Лучшие брокеры для ИИС в 2020 году предлагают выгодные условия обслуживания, гибкие тарифы и удобные программные продукты для управления инвестиционным счетом. Все это делает выход на фондовый рынок проще и позволяет получать доход от инвестиций с преференциями от государства, не заморачиваясь техническими проблемами и не переплачивая компании больших комиссий.
Российские брокеры, где можно открыть ИИС, активно продвигают свои услуги. В рекламе каждой компании утверждается, что она лучшая. Но на практике это не всегда так. Выбирая брокера, придется учесть немало нюансов.
Выбор брокера для ИИС
Выбор брокера для ИИС – ответственный шаг. От него зависят расходы инвестора, сохранность вложенных средств и прибыли, а также другие моменты. До того как сравнивать разные предложения, надо определиться со стратегией инвестирования, примерными инструментами, активностью (частотой, количеством сделок). Это поможет подобрать оптимальную компанию для открытия счета.
Выбирая, у какого брокера лучше открыть ИИС особое внимание надо уделить следующим параметрам:
- Наличие необходимых лицензий. На рынке множество мошенников и недобросовестных компаний. Иногда под видом ИИС может продаваться совершенно другой продукт, а в некоторых случаях «компании» и вовсе оказываются фирмами-однодневками без лицензии, которые просто собирают деньги с доверчивых граждан и затем исчезают.
- Надежность брокера. Лучше выбирать компании с хорошими показателями надежности, положительной историей. Можно обратить внимание на брокеров, принадлежащих банковским структурам. Конечно, в теории бумаги с ИИС клиента никуда не должны деваться даже при банкротстве компании-брокера. Но нельзя исключать мошенничество со стороны проблемной компании. Кроме того, если на счету перед началом трудностей у брокера будут деньги, то вернуть их будет практически нереально.
- Доступные инструменты. Если планируется самостоятельное управление средствами, то следует учитывать, что не все брокеры разрешают приобретать на ИИС валюту, иностранные акции. Уточнить этот момент надо заранее.
- Удобства открытия и управления счетом. В большинстве случаев управление брокерским счетом осуществляется через личный кабинет, приложение для смартфонов, а также торговые терминалы. Возможности, интерфейс их в разных компания существенно различается. Главное, чтобы работать было удобно. Довольно важно, чтобы процедура открытия счета не была затянута и не вызывала проблем.
- Тарифы. От них напрямую зависят расходы инвестора, связанные с ИИС, и надо анализировать их внимательно, перед тем как принять решение, где выгодней открыть счет.
Тарифы по ИИС — на что обратить внимание?
Комиссии брокеров напрямую определяют расходы владельца ИИС. Стоимость услуг каждая компания определяет самостоятельно. Причем она может предложить не один тарифный план, а сразу несколько. Разобраться в стоимости услуг часто довольно сложно. Объем информации в них большой, а к конкретному клиенту относятся обычно не все пункты.
Сравнение тарифов надо делать по следующим параметрам:
- комиссии за пополнение и вывод средств;
- ежемесячная плата за обслуживание счета;
- стоимость услуг депозитария;
- размер комиссии за сделку.
Важно понимать, что выгодный тариф брокера по ИИС надо подбирать под свои потребности. Например, если планируется сразу купить бумаги и затем держать их несколько лет, то можно согласиться на повышенные комиссии за сделку при условии отсутствия абонентской платы за депозитарное и брокерское обслуживание. Наоборот, если планируется заниматься спекуляцией и совершать множество сделок, то есть смысл присмотреться к брокерам с минимальным размером комиссии за сделку.
Обязательно прочитайте
Обзор условий и тарифы «Тинькофф Инвестиции» в 2020 году + как получить бонус «Акция в подарок»
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Сбербанка: условия, тарифы, доходность и отзывы вкладчиков
Счета в Финам Брокере: инвестиции в рынки всех типов
В 1994 году Виктором Ремшей основывается компания Финам Брокер. Идея создания качественной площадки для инвестирования оказывается весьма выигрышной. Через 20 с лишним лет обороты организации составляют 144 млрд долларов. С Финам Брокером сотрудничают порядка 407 тыс. трейдеров. Причем клиенты – это не только граждане России, но и Китая, Таиланда, представители Латинской Америки, Индии и арабских государств.
Компания получила статус международной. Только за 2020 год она удостоилась следующих наград:
- китайские коллеги вручили организации награду, подтверждающую их вхождение в топ-10 брокеров на территории КНР;
- в России Финам является частью финансовой элиты, о чем свидетельствует соответствующее Гран-при звание;
- компании выдана национальная премия, свидетельствующая вхождение в российский финансовый олимп;
- организация награждена премией под названием «Время инноваций» благодаря развитой сети интернет-трейдинга и поддержки клиентов в сети.
На официальном сайте Финам Брокера (broker.finam.ru) сообщается, что компания входит в финансовую группу Финам. Помимо брокера, в группе присутствуют банк, аналитическое агентство, учебный центр и управляющая компания. По вопросам участия в рынках различных типов можно позвонить по номеру +7 (495) 13-463-46.
Также для инвесторов организация разработала приложение для смартфонов «FinamTrade». С ним можно в любой момент начать распределять свои денежные средства и отслеживать их состояния на рынке Форекс через Финам Брокер.
Лучшие брокеры для открытия ИИС в 2020
Рейтинг брокеров для ИИС поможет выбрать брокерскую компанию для открытия счета и начала инвестиций в различные финансовые инструменты. Он включает компании, предлагающие выгодные тарифы и условия. В список для рейтинга вошли только надежные брокеры, имеющие хорошие показатели надежности и отличные отзывы клиентов.
Самый лучший брокер для ИИС — Тинькофф Инвестиции
Тинькофф Инвестиции – лучшая брокерская компания для ИИС от одноименного банка. При наличии дебетовой карточки Tinkoff можно открыть счет ИИС онлайн. Открытие счета происходит в ближайший рабочий день. При отсутствии дебетового пластика банка все документы на подпись привезет курьер практически в любую точку России в течение 1-5 дней.
Брокер предлагает выгодные условия для открытия ИИС и его обслуживания:
- Мгновенное пополнение счета и вывод средств. Для этого используются дебетовые карточки Тинькофф.
- Комиссия – от 0.025%. При этом нет минимальной суммы комиссии.
- При отсутствии сделок нет ежемесячной платы за обслуживание счета. В остальных случаях она составит от 99 рублей в месяц.
- Доступен робот-советник. Он поможет сформировать портфель с учетом аппетитов к риску конкретного инвестора.
- Удобный личный кабинет и приложение для совершения сделок. Дополнительно инвесторам доступна специальная социальная сеть.
Подробные условия и открытие ИИС онлайн в Тинькофф
БКС Брокер
БКС — брокерская компания, работающая на рынке более 25 лет. Представительства брокера имеются в 120 городах страны. Но оформить ИИС можно и онлайн. После подачи заявки начать торговлю можно уже на следующий рабочий день.
Инвесторам доступно множество плюсов:
- Гибкие тарифы. Минимальная комиссия – от 0,0177%, есть специальные тарифные планы как для новичков, так и для опытных инвесторов.
- Различные способы пополнения счета. Внести средства можно с карты любого банка, межбанковским переводом, а также наличными в кассах БКС Банка.
- Дивиденды и купоны с ИИС можно получать на банковский счет. Эти средства можно вновь самостоятельно зачислить на ИИС и увеличить размер налогового вычета фактически без дополнительных вложении.
- Удобное приложение для управления инвестициями «Мой брокер». Оно доступно бесплатно в вариантах для iOS, Android, но для желающих есть доступ и к терминалу QUIK.
Условия и заявка в БКС Брокер
Открытие Брокер
Открытие Брокер – компания, принадлежащее одноименному банку, находящемуся в собственности ЦБ РФ. Она работает на российском рынке более 24 лет и имеет наивысший рейтинг надежности (AAA.iv – по оценке Национального рейтингового агентства).
Ключевые преимущества обслуживания ИИС в Открытие Брокер
- Доступна онлайн-заявка и открытие счета без визита в офис. Это правило действует для всех видов брокерских счетов.
- Демократичные комиссии. За сделки с российскими бумагами они составляют от 0.057%, с иностранными акциями – от 0.09%, а с валютой – от 0.01%.
- Программа лояльности. Она позволяет получать бонусные баллы за оплату комиссии брокера, рекомендации компании друзьям, участие в акциях и мероприятия, а затем менять их на покупку подарков по курсу 1 балл = 1 рубль.
- Возможность торговли на биржи без изучения сложных программ. Инвесторам доступен удобный личный кабинет и специальное приложение для мобильных устройств.
Альфа-Банк
Физическое лицо через Альфа-Банк может открыть ИИС в дочерней управляющей . Она занимается управлением финансами с 1992 года и имеет множество наград от профильных организаций.
Все управление активами управляющая компания берет на себя. Для этого она собирает команду профессиональных аналитиков и других специалистов. Клиенту достаточно только выбрать одну из предложенных стратегий в соответствии со своими предпочтениями по ценным бумагам и желания рисковать.
Для контроля за счетом, получения поддержки по вопросам инвестиций клиенту предоставляется доступ к личному кабинету. Никакие дополнительные программы изучать не требуется. Открыть ИИС можно онлайн. Важно понимать, что доход от инвестиций управляющая компания не гарантирует.
Сбербанк
Сбербанк – крупнейший банк России. Он оказывает не только банковские, но и брокерские услуги для своих клиентов. Открыть индивидуальный инвестиционный счет в нем можно дистанционно при наличии договора на обслуживание любой карточки. В остальных случаях документы надо подписать в одном из офисов, где предложена данная категория услуг.
Плюсы обслуживания ИИС в Сбербанке
- Для удобного управления средствами доступно мобильное приложение для ИИС Сбербанк Инвестор. В нем можно контролировать портфель, средства и совершать сделки со всеми основными бумагами.
- Невысокие комиссии. По операциям на фондовом рынке они составят от 0.018%.
- Высокая надежность. Более 50% акция Сбербанка находится в собственности ЦБ РФ и проблемы с ним маловероятны.
- Доступны инвестиционные советы. Они предлагаются клиентам в приложении после прохождения тестирования и определения риск-профиля.
Советуем прочитать: Обзор приложения Сбербанк Инвестор — условия, плюсы и минусы, подводные камни
ВТБ
ВТБ – еще один банк с государственным участием, предлагающий брокерское обслуживание ИИС. Открыть счет можно онлайн или при обращении в банковский офис. Выбирая этого брокера, клиент также получает целый набор плюсов:
- Низкие комиссии. За операции на фондовом рынке они составляют от 0.015%.
- Удобное совершение сделок и контроль за портфелем. Для этих целей можно установить приложение «ВТБ Мои Инвестиции».
- Бесплатный доступ к аналитической информации, инвестиционным идеям. А также клиентам предлагаются советы автоматизированной системы робоэдвайзер.
- Бесплатное пополнение счета. Для этого можно воспользоваться карточкой банка ВТБ.
Рекомендуем прочитать: Как пользоваться и заработать в приложении ВТБ Мои Инвестиции
Как можно клиенту получить вычет по налогу второго типа?
Для того чтобы освободиться от налогообложения, надо брокеру предоставить справку из инспекции о том, что клиент не получал никаких вычетов на свои взносы на протяжении всего периода. В такой ситуации брокером не будут взиматься положенные тринадцать процентов подоходного налога с прибыли. В том случае, если ИИС был закрыт ранее допустимых сроков, то с прибыли по закрытию будет вычтено тринадцать процентов налогов.
Таким образом, ИИС созданы в целом для повышения финансовой грамотности людей, что позволяет поднимать рынок инвестиций, улучшая работу фондового рынка, что приводит к росту экономики в стране. В том случае, если граждане будут учиться инвестировать средства, разбираясь в работе рынка, вместо того чтобы просто по привычке хранить свои финансы под подушкой или под незначительными процентами в банке, деньги будут пребывать в обороте, а экономика при этом получает более быстрое развитие.
Вам будет интересно:»Мир Митино»: отзывы покупателей
По отзывам, открыть ИИС в Сбербанке довольно просто, при этом можно получить двойную выгоду. Прежде всего доходы в форме налоговой льготы. А кроме того, прибыль от торгов на бирже. В любой ситуации предполагается очень большая доходность по сравнению с оформлением обычного вклада в банке. Но у предлагаемого инструмента есть определенные минусы, связанные с лимитом. В связи с этим вопросы по его пересмотру и срокам в настоящий момент решаются.
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке, по отзывам?
Сравнение брокеров — какого выбрать для ИИС?
ТОП-брокеры для ИИС предлагают различные условия обслуживания и тарифы. У них также различаются инструменты для управления счетом.
Поможет сравнить предложения таблица в Excel или на бумаге. В нее надо внести все плюсы и минусы разных компаний именно для своей ситуации. Это позволит наглядно выбрать лучший вариант с учетом всех нюансов. Но желательно также изучить отзывы реальных клиентов.
Оптимальным для большинства клиентов будет открытие индивидуального инвестиционного счета в компании Тинькофф Инвестиции или БКС Брокер. Они предлагают самостоятельное совершение операций, удобные приложения и личные кабинеты для совершения сделок и оптимальные тарифы. А для открытия счета в них необязательно даже выходить из дома.
Надежность компаний БКС Брокер и Тинькофф Инвестиции сомнений также не вызывает. Они имеют богатый опыт работы на финансовом рынке РФ и тесно связаны с одноименными банками, имеющими хорошие показатели финансовой устойчивости.
Что можно делать в личном кабинете
У личного кабинета, как и у всего ФИНАМа, есть сразу несколько положительных сторон, которые следует учитывать грамотному инвестору, которому может пригодиться столь современный и удобный инструмент заработка:
- с чего стоит начать – это обучение, которое предоставляет компания, когда инвестор только начинает работу.
- в личном кабинете всегда можно ознакомиться с состоянием персонального торгового портфеля.
- организация всегда обновляет новости, благодаря которым можно корректировать свою работу и быть в курсе событий финансового мира.
- такой личный кабинет дает возможность отслеживать движение финансовых потоков, что делает работу наглядной и прозрачной.
- ФИНАМ – это еще удобная платформа для обсуждения и консультации по поводу идей развития.
- само совершение инвестиционных сделок, ради которых вся эта система и разработана специалистами.
- в личном кабинете можно подписаться на советы и обновления, чтобы не упускать самые важные новости.
- пополнение собственного счета брокера можно осуществлять разными способами, что удобно и быстро, а также не сопровождается проблемами.
- сайт предоставляет возможность сформировать все необходимые отчеты о проделанных ранее операциях, чтобы была возможность проанализировать и сделать правильные выводы по поводу инвестиций.
Можно ли сменить, поменять брокера или перенести ИИС?
Довольно часто клиент изначально не задумывается, где открыть ИИС, а действует спонтанно, открывая счет в первой предложенной компании. Но иметь несколько ИИС не разрешает закон и открыть сразу счет у другого брокера не получится. Теоретически индивидуальный инвестиционный счет закон разрешает переносить на обслуживание к другому брокеру. Правда, придется учитывать, следующие моменты:
- Заранее надо уточнить возможность переноса у принимающего брокера. Не все компании разрешают такую операцию.
- Перевести получиться только ценные бумаги. Деньги придется сначала вывести или потратить на приобретение активов.
- На всю процедуру будет дан 1 месяц. Если после этого окажется, что старый инвестиционный счет не закрыт, то право на налоговый вычет окажется утрачено.
- За перевод ценных бумаг от одного брокера к другому может взиматься комиссия. Ее размеры надо уточнять как на стороне отправителя, так и на стороне получателя.
- Если вычет еще не был получен, то иногда проще и выгоднее продать бумаги, закрыть счет, а затем заключить новый договор на ИИС с другой компанией и уже на нем заново формировать портфель.
Лучшие брокеры для ИИС в 2020 году позволяют открыть инвестиционный счет и начать вкладывать сбережения на фондовом рынке без изучения сложных программ или бумажной волокиты. Многие компании существенно улучшили тарифы и условия для клиентов за последнее время, что позволяет получать большую выгоду от инвестиций. Но все же инвестору надо выбирать брокера с учетом своих индивидуальных потребностей и желаний.
Расходная часть
В большинстве опрошенных банков заявили, что денег за открытие и ведение ИИС с клиентов не берут или речь идет о символических суммах. В «Хоум кредит» месячная брокерская комиссия составляет всего 49,9 рублей. Эта кредитная организация сотрудничает с , которая инвестирует средства населения в надежные облигации РЖД, Роснефти и некоторых крупных банков. Своим клиентам «Хоум кредит» оказывает информационные и консультационные услуги.
По словам тайных покупателей КонфОП, сотрудники финансовых учреждений умолчали о комиссиях, которые должны платить инвесторы, решившие воспользоваться ИИС для приумножения капитала. Только в МКБ решились осветить этот аспект инвестирования.
Виды комиссий различаются в зависимости от типа договора ИИС, а выплачиваемые суммы зависят от тарифов УК или брокера. По словам руководителя департамента брокерского обслуживания ВТБ Владимира Потапова, кроме биржевых комиссий существуют комиссии брокера и депозитария.
Инвесторы, у которых ИИС в доверительном управлении, платят за управление ценными бумагами. К примеру, «Промсвязь» и УК «Альфа-капитал» за управление берут 2% в год. Соответственно, чистая доходность активов на счете уменьшается на 2%. Также в договоре с УК может быть прописано вознаграждение «за успех» — это примерно 10-15% от увеличения стоимости портфеля ИИС.
Сценарий 2: ИИС и вычет без инвестиций
1 ноября 2020 года вы открываете ИИС, а не вклад, и вносите те же 400 000 Р . Весной 2020 года вы получаете 52 000 Р — возврат ранее уплаченного НДФЛ. Это возможно в том случае, если ваш НДФЛ за 2019 год — 52 000 Р или больше.
Также вы вносите по 400 000 Р в ноябре 2020 и 2021 годов и получаете по 52 000 Р весной 2021 и 2022 годов. Без потери вычетов ИИС можно закрыть 2 ноября 2022 года или позже. К тому времени у вас 1 356 000 Р : вы внесли 1 200 000 Р и вернули 156 000 Р НДФЛ. Результат примерно на 7000 Р меньше, чем в первом сценарии.
Очевидно, что этот подход невыгоден. Чем больше лет проходит, тем сильнее такой ИИС будет отставать от вклада, потому что в случае с вкладом работает сложный процент.
Этот подход можно улучшить, если, например, вносить возвращенный НДФЛ на накопительный счет или карту с процентом на остаток и получать доход. Тогда результат будет ближе к итогам первого сценария.
Напомню, что, если внести деньги на ИИС и не совершать операции по счету, налоговая может решить, что вы все это затеяли ради вычета, и не дать его. Таким образом, есть риск остаться вообще без вычета.
Сценарий 3: ИИС, инвестиции и вычет
Теперь объединим преимущества предыдущих сценариев. Вы вносите деньги на ИИС, но не держите их там без дела, а инвестируете в ценные бумаги.
Для простоты представим, что вам удалось вложить деньги на тех же условиях: 6,5% годовых после вычета комиссий и налогов, доход выплачивается раз в год и его можно инвестировать под те же 6,5%. Все даты — как в предыдущих сценариях.
Через 3 года на ИИС будет 1 363 000 Р . Число совпадает с результатом первого сценария, потому что вы внесли столько же денег, в те же даты и с той же доходностью. Но сверх этого вы еще вернули НДФЛ, то есть дополнительно получили 156 000 Р за три года. В результате у вас 1 519 000 Р . Если бы возвращенный НДФЛ вы тоже инвестировали, было бы еще лучше.
Этот сценарий получается самым выгодным — именно так в идеале и стоит использовать ИИС.
Сценарий 1: банковский вклад
Допустим, 1 ноября 2020 года вы открываете банковский вклад и вносите 400 000 Р . Представим, что ставка по вкладу — 6,5% годовых, проценты выплачиваются в конце срока вклада.
1 ноября 2020 года вклад закрывается. Вы оформляете новый под те же 6,5% годовых и вносите на него старые 400 000 Р , полученные проценты и дополнительные 400 000 Р . То же самое вы делаете с накопившимися и новыми деньгами 1 ноября 2021 года.
В начале ноября 2022 года у вас будет примерно 1 363 000 Р с учетом всех пополнений и процентов.
Результат зависит от доходности вклада. Если бы вы все 3 года получали на ваши деньги 7% годовых, в результате на вкладе было бы около 1 376 000 Р . При ставке 6% результат был бы 1 349 000 Р .