капитализации доходовСумма полученного дохода (руб.)
1300 000,002 года10,25 %Ежемесячное начисление %, с капитализацией67937,07
2300 000,002 года10,5 %Начисление % и капитализация по окончании 1 года66 307,56
3300 000,002 года10,75 %Начисление % без капитализации64 500,00

Эти 3 примера показывают, что иногда при более низкой процентной ставке по депозиту, можно получить больший доход. Кроме того, данный расчет подтверждает, что при выборе оптимального варианта получения дохода от вложения средств, всегда необходимо сделать дополнительный расчет депозита, уточнив периодичность начисления процентов и наличия капитализации вкладов и процентов.

Завершая свой анализ расчета депозитов и капитализации вкладов, желаю вам удачи в выборе банка для сотрудничества и выборе оптимального варианта размещения капитала. Чтобы не ошибиться – просмотрите процентные ставки в нескольких банках.

Ценные бумаги

Это более цивилизованный и экономически обоснованный метод инвестирования под высокий процент. Причем заниматься этой деятельностью можно, не только посредством фондовых брокерских компаний, но и по интернету, используя торговый терминал одного из фондовых брокеров. Доходность этой деятельности тоже достаточно высока. Но и риски здесь тоже не меньше. Но имея опыт и профессиональные навыки в анализе фондовых активов, несложно спрогнозировать рост тех или иных ценных бумаг. В зависимости от их ликвидности, объема приобретенного пакета акций или других инструментов, а также от текущей стоимости, можно получить доходность и выше, чем 15-20% в месяц. Что касается рисков – то они в основном обусловлены изменениями экономического характера, что несложно спрогнозировать и предусмотреть методы минимизации убытков.

Как это работает?

Например, если вы имеете 10% годовых, вклад в размере 100 000 принесет вам 10 000 через год. Что произойдет в следующем году? — Вы будете получать проценты на свой первоначальный взнос с учетом процентов, которые вы заработали за первый год.

Следовательно проценты, которые вы заработаете во второй год, будут больше, чем годом ранее, потому что Ваш баланс счета теперь составляет 110 000, а не 100 000 рублей. Таким образом, даже если вы не сделали никаких дополнительных вложений, ваш доход ускорится. Это и есть капитализация процентов.

Приведем развернутый пример.

Первый год: первоначальный взнос в размере 100 000 приносит 10%, или 10 000, доводя Ваш баланс до 110 000.

Второй год: ваши 110 000 зарабатывают 10%, или 11 000. Ваш баланс теперь составляет 121 000.

Третий год: ваш баланс 121 000 приносит 10%, или 12 100. Ваш баланс теперь составляет 133 100 и так далее.

Мы привели пример процентов, начисляемых ежегодно. Начисление процентов ежемесячно или ежедневно сделает работу сложного процента еще более эффективной.

Биржевые фонды ETF имеют непрерывную капитализацию, следуя за индексом и реинвестируя полученные дивиденды. Стоимость фонда растет, увеличивая стоимость ваших активов.

Воспользуйтесь таблицей расчета и убедитесь, что капитализация процентов работает в вашу пользу.

Введите исходные данные: – Начальная сумма; – Годовая доходность; – Срок инвестирования; – Ежемесячный платеж.

Стоит отметить! Если вы занимаете деньги, сложный процент работает против вас и в пользу вашего кредитора. Вы платите проценты на деньги, которые вы одолжили. В следующем месяце, если вы не заплатили, вы должны проценты на сумму, которую вы одолжили, плюс проценты, которые вы накопили.

Начните разумно экономить, увеличивайте свои сбережения. Дополнительные взносы и время – ваши друзья. Чем на больший срок вы вложите свои деньги и оставите их нетронутыми, тем больший доход они принесут. Так как сложный процент дает капиталу расти экспоненциально с течением времени.

Откладывая 20 000 в месяц под 10% годовых в течение 5 лет, вы инвестируете 1 200 000 и зарабатываете 348 741 за счет процентов. Даже если вы после этого не произведете ни одного дополнительного взноса, то еще через 20 лет сумма на вашем счет составит 11 349 288, процентный рост из которых составит 9 800 547.

Инвестирование предполагает эффективное накопление и приумножение вашего капитала. В начале пути требуются усилия и дисциплина. Но в определенный момент сумма на вашем счету может достигнуть такого уровня, что доход, который обеспечивает ваш портфель превратится из пассивного в основной, более не требуя дополнительных взносов.

ETF на облигации

Дмитрий Толстяков, финансовый консультант, основатель Школы безопасных инвестиций FIN-RA

По статистике, доходность облигаций в России за длительное время стремится к 15 % годовых. Но, в отличие от банковского депозита, вложения частных инвесторов на Московской бирже в облигации не застрахованы. Поэтому важно более тщательно подходить к отбору отдельных облигаций. Никогда не стоит вкладывать все деньги в одну ценную бумагу. Таким образом, я бы рекомендовал присмотреться к ETF на облигации, особенно если в инвестировании нет опыта. Стоимость одного лота ETF начинается с нескольких сотен рублей, что делает этот инструмент доступным для широкого круга инвесторов. Купить ETF можно через любого брокера на Московской бирже. Я не даю индивидуальных инвестиционных рекомендаций, однако рассмотреть можно такие ETF, как FXRU (еврооблигации российских эмитентов) и FXRB (еврооблигации российских эмитентов с рублевым хеджем). По данным МосБиржи, в 2020 году индекс гособлигаций (RGBI) имел полную доходность 19,45 % годовых (по сравнению с 1,39 % в 2020 году). Индекс корпоративных облигаций — 13,7 % в 2020 году (3,89 % — в 2018 году). Облигации подходят для более консервативных вложений. Но всегда стоит помнить о существующих рисках и подходить к инвестированию разумно.

ETF, или Как заработать на бизнесе Дяди Федора

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: