Как зарабатывать на инвестициях, чтобы регулярно получать доход и избегать рисков?

25.01.2015

Создание капитала

Просмотры: 8 404

Добавить комментарий

12 основных правил (золотые правила инвестора), соблюдение которых позволит избежать Вам финансовых ошибок и потерь. Читайте – и узнаете, как не потерять деньги.

От погони за бешеной прибылью пока никто не ушел с деньгами. (Михаил Мамчич)

Правило Уорена Баффета – главное и основополагающее: «Для большинства людей в инвестиционной деятельности важен не объем знаний, а скорее реалистичная оценка пробелов в этих знаниях. Для того, чтобы избежать больших ошибок, инвестору необходимо знать не так уж и много.»

Что нужно знать нам, обычным людям, чтобы понимать, как не потерять деньги? На самом деле не так много. В этой статье вы узнаете 12 основных правил (золотые правила инвестора), которые позволят вам избежать значительных денежных потерь.

Правило №1: не поддавайтесь эмоциям

Карлсон не поддается эмоциям картинка

Эмоции – враг денег. Никогда не принимайте финансовые решения, руководствуясь эмоциями.

Друзья, в момент, когда у человека вспыхивают эмоции, голос разума услышать невозможно. Здравый смысл и строгий расчёт попросту отсутствуют в такие моменты – это норма. В истории множество тому примеров и свидетельств.

Совсем недавно эмоциональная волна народной финансовой паники, случившаяся после событий «чёрного вторника», опустошила витрины магазинов бытовой техники, автосалонов и т.д. Вложение денег в три телевизора и пять холодильников – потеря денег в основе своей.

Если Вы планируете начать инвестировать… В первую очередь Вы должны продумать, проанализировать, просчитать возможный риск. Вы должны изучить предлагаемое решение, предлагаемый финансовый инструмент или какой-либо способ инвестирования, изучить инвестиционный портфель.

И только потом, когда Вы убедились, что способ соответствует Вашим критериям надежности – «риск и доходность» – принимайте решение. Учитывая, но не полагаясь на внешнюю финансовую обстановку и ни в коем случае не беря в расчёт эмоции, как свои, так и чужие.

Если Вы уже инвестируете. Допустим, у Вас портфель фондов акций, облигаций и (или) других активов. А значит, у Вас есть личная стратегия создания капитала; я, как финансовый консультант, искренне надеюсь, что Вы серьезно подошли к составлению своего личного финансового плана.

Предположим, ситуация изменилась глобально (я имею в виду изменения в мире, как, например, в 2008 году) или локально (как сейчас в России). Как поступит эмоциональный человек в такой момент? Норма поведения – у него начнется паника.

В таком состоянии человек начнет нервничать и, как следствие менять изначально выбранную стратегию, продавать или покупать активы, причем, велика вероятность, что всё это будет происходить в хаотичном порядке, то есть – беспорядочно. Нарушил стратегию – проиграл в 2-3 раза больше, чем, если бы следовал стратегии, выбранной в здравом уме.

Ну, а как поступит разумный хладнокровный инвестор в аналогичной ситуации? Он, несмотря на панику и эмоции со стороны СМИ и других людей, будет строго придерживаться своего плана. На случай падения стоимости акций и других активов у него уже запланирован список действий – что делать в такой ситуации – и он четко будет ему следовать.

Последнее и есть корректировка портфеля, которая заранее также прописывается на подобные случаи. Без эмоционально – ведь все в норме. Уверенно. Спокойно. Строго придерживаясь выбранной стратегии. Единственный помощник в такой ситуации не СМИ и другие люди, а финансовый консультант, который напомнит про стратегию.

Алгоритм инвестирования в ПАММ-счет

Для инвестора ПАММ-сервис выглядит достаточно просто:

  • ПАММ-площадка

Достаточно большое количество форекс брокеров имеют ПАММ-сервисы, которые предоставляют техническую возможность для существования инвестиционных счетов. Как правило, такие сервисы со стороны инвестора оформлены как список управляющих трейдеров с параметрами их работы, предлагающих свои услуги по доверительному управлению. Площадка выступает техническим посредником этих услуг, за что берет (или не берет) свой процент от прибыли.

  • ПАММ-счет и депозит управляющего

Далее имеется управляющий трейдер, уверенный в своих торговых талантах, который открывает ПАММ-счет. На нем он первоначально размещает собственные средства, на которых впоследствии будет торговать, занимая свою позицию в рейтинге управляющих. Чем больше депозит, тем более трейдер уверен в своих силах. Управляющий может открыть одновременно несколько ПАММ-счетов.

  • Оферта

Кроме счета он создает оферту, в которой прописывает условия для инвестиций будущих клиентов. В зависимости от ПАММ-площадки, то есть от форекс брокера, где размещен счет, оферта включает: минимальный размер инвестиций, процентное соотношение распределения прибыли между инвестором и управляющим, примерную прибыльность стратегии и ее правила, рекомендации от управляющего, максимальную просадку стратегии, уровни фиксации убытка и проч.

  • Инвестиции

После того, как ПАММ-счет появился в рейтинге, инвесторы имеют возможность подключиться к нему. Для этого открывается и пополняется счет в той же компании, где находится ПАММ, и в личном кабинете или через рейтинг счетов инвестор нажимает кнопку «Инвестировать» напротив интересующего его ПАММа. В зависимости от брокера и площадки дальше процесс несколько разнится, но в итоге все или часть средств на счете инвестора переходят под доверительное управление.

Надо сказать, что технически средства никуда не переходят, они так и продолжают находиться на счете инвестора. Однако все сделки управляющего лотом, рассчитываемым как пропорция суммы инвестиций инвестора к общей сумме средств на счете, копируются на инвестируемую сумму. Управляющий же видит свой счет пополненным на все суммы инвестиций, поэтому может наращивать объемы сделок.

  • Трейдинг

Чаще всего на счете инвестора появляются только новые открытые сделки. Это важно понимать при подключении к счету. Если стратегия трейдера предполагает использование локов или защитных позиций, лучше дождаться завершения текущего цикла сделок.

  • Статистика доходности

Далее, после подключения счета к ПАММ, инвестор наблюдает в своем личном кабинете за процессом торговли. Почти всегда ему доступна вся статистика работы управляющего, но бывают случаи, когда трейдер сознательно по своим соображениям закрывает открытые или все сделки от просмотра.

  • Прибыль и убыток

Прибыль и убыток распределяется между трейдером и инвесторами автоматически, чаще всего раз в день в момент, который называется ролловер. Убытки распределяются пропорционально инвестициям, прибыль – согласно оферте.

  • Выйти из ПАММ

Приостановить инвестирование и отключить средства от управления ПАММ-счетом инвестор может чаще всего в любой момент, но есть варианты и суточной задержки до момента ролловера и даже недельной. При этом у всех компаний по-разному происходит этот процесс и начисление средств. Важно внимательно изучить регламент ПАММ-площадки в отношении вывода средств, чтобы не удивляться впоследствии.

Подводя итог по вышеописанной структуре, скажем, что в двух словах она звучит так:вы отдаете деньги в управление трейдеру под контролем ПАММ-площадки, а за оказанные услуги платите частью полученной прибыли.

Правило №2: Объективно оценивайте гарантии и предлагающих Вам гарантии

Очень часто люди поддаются уговорам своих друзей, родственников, коллег или просто знакомых, которые настолько сильно эмоционально загорелись «супер инвестициями» и «большим кушем», что стали себя ощущать «мега-инвесторами». Нередко встречаются персонажи, уверенно заявляющие: «Да я мамой клянусь, я тебе гарантирую, что ты будешь получать 50% годовых, если вложишься».

Важно понимать одну единственную природную (жизненную) сущность, отлично сформулированную Остапом Бендером: «Гарантию дает только страховой полис». И это правда. Только страховой полис и дает гарантию. Больше в мире никто не в силах, да и не в праве, гарантировать. Мы – люди, слишком маленькие и финансово уязвимые, чтобы что-то гарантировать.

А те, кто кричат о гарантиях, просто «кормят» Вас обещаниями, пытаясь втянуть в какую-то новую, уникальнейшую затею, которая якобы Вас озолотит, и ни слова не говоря про риск. Никогда не покупайтесь на гарантии из серии «мамой клянусь» и «дело верное». Запомните – гарантии дают только страховые компании!

Правило №3: Избегайте доходности 20% годовых и более

20% годовых не бывает картинка

Первый признак того, что дело «дурно пахнет» – это, когда Вам сулят высокую доходность и всячески этим пытаются заманить в сомнительный проект. А когда в этом случае речь идет еще и о гарантиях – бегите!

Если все-таки не успели «убежать» сразу, вспоминайте три правила:

  1. Максимально гарантированная доходность как правило бывает 3-4% годовых в валюте – это норма. А в рублях и в России ничего гарантированным быть не может!
  2. Максимально стабильную доходность в 20,5% годовых показал только Уорен Баффет. За 50 лет средняя годовая доходность его инвестиций составила 20,5%! Это мировой рекорд. Это исключение, но не правило. Никто в мире не смог сделать больше на таком длинном промежутке времени. Поэтому, все, что выше 20% годовых, у Вас ДОЛЖНО вызывать сильные сомнения и единственную реакцию: «Нет, спасибо, я такие игры не играю, слишком высокий риск». Если Вы, конечно, не хотите потерять деньги навсегда…
  3. Высокую доходность можно получить только в активных спекулятивных инвестициях, т.е. в трейдинге на краткосрочных дистанциях 1-2-3, максимум 5 лет. При этом всё можно потерять в любой момент времени, в любую минуту дня или ночи. Вам нужен такой риск и стресс? Такую же доходность в норме может давать также бизнес, потому что это очень агрессивные активные инвестиции. Тут естественно нет никаких гарантий. Вспомните компанию Nokia. Была, и нет…

Правило №4: Чтобы не потерять деньги – оценивайте международный рейтинг

Международный рейтинг – главный критерий надежности.

Всегда оценивайте международный рейтинг, который имеет компания, страна и другие финансовые институты. Это Ваш верный маяк в мире инвестиций. Это как градусник, который меряет температуру тела, только в этом случае это финансовый «градусник», показывающий степень надежности компании, Ваш риск, а значит, и показатель Вашего доверия к ней.

Запомните и заучите, наиболее влиятельные международные рейтинговые агентства: S&P, A.M.Best, Moody’s, Fitch:

  • S&P – //www.banki.ru/wikibank/standard__poors/
  • A.M.Best – //www.ambest.com/
  • Moody’s – //www.banki.ru/wikibank/moodys/
  • Fitch – //www.banki.ru/wikibank/fitch_ratings/

Эти рейтинги характеризуют надежность вложений, экономические, политический и финансовый риск, а также то, насколько стабильно правительство в конкретной стране, насколько сильная в ней экономика, и, очень важно, насколько выполняются законы в этой стране, т.е. насколько сильно защищают местные законы Вас лично, Ваши права, как инвестора.

При международном рейтинге А и выше вложения могут считаться консервативными. Если рейтинг ниже, чем А (А-), т.е. с рейтингом BBB – то это инвестиции с умеренными рисками.

Проверяйте у компании наличие рейтинга, наличие лицензии. Только сильные и легальные компании имеют высокий рейтинг.

Правило №5: Избегайте спекуляций

Спекуляции - это не инвестирование катринка

Спекуляции – очень опасный и сомнительный способ инвестирования. Точнее, это активные инвестиции, в норме они по психотипу подходят только 1-2% людей. Вероятность потерять деньги – 99% и, причем, потерять их можно в любой момент времени. И, чтобы зарабатывать на спекуляциях, нужно очень много трудиться, нужно уделять этому по многу часов каждый день и обладать соответствующей моделью мышления.

Спекуляции – это способ заработка, но не инвестирования. Это активный способ зарабатывать деньги. Также это относится к бизнесу, к инвестициям в российскую недвижимость. Помните, кого в советское время называли спекулянтами? Правильно. Бизнесменов, которые покупали и продавали что-то достаточно часто.

Когда Вы покупаете квартиру и через 2-3 года ее перепродаете, Вы также занимаетесь активными инвестициями. Есть новый тренд, называется он ПАММ-счета. Это доверительное управление на форексе. Кстати, в некоторых развитых странах это считается чистым мошенничеством, например, в США. Вы уверены, что ПАММ счета в течение 15-30 лет будут стабильно работать и смогут вас обеспечить хотя бы на 10-15 лет? Крайне мало вероятно.

Я не рекомендую такие спекулятивные способы, это большой риск и они не для всех. Эти способы не смогут вам обеспечить стабильный и тем более гарантированный пассивный доход на много десятилетий.

ПАММ счет — это…

ПАММ

является русским произношением английской аббревиатуры
PAMM (Percentage Allocation Management Module)
– модуль управления процентным распределением. Механизм ПАММ применяется при доверительном управлении счетом для управления распределением денежных средств между управляющим счетом и инвесторами.

является вариантом доверительного управления, при котором трейдер осуществляет управление объединенным капиталом инвесторов посредством одного счета. При этом управляющий счетом имеет доступ к средствам исключительно для проведения торговых операций.

Распределение прибыли и убытков по результатам торгов производится в пропорциональном соответствии вложениям участников ПАММ счета

и регулируется посредством публичной оферты.

На большинстве ПАММ-ресурсов все риски, связанные с процессом торговли, на себя принимает инвестор. В случае несоответствия торговых действий управляющего счетом ожиданиям инвестора, последний имеет право вывести свои средства в любой момент.

Распределение полученной прибыли происходит по окончанию указанного в оферте временного интервала. Обычный временной интервал составляет 1 месяц.

В случае получения просадки за установленный период, управляющий счетом не получает денежное вознаграждение, пока не восстановит денежные средства на счету до прежнего уровня.

Правило №6: Оценивайте, как давно в стране работают законы и законодательная база

Оцените, как часто она меняется или менялась за последние 100, 200 лет и более. Лучше доверять свое богатство и сбережения тем странам, в которых норма – стабильная работа законов десятки лет и при этом фундаментально они не меняются.

Пример: английское право, которое работает более 300 лет; американские законы, которые работают более 200 лет. Это важно, потому что мы говорим о долгосрочных инвестициях на срок 15, 20, 30, 40 лет и более.

Учитывать это нужно для того, чтобы Вы смогли согласно Вашему плану создать капитал, не только для Вашего будущего, но и для будущих поколений.

Кстати, законы в таких странах работают для всех людей одинаково без исключения.

Правило №7: Используйте различные виды страхования

Страхование – на случай огромных непредвиденных расходов. Зарубите себе на носу, это «волшебная палочка», чтобы сохранить капитал. Это финансовая защита для Вас и Вашей семьи!

Наверняка, Вы задумались: а какие могут возникнуть огромные непредвиденные расходы у меня? Могут всякие.

Это расходы, которые могут возникнуть вследствие потери здоровья – травмы, болезни, когда потребуются деньги на операции, лечение. Вследствие потери близких или основного кормильца семьи, что, как правило, влечет фатальные последствия для оставшихся в живых близких. Это расходы в случае кражи, при пожарах и прочих случаях потери или порчи имущества.

На все эти и многие другие случаи в норме у Вас должны быть такие базовые виды страхования, как: страхование жизни, ДМС, страхование на случай потери трудоспособности – несчастных случаев, травм.

Страхование всегда стоит дешево, а при наступлении критической ситуации обеспечивает колоссальную финансовую защиту, финансовую поддержку для Вас и Ваших близких.

Страхование – это проявление вашей ответственности и заботы. Страхование – это и есть финансовая зашита, единственный гарантированный способ вернуть деньги в семью, когда это наиболее срочно необходимо.

Вы спросите «Как не потерять деньги?». Отвечу – «Страхование!». Страхование – это панацея от потерь.

Правило №8: Не кладите яйца в одну корзину. Никогда!

Игра волк ловит яйца картинка

Вы уже слышали это правило. Но, наверное, забыли, потому что не применяете его. Верно?

Всем известный пример с недвижимостью. Как у нас инвестируют россияне сегодня свои средства? Большинство делают инвестиции в недвижимость в Москве. Только недвижимость, только в России, да еще и только в Москве. Обязательно в Москве. Посчитали, сколько раз в таком случае Вы нарушаете банальное правило – «не держите яйца в одной корзине»?

Давайте вместе посчитаем:

  1. Первое нарушение – только в недвижимость. Недвижимость – это один из видов активов, далеко не идеальный, кстати, со своими плюсами и минусами.
  2. Второе нарушение – только в России. Россия имеет низкий рейтинг, сильно подвержена экономическим и политическим рискам. В текущей ситуации это ярко прослеживается (середина и конец 2014 года). В России сейчас кризис. И поэтому стоимость недвижимости сильно упала. Если у Вас возникнет желание или срочная необходимость получить живые наличные деньги, то потери Вам обеспечены как минимум на 30%! А скорее всего и на 50%, потому что недвижимость низко ликвидна, ее сейчас сложно будет продать.
  3. Третье нарушение. Инвестиции в недвижимость только в одном регионе, области. Например, в Москве стоимость недвижимости упала в среднем более чем на 30% за 1 год. Информацию можете проверить по ссылке: //www.irn.ru/news/96558.html.

Если вы так сильно «любите» недвижимость, то сделайте глобальные инвестиции в фонды недвижимости. Тогда Вы будете владеть разными долями недвижимости по всей планете. Это снизит риск и для этого нужно всего-то $10,000, а не 40-50 тысяч и более.

Как видите, аж 3 грубейших нарушения банального правила, именно банального правила, которое Вы якобы знаете. А что толку-то? Подобные примеры можно привести для россиян на бизнесе, по сути то же самое, когда все деньги в одном проекте.

Куда запрещено вкладывать деньги?

Маржинальные сделки и сделки с иностранными акциями запрещены.

Чтобы расширить возможности, необходимо пройти тестирование у брокера. Если оно не пройдено, то сумма инвестиций в рисковые инструменты для особо защищаемого инвестора (по договору о брокерском обслуживании) не может превышать 50 тыс. рублей в год.

Перед началом инвестирования оцените все риски и возможные потери, проанализируйте рынок и выберите наиболее подходящий и прибыльные проект. От этого зависит процент прибыли, полученный в итоге.

Правило №9: Смиритесь!

Никто не знает будущего и не может его предугадать на 100%. Не тратьте свое время на догадки, что будет завтра. Бесполезное занятие.

Самый правильный и стабильный способ – создавайте портфель из разных активов и инвестируйте глобально по всему миру, не выходя из дома! «Инвестируйте в тапочках!»

Напомню, что в Вашем финансовом портфеле должны быть следующие инструменты:

  1. Страховой контракт с долей 20-25%. Он обеспечивает гарантированную сохранность капитала и среднюю доходность 7-8% в год в валюте.
  2. Портфель инвестиций на фондовом рынке с долей 20-25%. Глобальные фонды акций, облигаций.
  3. Ваш бизнес, доля до 20% от стоимости всех активов. Чем меньше, тем лучше.
  4. Недвижимость, доля 20% от стоимости всего портфеля.
  5. Золото, доля от 5 до 10%.
  6. Банковский счет. Доля 5%.

При этом важно знать историю за последние 200 лет. И особенно за последние 50 лет, чтобы правильно составить портфель инвестиций на фондовом рынке. Это один из двух основных способов создания долгосрочного капитала.

Фонды

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так — много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

  • ETF-фонды

Нужен брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы купить что-то, нужно подать заявку брокеру. Придется платить комиссию — до 0,95 % от сделки в российских фондах.

Инструмент считается достаточно надежным, фонды контролирует Центробанк. Так как счета и акции в таких фондах в основном зарубежные, то вкладывать в них запрещено нескольким категориям граждан, в основном госслужащим, депутатам и членам их семей.

С помощью фондов можно покупать акции дешевле, чем их предлагают на бирже. «Это одно из преимуществ ETF-фондов: допустим, акции быстрорастущей компании Amazon имеют высокую стоимость на бирже, тогда как ETF-фонды, включающие их, торгуются по гораздо более демократичным ценам», — говорит вице-президент QBF Владимир Масленников.

  • ПИФ, паевые инвестиционные фонды

Вы передаете деньги управляющей компании, и доход зависит от качества сделок. В отличии от ETF, начать инвестировать в ПИФ проще, не нужен даже брокерский счет. Управляющая компания занимается так называемым «активным управлением», то есть наблюдает за динамикой цен и старается как бы «обогнать» её, предугадать развитие ситуации и либо купить на падении, либо продать на максимальной точке роста. Еще в ПИФ много комиссий, в том числе за операции по покупке или продаже.

Фондов много, все они обычно делятся на виды — например, инвестируют только в европейские компании или в государственные облигации. В этом еще одно отличие — в ПИФ управляющая компания может поменять направление практически на ходу, в ETF такого не происходит.

Если решите вкладывать в фонды, помните — к риску акций вы добавляете еще один риск — доверяете деньги управляющей компании. Но и вероятность заработать растет.

Правило №11: Доходность в пассивных инвестициях бывает 3-х видов

Муравьи несут деньги картинка

Это зависит от типа портфелей инвестиций. Консервативная – от 3 до 6% годовых, умеренная – от 6 до 8% годовых, агрессивная – от 9 до 12% годовых. Это подтверждено историей за последние почти 100 лет.

Ни один банк в мире не дает и не может дать такие высокие проценты по депозитам. Если банк дает 6-7% годовых в валютах (EUR, USD, GBP) по депозитам, то это Вас должно настораживать. Лучше избегать таких вложений, обычно они ненадежны.

Финансовый консультант настаивает на приобретении определённых активов

плохие инвестиции

Нет, одно только то, что ваш инвестиционный консультант советует конкретное решение, не является признаком плохих инвестиций. Осторожность важна в том случае, когда премия финансового консультанта за месяц зависит от того сколько денег вы вложите в брокерскую компанию, на которую он работает. Это значит, что он может ставить свои интересы выше интереса клиента.

Поскольку брокерская компания получает комиссионные от совершенных вами сделок и наверняка платит бонусы своим работникам за результаты, человеческая натура сотрудника может побудить его рекомендовать более дорогостоящие инвестиции, а не более перспективные. Поэтому всегда прямо спрашивайте инвестиционного консультанта какие конкретно вознаграждения и от кого он будет получать за то, что вы будете инвестировать согласно его советам.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: