Обзор ИИС от Сбербанка: тарифы и стоимость обслуживания, плюсы и минусы, пошаговая инструкция по открытию счета + отзывы

ПАММ-счета – это инвестиционный инструмент для заработка на рынке Forex. Все торговые операции с участием данного вида актива выполняются управляющей компанией или брокером. В сети бытует мнение, что существуют ПАММ счета Сбербанка.

Как это ни странно, государственный банк никогда не предоставлял услуг по инвестированию средств в Форекс. Отсутствие подобной услуги легко объясняется ненадежностью рыночной составляющей Forex’a и слишком высокими инвестиционными рисками для вкладчиков.

Что такое ПАММ счета

В общем случае, ПАММ счета – это инструмент, позволяющий зарабатывать капитал при помощи выполнения торговых операций на рынке Форекс. Инвестиции в ПАММ счета дают возможность зарабатывать до 5-6% в месяц от общей суммы вложений.

В процессе заработка средств участвуют два лица:

1. Управляющий. Руководящее лицо осуществляет первоначальное пополнение ПАММ счета личными денежными средствами. На протяжении 30-180 дней управляющей производит торги с участием своего капитала и при положительной динамике получает возможность опубликовать публичную оферту, пригласив инвесторов. После того, как вкладчики перечисляют средства на ПАММ счет управляющего последний начинает проводить торги и приносить инвесторам пассивную прибыль.
2. Вкладчик. Лицо, оценивающее успехи управляющего на основании статистических данных, собранных за 30-180 дней работы. Если результативность управляющего устраивает инвестора, он имеет возможность вложить собственные средства.

При выборе управляющего ПАММ-активами, следует особое внимание обратить на следующие параметры:

• вед торговли: агрессивный или консервативный;
• время, с момента открытия ПАММ-счета;
• доходность управляющего;
• размер средств, которыми оперирует управляющий.

Подавляющее большинство брокеров Форекс имеют собственные инвестиционные площадки.

Лучшими площадками для торговли ПАММ активами на текущий момент являются:

1. Пантенон. Достаточно молодая компани, предоставляющая инвестором полный спектр возможностей. Интернет-портал организации обладает интуитивно-понятным интерфейсом и подойдет даже новичку.
2. Форекс. Ветеран ПАММ-рынка, имеющий в базе огромное количество ответственных и эффективных управляющих.
3. FXOpen. Достаточно неплохой портал с хорошим выбором проверенных ПАММ счетов. Каталог управляющих FXOpen позволяет без труда подобрать партнера и начать зарабатывать капитал.
4. RVDMarkets. Перспективная организация, стремительно набирающая обороты. Платформа идеально подходит для инвестирования небольшой суммы для обучения азам ПАММ торговли.

Вариант 2

Будет ли выгоднее, если пополнять счет ежегодно? На равные суммы.

На первый взгляд — мы получаем неоспоримое преимущество. Каждый год мы имеем право возвращать по 13%. От суммы пополнений. Но в тоже время и размер пополнения может быть выше. Не только 100 000, как в первом случае. Это может быть и 300 тысяч (3 по 100). Либо разбить нашу сотку по 33 333 рубля.

Как это все сравнить?

Ответ. Сравниваем снова относительную среднегодовую доходность.

Снова таблица с расчетами.

За первые 3 года владения ИИС, мы получаем дополнительную среднегодовую доходность 2% годовых.

Сравнивая результаты при более длительном сроке жизни ИИС, все равно во втором случае имеем лучший результат.

ПАММ счета Сбербанка

Специалисты-аналитики выделяют несколько причин, почему крупнейший государственный банк не хочет подвергать вклады инвесторов риску:

• в целях сохранения репутации;
• нет возможности предостеречь людей от глупых поступков;
• ПАММ-счета – это высокорисковый актив, а банк не может рисковать средствами вкладчиков.

Единственный вариант использования Сбербанка для получения дохода на сегодняшний день – это депозит. Открыть в Сбербанке счет не составит никакого труда. На официальном сайте организации имеется полная информация об условиях, выплатах и других нюансах вкладов.

В целях сравнения можно привести доходность депозита и ПАММ:

• вклад в отечественной валюте в Сбербанк – около 12% годовых;
• инвестиции в ПАММ счета – порядка 5-6% в месяц или 70% годовых;
• применение средств в наиболее рисковых стратегиях ПАММ, приносит в разы больше средств, до 500 – 600% годовых.

Разница между банковскими выплатами и дивидендами ПАММ-счетов составляет несколько порядков. Конечно, при агрессивных торговых стратегиях имеется риск потерять часть инвестиций, но если грамотно диверсифицировать портфель, то шансы на неудачу стремятся к нулю.

Условия работы с инвестсчётом в Сбербанке

Условия Сбера делают ИИС доступным всем, кто хочет попробовать себя в инвестиционных проектах. Предусмотрены программы для людей, которые умеют распоряжаться своими вкладами, и граждан, которые нуждаются в помощи со стороны профессионалов.

Тарифные планы

В зависимости от «продвинутости» юзера есть возможность выбрать из 2-х тарифных предложений:

1. Самостоятельный. Предназначен для тех, кто уже имеет опыт вложений и способен сам управлять своими средствами. Данный вариант отличает незначительная комиссия — 0,06%. Выбирая вариацию, следует учитывать, что здесь риски несколько больше.
2. Инвестиционный – создан для новичков и лентяев с деньгами. Предлагается доверительное управление специалистами Сбербанка. Риски снижаются, так как вложения делаются в крупные и надёжные компании РФ. Вне зависимости от того, какая сумма была использована, за сделку вычитается комиссия — 0,3%. Даже с учётом комиссии инвестор получает намного больше, чем, если бы решил открыть в банке обычный вклад. Речь идёт о небольшом, но стабильном доходе.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Финансовый эксперт

Важно: Инвестор наделён правом осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке биржи г. Москвы. Заявки подаются по телефону. Стоимость одной заявки – 150.00 рублей.

Инвестиционные нюансы

Описываемые счета от Сбербанка имеют ряд характерных черт:

• вкладывать разрешается только отечественную валюту;
• минимум для открытия – 10 000.00 рублей;
• максимум для открытия – 1 000 000.00 рублей;
• если понадобится вывод денег досрочно, нельзя вывести часть суммы, разрешается только полное обнуление счёта;
• пополнение может осуществляться в любое время, в режиме онлайн или другими способами.

Следует учитывать такие тарифы:

• каждый квартал снимается стоимость обслуживания в размере 0,25%;
• открытие ИСС – 1%;
• досрочный вывод средств – 2%, если после открытия прошло 6-12 месяцев, и 1%, если прошло более года.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Финансовый эксперт

Важно: Не бывает инвестирования без рисков. Доходность зависит от финансовой ситуации на рынке страны.

Альтернативы по инвестированию свободных средств

Вовсе не обязательно инвестировать в ПАММ. На рынке имеется огромное количество финансовых инструментов, инвестировав в которые можно неплохо заработать.

Наиболее выгодными вариантами для капиталовложений являются:

• недвижимость;
• ПИФ и ETF фонды;
• драгоценные металлы и ювелирные украшения;
• криптовалюты;
• интернет-проекты.

Приобретение земельных участков, домов и квартир позволит:

• выполнить выгодную перепродажу;
• сдать помещения в аренду на длительный срок;
• получить прибыль из-за пассивного роста стоимости недвижимости.

Криптовалюты – это сравнительно новая тема заработка. Рынок криптоактивов с 2020 года вырос более, чем на 1000%. В конце 2017 года стоимость первой криптографической валюты достигала рекордных 20 000 американских долларов, а сегодня цена на Bitcoin упала до 6 000$. Подобный паттерн поведения может свидетельствовать о высокой волатильности рынка, что, в свою очередь, является отличной возможностью для быстрого приумножения денег инвестора.

Интернет-проекты – это также неплохой вариант для инвестирования средств. Собственный сайт, посвященный популярной злободневной тематике, может приносить приличный пассивный доход от рекламы.

Прежде, чем инвестировать средства в новый рынок, необходимо просчитать коэффициент Швагера и детально изучить всю конъектуру. Подобный подход позволит значительно уменьшить риски.

Срок открытия

Сам процесс открытия инвестиционного счета занимает не более 30 минут времени.

Наиболее оптимальным вариантом считается формирование заявки в удаленном режиме, поскольку менеджерам Сбербанка выгоднее осуществлять обслуживание своих клиентов таким способом, из-за чего время обработки сокращается до минимума.

Предложения сбербанка по инвестированию средств

Финансовый гигант не имеет сервисов, связанных с ПАММ, но может предложить другие, пусть менее выгодные, зато совершенно не рисковые варианты для инвестиций.

Сбербанк предоставляют следующие виды услуг:

• формирование инвестиционного портфеля;
• управление вложенными деньгами;
• выбор проектов с минимальным показателем отклонения;
• проведение консультаций;
• измерение коэффициента Швагера перспективных рынков;
• фундаментальный анализ ценных бумаг и облигаций;
• аудит цен на драгоценные металлы.

Опытные специалисты компании Сбербанк УА гарантируют вкладчикам:

• долгосрочный пассивный доход;
• полный контроль над активами;
• предоставление исчерпывающих консультаций по любым вопросам;
• полную защиту капитала.

Сбербанк и ПАММ в итоге

ПАММ счета – это отличный финансовый инструмент, предлагающий вкладчикам до 70 процентов годовых, поделенных на ежемесячные платежи. Торговля по особо агрессивным стратегиям дает возможность получить до 700% прибыли в год.

Несмотря на популярное мнение о том, что Сбербанк представляет услуги по управлению инвестициями в ПАММ, такой услуги финансовая организация не оказывает. Хорошими альтернативами рисковым вкладам в ПАММ являются: недвижимость, криптовалюты, интернет-проекты, собственный бизнес.

• 1 Что такое ПАММ-счета?
• 2 Предложения Сбербанка по инвестированию средств
• 3 Отзывы об инвестировании в Сбербанке

ИИС Сбербанк, тонкости и первый опыт

Итак, прошло уже почти полгода, как стартовал проект Индивидуальных Инвестиционных Счетов (ИИС). И уже 4 месяца как я открыл свой собственный инвестиционный счет у брокера Сбербанк.

О своем опыте работы с брокером Сбербанк я вам и расскажу.

Сразу отмечу — данная статья не является рекламой или антирекламой, все как есть. Если Сбербанк облажается я об этом обязательно поведаю.

С одной стороны я был приятно поражен уровнем обслуживания клиентов (яркий пример остальным отделам сбера как надо работать с клиентами), а также набором дополнительных услуг – для инвесторов регулярно (раз в 3 месяца) проводятся семинары, периодически бесплатно делятся информацией из платной подписки. Предлагают различные идеи инвестирования. В случае возникновения любых проблем, ПОКА, все удавалось разрешить на уровне телефонного звонка или же переписки. По сравнению с моим предыдущим брокером – Альфадиректом, это невероятная забота. Подобный уровень «заботы» на уровне регионального представительства я видел только в Финаме. Но у них класс мероприятий заметно ниже.

С другой стороны, за прошедшее время я столкнулся с несколькими “тонкими” моментами, озвучить которые необходимо, если вы решите открыть ИИС у Сбербанка. Но об этом ниже.

К сожалению, время, когда можно было купить Облигации Федерального Займа с доходностью более 15-17% годовых, безвозвратно ушло. Теперь инвесторам приходится идти на компромисс и покупать более рискованные облигации или же более рискованные активы – акции, паи.

За прошедшее время правила размещения средств на счетах ИИС несколько изменились, или правильнее сказать, произошли “уточнения”:

• Если раньше предполагалось, что купонная доходность и дивиденды будут поступать на отдельный счет и инвестор будет волен ими распоряжаться, как хочет, то теперь дивиденды, купоны и деньги за погашение облигаций будут поступать на тот же самый ИИС. Стоит отметить, что деньги полученные таким образом не будут рассматриваться как взнос инвестора. То есть, как и раньше на счет можно внести 400000 рублей, а все что удастся заработать, не будет влиять на сумму максимального взноса.
• Не смотря на то, что средства, полученные в результате деятельности на ИИС, могут быть освобождены от налогообложения, это не распространяется на налоги, на дивиденды и купонный доход. Следует помнить, что с 2020 года налог на дивиденды будет составлять 13%, а не 9% как ранее.
• Следующий момент, льготу за долгосрочное владение акциями, о которой я писал ранее, все-таки отменили для ИИС. И теперь не получится выиграть дополнительный бонус за инвестирование в рынок инноваций и инвестиций (в рамках индивидуального инвестиционного счета). Остается только выбирать: либо освобождение прибыли от налогов, либо возврат 13% от суммы инвестирования в ИИС.
• Управляющим компаниям разрешили инвестировать средства ИИС в банковские депозиты своих же банков, но не более чем какой-то процент от суммы (конкретная величина мне неизвестна, но судя по предложениям различных брокерских контор это не более чем 50%)
• Если вы закроете счет ранее чем через 3 года после открытия, то открыть новый вы сможете только через 3 года после закрытия. Максимальная длительность договора ИИС, на данный момент– 5 лет.
• Для получения налогового вычета (если вы выбрали этот вариант льготы) деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года, и тогда уже на следующий год вы получите свои 13% получите от налоговой на любой удобный вам счет и вольны делать с этими деньгами что захотите.

Эту информацию я почерпнул на одном из семинаров, проводимых для инвесторов Сбербанка.

• Первый и главный вопрос – сроки действия. 5 лет для долгосрочных инвестиций срок ничтожный, поэтому в данный момент идет обсуждение о увеличении максимального срока существования ИИС до 15 лет.
• Максимальная сумма ежегодного взноса может быть увеличена до 700000 рублей.
• Для ИИС планируется внедрение института страхования, по аналогии с банковскими вкладами. Но следует сразу учесть, что данная страховка будет защищать только основной капитал от недобросовестности брокера, но никак не от ваших “кривых рук”, или “кривых рук” вашего управляющего. От потери денег в результате инвестирования страховка не спасет.
• Многих интересует вопрос открытия ИИС для детей, в качестве некоего “фонда” для их будущего. Этот вопрос так же прорабатывается.
• Очень хотят воспользоваться халявой нерезиденты, т.е. не граждане России (еще бы они не хотели, они то платят налог с прибыли 30%! абз. 4 п. 3 ст. 224 НК РФ) Но пока, право на халяву имеют только граждане России независимо от места работы, статуса и должности.

Вполне вероятно, что данные особенности могут быть и у других брокеров.

• Так как списание средств с ИИС запрещено, то и за брокерские услуги вам придется платить с другого счета. То есть, при открытии ИИС вы получите еще один, обычный счет. И уже именно с этого счета вы будете оплачивать депозитарные сборы и т.д. Имейте это ввиду — небольшой запас средств вам всегда придется держать на отдельном счете только для оплаты депозитарных услуг.
• Следует учесть, что депозитарий Сбербанка, согласно тарифам, списывает средства за ведение счета ежемесячно фиксированной суммой независимо от объема ваших сделок (в случае если в течении месяца была хотябы одна сделка). Так же, ведется отдельный учет акций/облигаций и паев различных паевых фондов. Из этого следует, чтобы минимизировать дополнительные расходы на владение ИИС открытым в Сбербанке, вам необходимо покупать/продавать облигации/акции в течение одного месяца в году… по возможности. Так же следует сделать выбор инвестировать только в акции/облигации или ПИФы иначе придется оплачивать двойные депозитарные сборы.
• Если у вас есть какие-либо ценные бумаги вы не можете их перевести на ИИС счет, даже если вы попробуете их самому себе продать, у вас ничего не получится (это называется кросс-сделки, и у нас они запрещены).

В связи с непопулярностью проекта “Сравнительное инвестирование” я решил, что описывать в деталях собственные идеи относительно ИИС, смысла нет. Но общая картина такова.

Переведя основные средства с обычного счета на Индивидуальный Инвестиционный Счет, я первым делом купил Облигации Федерального Займа Российской Федерации. ОФЗ, в тот период давали фантастическую доходность.

Сейчас надежных облигаций с хорошей доходностью почти нет, и я откладываю средства для покупки акций. Закупаться акциями я планирую после дивидендных отсечек. В «Сравнительном инвестировании» эта стратегия себя хорошо зарекомендовала, она логически оправдана и на исторических данных подтверждает свою эффективность.

Так что я буду ждать середину лета, чтобы приобрести акции интересующих меня компаний.

Изначально я планировал также иметь на счету ПИФы ETF фондов, но узнав о том, что за их ведение сбербанк берет отдельную мзду, я их быстренько продал и больше не связываюсь. Обидно, что благодаря им я понес некоторый убыток.

Как я писал ранее, у вас есть три основные пути использовать данную “халяву”.

• Если вы считаете что самостоятельное инвестирование не для вас, и подумываете доверить свои средства управляющей компании, то рекомендую вам подождать еще недельку и прочитать мою следующую статью – сравнение управляющих компаний для вашего ИИС. В управляющих компаниях самое плохое, что они ничего не гарантируют, но свой процент за управление капиталом берут исправно. Ну и не всякая компания готова принимать деньги частями, многие готовы принимать в управление только максимально возможную сумму.
• Второй вариант вам может подойти, если вы не доверяете УК но и сами слабо что понимаете в управлении капиталом. В этом случае вам подойдет инвестирование в облигации. Для этого открываете список тут или самостоятельно анализируете, и выбираете облигации ОФЗ и/или облигации субъектов федерации, по возможности с большим купонным доходом и с сроком обращения до 5 лет. Почему именно так? Потому что купоны с этих облигаций не облагаются налогами (имейте ввиду, что прибыль с дисконта налогом облагаться будет!), ну и вероятность наступления дефолта нашего государства маловероятна (по крайней мере пока). А 5 лет – пока максимальный срок работы ИИС счета. В этом случае, по истечении времени обращения облигации вы получите гарантированную и прогнозируемую прибыль + налоговый вычет. В сумме эти два показателя перебьют по доходности любой депозит.
• Ну и последний вариант – самостоятельное управление, самый рискованный вариант обременённый самым большим количеством сопутствующих трат. Если вы в биржевой торговле и техническом анализе ничего не понимаете, то даже не заморачивайтесь. Максимум что можно порекомендовать – стратегию Buy&Hold (купи и держи) но даже она ничего не гарантирует.

Вариант инвестирования в паи инвестиционных фондов лично я не рассматриваю, так как доходность они не гарантируют, стоимость пая может НЕ зависеть от фактической стоимость входящих в ПАИ активов, ну и самое главное – вы несете двойные издержки: платите и биржевые сборы и проценты за управление управляющей компании.

У этой статьи есть продолжение.

Если вы еще не открыли себе Индивидуальный Инвестиционный Счет – стоит об этом задуматься, вам не обязательно сразу вносить деньги, но если счет у вас будет, вы сможете начать в любой момент. Главное успеть до 31 декабря, так в следующем году вы сможете получить налоговый вычет. Начать можно с любой суммы, закон ограничивает только верхнюю планку.

На этом пока все! Помните! Биржа это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности. Берегите себя, берегите свои деньги, они вам достались тяжким трудом!

Что такое ПАММ-счета?

ПАММ-счета представляют собой инвестиционный инструмент, позволяющий зарабатывать, не осуществляя самостоятельную торговлю на рынке Форекс. Все операции по счету производятся управляющим, который получает прибыль за управление средствами инвесторов.

В процессе образования прибыли на ПАММ-счетах участвуют две стороны:

• Управляющий – открывает ПАММ-счет, пополняет его собственными средствами. Этой суммой управляющий рискует, так же как и средствами инвесторов, что делает его торговлю более осторожной. На протяжении 3-6 месяцев управляющий показывает положительную динамику торгов и после этого публикует оферту, в которой указывает условия сотрудничества с инвесторами, процентное распределение прибыли между управляющим и инвесторами и другие данные.
• Инвестор – оценивает эффективность торговли управляющего и принимает решение об инвестировании собственных средств в ПАММ-счет управляющего.

При выборе управляющего необходимо учитывать множество факторов, которые в конечном счете должны привести к получению стабильной прибыли. Среди них:

• тип торговли – агрессивный или консервативный;
• возраст ПАММ-счета;
• доходность управляющего и т.д.

Совет: не инвестируйте всю сумму в одного управляющего. Распределите ее на несколько ПАММ-счетов, таким образом вы сможете диверсифицировать риски.

Большинство популярных брокеров Форекс имеют сервис ПАММ-инвестирования – Alpari, InstaForex и другие.

Стратегии инвестирования

С помощью профессиональных управляющих клиенты сбербанка могут воспользоваться одной из двух стратегий инвестирования:

• «Рублевые облигации» – с потенциальной эффективной доходностью от 11 до 13% годовых;
• «Валютные облигации» – потенциальная эффективная доходность от 5 до 7% годовых.

ИИС предоставляет клиентам Сбербанка на выбор две схемы индивидуального льготного налогообложения.

Первая схема

Предусматривает ежегодное получение налогового вычета в размере 13% на сумму внесенных средств. Это значит, что если в каждый из трех лет пополнять счет на максимальную сумму – 400 тысяч рублей, можно вернуть от государства 156 тысяч. Для получения налогового вычета деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года.

Для получения налогового вычета по этой схеме, клиент банка обязан до 30 апреля, следующего за отчетным года, предоставить декларацию формы 3-НДФЛ со следующими приложениями:

• документы, подтверждающие получение налогооблагаемого дохода в минувшем году;
• документы, подтверждающие пополнение ИИС (справка от брокера, где указывается сумма средств);
• заявление налогоплательщика на возврат налога.

Этот вариант налогового вычета лучше всего подойдет инвесторам, которые ежегодно инвестируют крупные суммы.

Преимущества и особенности ИИС, открытого в Сбербанке.

Вторая схема

Освобождает от уплаты налога на прибыль по данному счету на протяжении всего срока. Это выгодно сразу же инвестировать все вложенные деньги в прибыльные акции или другие финансовые активы. В данном случае брокерская компания выступает в роли налогового агента, не удерживает налог на доход при возвращении инвесторских средств.

Такая схема будет интересна активным трейдерам, которые собираются вести самостоятельную деятельность на своем ИИС и готовы к более высоким рискам в расчете на потенциально более высокую доходность.

Предложения Сбербанка по инвестированию средств

ПАММ-счета — удобный и понятный инструмент для инвестирования. Однако он является довольно рискованным, так как основная торговля происходит на непредсказуемом валютном рынке. Для инвесторов, желающих быть уверенными не только в прибыли, но и в сохранности своих инвестиций, предпочтительнее индивидуальные инвестиционные счета крупных банков, например, Сбербанка.

Как таковых ПАММ-счетов и сервисов по управлению ими у Сбербанка нет, однако специалисты банка готовы предложить большой выбор инвестиционных предложений для лиц с разным размером инвестируемых средств. Услуги доверительного управления активами клиентов предоставляет АО «Сбербанк Управление Активами». Компания создана в 1996 году и на сегодняшний день занимает лидирующие позиции на финансовом рынке. Инвестиционные предложения АО «Сбербанк УА» неоднократно признавались лучшими в России.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

«Сбербанк УА» готов предложить инвесторам сотрудничество с портфельными управляющими и менеджерами компании, обладающими уникальным опытом работы на фондовом рынке. Своим клиентам Сбербанк предлагает индивидуальный подход к формированию инвестиционного портфеля, высокое качество управления вложенными средствами, консультации аналитической команды, которая проводит тщательный фундаментальный и кредитный анализ ценных бумаг, цен на драгметаллы и т.д.

Благодаря глубокому знанию управляющих российского и международного рынков ценных бумаг инвестор может быть уверен в стабильном приросте вложенного капитала. Так же как в ПАММ-счетах, где у каждого управляющего есть собственная стратегия торговли на финансовых рынках, в «Сбербанк УА» клиент может выбрать различные стратегии инвестирования. Стратегии отличаются в зависимости от суммы и срока инвестирования, желаемого уровня доходности и т.д.

Самыми популярными стратегиями инвестирования являются:

• Долгосрочный прирост капитала;
• Активное управление для квалифицированных инвесторов;
• Защита капитала и другие.

Для вложения средств в «Сбербанк УА» клиент должен открыть индивидуальный инвестиционный счет. Для этого можно обратиться в отделение Сбербанка либо зарегистрировать его на официальном сайте банка. Пополнение счета доступно только в российских рублях на минимальную сумму от 400 тыс. рублей. Сумма пополнения может варьироваться в зависимости от стратегии.

Как видно, инвестиционные предложения Сбербанка во многом схожи с ПАММ-счетами Форекс брокеров. Однако инвестирование в «Сбербанк УА» считается наиболее стабильным способом увеличения капитала.

Условия для открытия ИИС

1. Индивидуальный инвестиционный счет может открыть только физическое лицо;
2. ИИС в Сбербанке может открыть только гражданин Российской Федерации (вопрос возможности открытия ИИС иностранцам в нашем государстве обсуждается);
3. Одно физическое лицо может открыть только один инвестиционный счет;
4. Вносить на ИИС можно только денежные средства;
5. Счет пополняемый. Но частичное снятие средств не предусмотрено.
6. Максимальная сума инвестирования – 400 000 рублей в год. Данный пункт делает непривлекательным предлагаемый инструмент для крупных инвесторов, поэтому вопрос об увеличении лимита обсуждается;
7. Открыть ИИС может как новый, так и ранее действующий клиент, которым был ранее заключен договор на брокерское обслуживание;
8. Минимальный срок инвестирования – 3 года (отсчет ведется от даты заключения договора), максимальный срок инвестирования – 5 лет на данный момент. Этот пункт подразумевает, что заключить договор можно сейчас, а денежные средства можно внести позже. Главное, сделать это до 31 декабря текущего года. Минимальный срок действия счета истечет в день заключения договора через три года. Сроки в три – пять лет являются не совсем целесообразными с точки зрения долгосрочного инвестирования, поэтому вопрос об увеличении сроков до 10 – 15 лет также находится на рассмотрении;
9. Услуги управляющей компании оплачиваются с иного депозитного счета, но не с ИИС. Поэтому в большинстве случаев потребуется открытие дополнительного депозитного счета.
10. Тип налогового вычета для ИИС нужно выбрать до внесения денежных средств. Изменить решение о выбранном типе налогового вычета в будущем нельзя.
11. Комбинирование двух видов вычета невозможно.
12. В случае досрочного закрытия счета все налоговые льготы снимаются.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Характеристики

Такие счета приобрели необычайную популярность в последнее время. Многие, хотя бы раз, слышали про Форекс – это тоже вариант памм-счетов, так же, как и ставки на спорт или торговля криптовалютой.

Доходность по памм-счету складывается из следующих составляющих:

• управляющий, который открывает памм-счет на собственные средства и какое-то время успешно работает (около 3 месяцев). Тогда он получает способ привлечь инвесторов и выставить условия;
• инвестор подбирает себе управляющего, которому доверяет средства. Если он сделает правильный выбор, то получит доход.

Выбирая управляющего важно обратить внимание на следующие моменты:

• тип торговли этого управляющего. Это может быть стремительная агрессивная манера ведения сделок, с большими рисками. Действуя, таким образом, управляющий быстро зарабатывает немалые деньги, но может быстро все потерять. А может быть консервативный подход, где все строго распланировано и максимально безопасно. Высокой доходности такое обращение капиталом не принесет, но он будет стабильным и гарантированным;
• опыт работы непосредственно с памм-счетами – очень важная составляющая. Срок работы в этом направлении свыше 2 лет вызывает больше доверия, чем новички, которым самим предстоит еще многому учиться, порой на собственных ошибках;
• доходность памм-счета легко проверить, используя интернет-ресурсы. Для этого достаточно просмотреть соответствующие сводки. Успехи управляющего вселяют надежду на получение стабильного дохода.

Как начать инвестировать и что покупать

Какие инструменты доступны инвестору для покупки на ИИС в Сбербанке далее.

Акции

Весь котировальный список акций в фондовой секции Московской биржи доступен для покупки на ИИС Сбербанк. Исключение — инструменты, с котировкой в иностранной валюте. Например, еврооблигации — Сбербанк не позволяет покупать их на ИИС. Иностранные акции Санкт-Петербургской биржи тоже недоступны.

Для начинающего инвестора в первую очередь рекомендую обратить внимание на голубые фишки Мосбиржи. Смотрим на сайте биржи состав индекса голубых фишек. Входят акции 15 компаний.

Самые «тяжелые» по весу бумаги — Газпром, Лукойл, Сбербанк. Занимают 52%. В расчетную часть главного индекса Мосбиржи входят акции 39 компаний. Но значительную часть в весе опять же занимают эти три бумаги — 42%.

В горизонте формирования портфеля на ИИС ВТБ в 2020 году рекомендую рассмотреть к покупке акции компаний:

1. Сбербанк. Тикер SBER. В настоящий момент одна из самых интересных бумаг для включения в портфель. Единственная «тяжелая» бумага в российских индексах несырьевого сектора. Самый крупный российский финансовый холдинг с давней историей торгов на бирже — более 20 лет.

Консенсус-прогноз экспертов инвестиционных . Декабрьская переоценка целевых показателей на срок до конца 2020 года: ВТБ капитал ожидает цену акций Сбербанка на 390 руб., Урасиб — 366 руб., BankofAmerica — 301 руб., MorganStanley — 315 руб.

Размер ожидаемых дивидендов по итогам 2020 г. — 20 руб. на акцию. Стоимость одной бумаги на 30.12.2019 — 254 руб.

1. Лукойл. Тикер LKOH. Акции находятся в долгосрочном восходящем тренде от 2020 года. Перед промежуточной дивидендной отсечкой 18.12.2019 цена акций обновила исторический максимум, показав новый ценник 6258 руб. График акций намекает на коррекцию цены (30 декабря 2019). В случае таковой — хороший вход в длинные позиции на долгосрочный период.

Оптимизм инвесторов подогревается 2-мя факторами. Первый — отчетность компании за 9 месяцев. Результаты превзошли ожидания аналитиков. Второй — изменения в дивидендной политике, озвученные осенью 2020. До сих пор Лукойл не баловал акционеров размерами выплат. Новая политика предусматривает новый порядок выплат дивов.

На дивиденды будет направляться не менее 100% величины скорректированного денежного потока (FCF). Рассчитывается как денежный поток за вычетом капитальных затрат. Это хорошая новость, Лукойл генерирует самый большой FCF среди нефтяных российских компаний. Если оценивать по FCF, выплаты российской нефтянки могли быть такими (источник BCSEXPRESS).

Декабрьский опрос международного бизнес-агентства Refinitiv дал следующие результаты: всего опрошено 9 аналитиков, 7 рекомендуют покупать, 2 — держать.

1. Норникель. Тикер GMKN. Мировой тренд на выпуск электромобилей все больше ускоряется. Главная составляющая электромобилей — характеристики аккумуляторов. Последний — важная составляющая для производства аккумуляторов. Да и палладий используется в автомобилестроении. Плюс — сохраняющийся общий дефицит этого металла на мировых рынках: спрос превышает предложение. На сильных финансовых результатах цена акций Норникеля в 2020 неоднократно переписывала максимумы. С 2020 г. котировки находятся в восходящем тренде.

Кроме перечисленных, рекомендую присмотреться к покупке ЛСР, ТГК-1, Татнефть привилегированные.

Облигации

Долговая ценная бумага. Эмитент выпускает долговую бумагу (облигация) на заранее оговоренный срок, покупатель ее покупает. По факту покупатель дает деньги в кредит эмитенту на срок выпуска облигации.

Эмитентом может быть государство, муниципальные образования, компании с любой формой собственности. За использование денег эмитент начисляет и выплачивает покупателю купонный доход. Периодичность выплат разная у разных эмитентов. Обычно — раз в год или полгода.

В отличие от акций, доходность облигаций при погашении заранее известна. Это инструмент хеджирования рисков. По умолчанию облигации дают возможность заработать немного больше размещения денег на банковском депозите, но меньше при возможной цене акции.

У облигации три параметра:

1. Номинал. Стоимость при погашении бумаги.
2. Купонный доход. Измеряется в % к номинальной стоимости. (1)
3. Дата погашения. Срок, когда истекает срок действия облигации. Эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость и начисленный последний купонный доход.

Инвестор может купить и продать облигацию раньше сроков погашения. В таком случае важна текущая доходность — стоимость отношения купона ближайшей выплаты к текущей цене.

Для подбора облигаций по параметрам можно воспользоваться калькулятором доходности на сайте rusbonds.

• (1) Есть облигации без купонов. С другими схемами выплаты дохода инвесторам. Описание не вписывается в формат этой статьи. Я дал описание самой популярной схемы — выплатой купонов.

Валюта

В валютной секции Московской биржи.

ОФЗ Н

Облигации федерального займа, которые выпускаются Минфином РФ для распространения среди населения. Отсюда приставка «Н» в названии. Не торгуются на бирже. Условия и описание на сайте Минфина. Продаются через уполномоченных банков с государственным участием — Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Почта банк.

(!) ОФЗ-Н недоступны для включения в ИИС.

ETF

ETF — форма фондов коллективных инвестиций. Собирается сборная солянка из акций, облигаций или индекса, который уже является инструментом % долей разных активов. На бирже торгуется как акция. По сути является производным инструментом на базовый актив/активы, которые заложены в расчет конкретного ETF.

Самым большим семейством (14 ETF) управляет финансовая группа FinEx. Активы $270 млн. на сентябрь 2020. Описание фондов на сайте.

В Сбербанке возможно купить ETF с котировкой у рублях.

ПИФы

Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ). Российский аналог (с небольшими различиями) ETF. В отличие от обычного ПИФа паи биржевого торгуются на бирже как обычные акции. В обращении на Мосбирже 29 БПИФов. С полным списком и описанием можно ознакомиться на странице сайта биржи. «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».

Возможность открытия счетов в Сбербанке

Открыть памм-счет в Сбербанке не представляется возможным. И только по причине, что эту услугу он не предоставляет. Существуют альтернативные варианты для получения доходности, и одним из них является доверительное управление активами, имеющее соответствующее сходство с памм-счетами.

Интересное по теме: Как открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет.

Банк предоставляет управляющего, который будет проводить сделки и распоряжаться средствами. За работу на фондовом рынке полагаются комиссионные. Инвестор самостоятельно выбирает те активы, в которые будет вкладывать средства – это могут быть ценные бумаги, драгоценные металлы и прочее.

Стратегию торговли управляющий выбирает сам – именно от нее зависит результат.

Важно. Чтобы составить впечатление об управляющем, очень важны будут отзывы его прошлых клиентов. Для этого поищите информацию на различных форумах. Анализируя мнения инвесторов, сделайте вывод – заслуживает доверия конкретный управляющий или нет.

Несмотря на множество различных компаний, по-прежнему велико доверие народа к Сбербанку. Депозиты в этом банке набирают популярность среди населения, и тому существует ряд причин:

• государственный контроль над Сбербанком – одно из главных преимуществ этого финансового учреждения;
• наличие свободного капитала;
• желание получать стабильный, пусть и не большой доход;
• обширный выбор программ Сбербанка дает много способов для инвестирования средств.

По сравнению с депозитами, памм-счета приносят, куда большую доходность, хотя и риски значительно выше. Тот доход, который получается с депозита в год, получите по памм-счету за месяц. Возможно ежемесячное выведение заработанных процентов, а на отдельных счетах даже практикуется снятие дохода каждую неделю. Не исключено и пополнение счета.

Как пополнить ИИС

Самый простой способ — внутрибанковский перевод с помощью приложения банк-клиент «Сбербанк Онлайн». Десктопная версия работает как WEB-интерфейс, установки на компьютер не требует. Мобильная версия устанавливается из магазинов приложений PlayMarket (под Android) или AppStore (iOS). При внутрибанковском переводе комиссию Сбербанк не взимает.

Способы пополнения

1. Через программу банк-клиент физического лица «Сбербанк Онлайн». Выбираем в основном меню «Переводы и платежи», далее «Страхование и инвестиции/Брокерские счета».

   

Выходим на форму пополнения брокерского счета. Выбираем счет списания или карту, назначение платежа.

1. Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Почему в Сбербанке нет памм-счетов

Основной причиной называют высокие риски, а у Сбербанка репутация солидного и надежного финансового заведения. Если предположить, что у Сбербанка появились памм-счета и люди начали инвестировать в них средства, то, в случае неудачи, репутация банка понесет колоссальный ущерб. А этого быть не должно. Именно по этой причине депозиты имеют мизерный процент – они надежны, но не слишком прибыльны.

Важно. Одним из вариантов заработка в Сбербанке являются ПИФы. Доходность ниже, чем по памм-счетам, но выше, чем по депозитам. Она составляет примерно 20-30% в год.

Как оформляется инвестиционный счет в Сбере?

Для тех, кто хочет начать получать стабильный пассивный доход, актуален вопрос, как открыть ИИС в Сбербанке. Финансовое учреждение предлагает 2 варианта открытия:

• онлайн;
• в офисе банка или управляющей компании.

Дистанционный способ

Онлайн вариант удобен людям, которые не располагают временем для посещения финучреждения. Алгоритм действий состоит из следующих шагов:

1. Авторизуетесь в интернет-банкинге учреждения «Сбербанк-Онлайн».
2. В главном меню выбираете функцию открытия ИИС.
3. Заполняете графы всплывшей на экране анкеты.
4. Проверяете внесённые данные и отправляете бланк.
5. Дожидаетесь решения и, когда оно приходит, ещё раз изучаете условия и вносите необходимую сумму.

Мнение эксперта
Александр Иванович

Финансовый эксперт

Важно: Аналогично интернет-банкингу можно открыть ИИС через мобильное приложение СБ.

В сбербанковском офисе

Так как многие граждане предпочитают действовать онлайн, очереди в офисе учреждения стали намного меньше. Если предпочитаете лично посетить одно из отделений, действуйте так:

1. Выбираете удобное отделения, учитывая, что не во всех доступна интересующая вас опция. Получить информацию можно по телефону.
2. «Вооружаетесь» паспортом и отправляетесь в банк.
3. Обращаетесь к специалисту, чтобы получить консультацию.
4. Изучаете, а затем подписываете договор.
5. Вносите сумму. Это можно сделать тут же или по прошествии времени, но в течение года.
6. Получаете доступ в личный кабинет инвестора и на сайт, где осуществляются сделки. На это уходит 2-3 суток.

В среднем на процедуру в офисе уходит от 20 до 30 минут.

В управляющей компании

Также есть вариант обращения в управляющую компанию. У данного пути есть ряд минусов:

• уходит больше времени, нежели в 2-х предыдущих случаях;
• при подписании соглашения, придётся отдать в пользу компании 1% от вкладываемого;
• офис находится в Москве, что делает неудобным его посещение гражданами, проживающими в других населённых пунктах.

Как это работает

Управляющий, он же трейдер, открывает памм-счет, вносит деньги и начинаем операции по нему – торговлю. Инвестор оценивает работу управляющего и принимает решение о целесообразности вкладывания денег. В один памм-счет вложены средства нескольких инвесторов, прибыль будет делиться согласно доле внесенных средств. Трейдер совершает те торговые операции, которые посчитает нужными, и прибыль достигает 40% в месяц.

Конечно, не обходится и без рисков. Они могут быть двух видов:

1. Торговые риски зависят непосредственно от операций, выполняемых трейдером на рынке. Безопасных сделок не существует, и отлаженная система может дать сбой. От этого не застрахован ни один трейдер.
2. Неторговые риски – все, что не относится к торговле: банкротство компании, нечестность управляющего или непредвиденные проблемы технического характера. Это риски, которые каждый потенциальный инвестор предупредит (хотя бы частично) до того, как вложит деньги. К примеру, важно не доверить деньги лжеброкерам, которых немало. Их достаточно тяжело отличить, ведь они только кажутся брокерами, а на деле оказываются финансовыми пирамидами. Для минимизации неторговых рисков важно иметь дело с проверенными временем компаниями. Для примера – та же Альпари находится на рынке уже свыше 19 лет. Снизить риски поможет диверсификация – распределение средств по нескольким компаниям.

Инвестирование в памм-счета

Принцип вложения средств схож и выглядит примерно так:

• регистрация в одной (нескольких, по желанию) компаниях с указанием настоящих данных, так как солидные учреждения этот факт обязательно подтверждают;
• внесение необходимых денег (пополнение счета);
• выбор оптимального памм-счета. Для этого нужно просмотреть рейтинг счетов;
• завершающий этап – выбор суммы инвестирования, которая будет списана с лицевого счета. Нажатие поля «инвестирование».