Мультивалютный счет: Лучшие предложения банков в 2020 году

Что значит валютный вклад

Валюта размещается на специальном счете на какой-то конкретный срок под проценты. Они, как правило, небольшие, потому что смысл вложения не в процентах, а в курсовых колебаниях. В настоящее время средний размер процентной ставки по валютным вкладам в банках находится в диапазоне от 0,1 до 1 %. На первый взгляд, такие цифры не кажутся перспективными. Тем не менее, из-за большой разницы в курсах общий доход по валютным вкладам в России выше, чем по рублевым.

Наиболее привлекательны для инвестиций мультивалютные вклады. Речь идет одновременно о рублях, долларах и евро. Клиент в подходящий момент (когда курс будет выгодным) может конвертировать валюту, обратившись в офис банка, или в личном кабинете в режиме онлайн. Мультивалютный вклад стимулирует владельца постоянно отслеживать курсы, чтобы выгодно играть на разнице.

Если человек хочет просто сохранить сбережения в иностранных денежных знаках на будущее, ему больше подойдет моновалютный вклад. У такого банковского продукта, как и у остальных, есть определенная ставка, сроки открытия и окончания. В случае надобности средства можно снимать без особых потерь из-за низких процентов.

Итак, отличие валютного вклада от рублевого в механизме получения прибыли: в первом случае она зависит от роста курса валют, во втором – от величины процентной ставки. Выгодными валютные вклады по сравнению с рублевыми бывают в том случае, если владелец хорошо ориентируется в курсах и успевает конвертировать средства в подходящий момент. То есть для получения дохода требуется личное управление клиента вкладом. Когда курсы не меняются или колебания незначительны, вкладчик остается без дополнительного дохода. А в случае падения курса можно вообще получить убытки вместо роста прибыли.

Мультивалютный вклад: эффективный способ получения дохода

Валютные вклады всегда востребованы у граждан, поскольку такой способ инвестирования считается достаточно эффективным. К тому же сегодня банки предлагают клиентам особый продукт депозитной линейки – мультивалютный вклад, который можно открыть в нескольких денежных единицах. Что представляет собой такой депозит? Чем выгоден данный способ вложения денег? Обо всем этом в данной статье.

Особенности вкладов в разных валютах
Мультивалютный депозит дает вкладчику возможность хранить свои средства сразу в нескольких валютах. Счета открываются в зависимости от количества иностранных денежных единиц. Если, к примеру, вклад открыт в рублях и евро, то депозитных счетов будет два. Сколько именно средств разместить на тот или иной счет вкладчик решает сам. При этом инвестор, если захочет, может конвертировать накопления — переводить средства из одной валюты в другую. Как правило, за перевод средств банки не взимают никаких комиссий, и услуга предоставляется бесплатно. Кроме того, вкладчик имеет возможность продавать или покупать валюту – в зависимости от изменения ее стоимости.

Чаще всего банки открывают депозиты в трех главных валютах российского финансового рынка – рублях, долларах и евро. Хотя есть банки, где мультивалютный вклад может состоять не только из указанных денежных единиц, но также из швейцарских франков и фунтов стерлингов. Что касается размеров ставок, то для каждой денежной единицы свой тариф. Как правило, ставки по вкладам в денежных единицах других стран всегда ниже ставок рублевых депозитов. Главное предназначение мультивалютного вклада – это защита сбережения от негативных изменений на финансовом рынке, и разумеется, получение дополнительного дохода. Такой продукт депозитной линейки оптимальный вариант инвестирования для тех, кто имеет необходимые знания и умеет анализировать события на валютном рынке.

Преимущества депозитного продукта

Сегодня многие граждане предпочитают вкладывать свои деньги в мультивалютные депозиты. Популярность таких вкладов связана в первую очередь с тем, что они имеют несколько важных преимуществ, по сравнению с традиционными продуктами депозитной линейки. Итак, к положительным сторонам вкладов в разных валютах относится следующее:

1. Вкладчик может управлять средствами, которые размещены на депозитах, как хочет, в зависимости от изменения стоимости той или иной валюты. В частности, если стоимость одних денежных единиц падает, то целесообразно перевести средства с менее прибыльного счета на более безопасный.

2. Деньги вкладчика надежно защищены от рисков потери в результате изменения ситуации на мировом рынке. Если курс какой-то валюты понижается, то ее легко можно конвертировать, причем без потери набежавших процентов.

3. Инвестор получает двойной доход – за счет процентов и положительных колебаний курса валют. В отличие от традиционных накопительных депозитов, такие вклады более выгодны, поскольку прибыль накапливается не только благодаря начислениям процентов.

Доходность вкладов, которая определяется в размерах ставок, в нескольких валютах как правило ниже, чем по обычными депозитам, где размещаются только одни денежные единицы. Однако вкладчик, открывающий мультивалютный счет, получает возможность быстро и с выгодой управлять своими средствами.

Что предлагают банки

Открыть вклад одновременно в нескольких валютах сегодня можно не в каждой финансовой организации, которая предлагает продукты депозитной линейки. Поэтому выбор у тех, кто хочет разместить свои средства на мультивалютных вкладах, небольшой. Рассмотрим актуальные предложения двух банков.

Банк Югра

Вклад «Мультивалюта»

• валюта вклада — рубли, евро и доллар США; • максимальный срок действия депозита – 1096 дней; • самые высокие ставки по вкладам: рубли – 10,85%, евро -3%, доллары – 3,3%; • минимальная сумма вложения денег – 50 тысяч рублей; • возможность пополнения мультивалютного вклада – есть; • выплата процентного дохода только в конце срока;

Промсвязьбанк

Депозит «Мультивалютная корзина»

• открыть вклад можно в рублях, долларах США и евро; • Самый длительный срок действия депозита – 397 дней; • можно пополнять мультивклад, а также частично снимать средства; • выплата процентов – в конце срока; • наиболее выгодные ставки для рублевого счета – 9%, для долларового – 2,7%, для вклада в евро – 2,4%; • минимальный размер инвестирования – 50 тысяч рублей;

Как найти оптимальный вариант Знаниями, необходимыми для грамотного инвестирования, обладает далеко не каждый, кто планирует разместить свои сбережения на мультивалютных вкладах. Но выгодно вложить деньги в такие депозиты может каждый, для этого нужно просто выбрать лучшее предложение. Прежде всего, внимание следует уделять вкладам с достаточно высокими ставками. Как уже было замечено, размеры ставок по иностранным денежным единицам всегда небольшие. Однако делая выбор, следует учитывать в первую очередь именно их доходность. Кроме этого, важным фактором является возможность пополнения депозита и наличие опции капитализации процентов.

При выборе определенного банка для открытия мультивалютного вклада следует в первую очередь обращать внимание на организации, которые предоставляют клиентам возможность управлять счетами через интернет-банк. Такая услуга позволяет вкладчику контролировать каждый накопительный счет, а также решать определенные вопросы, посещая финансовую организацию. Еще одна деталь, которая имеет немаловажное значение при выборе продукта – это наличие или отсутствие комиссии за конвертацию валюты. Если банк берет плату за перевод средств, то значение имеет сумма комиссионного сбора. Советы вкладчикам:

1. После открытия мультивалютного депозита, стоит сразу определить сумму, которая не будет использоваться. Эти средства лучше всего разместить на вкладе без расходных операций и возможности пополнения.

2. Для получения хорошего дохода, необходимо постоянно следить за колебаниями курса всех валют, в которых открыт вклад. Своевременная конвертация поможет сохранить средства и оптимальный уровень доходности.

3. Не стоит без необходимости переводить одни денежные средства в другие – частая конвертация может существенно уменьшить доходность депозита.

Валютные вклады в банках: преимущества и недостатки

Разумеется, потенциальные клиенты сравнивают условия депозитов в разных банках, расположенных в регионе проживания, перед тем, как открыть валютный вклад. Где выгоднее предложение по ставкам, срокам, условиям размещения средств, туда и определяют валюту.

Но следует помнить: выше доходы – выше риски. Если кредитно-финансовая организация существует на рынке недавно, она будет привлекать клиентов более выгодными условиями по сравнению с известными и опытными банками. Выбор финансового партнера – личное дело каждого: для кого-то важна репутация и стабильность, а кого-то быстрее убеждают высокие ставки по валютным вкладам.

В любом случае желательно убедиться, что выбранный банк участвует в системе страхования вкладов.

В чем выгода депозитов, на которых размещаются валютные средства:

• если национальная валюта начнет обесцениваться, основная сумма вклада сохраняется;
• можно свободно выбирать валюту для сохранения основной суммы;
• проценты по основной сумме полностью или частично защищают средства от инфляции, которая неизбежна в экономике любой страны.

Недостатками валютных депозитов считаются:

• уменьшение основной суммы в эквиваленте национальной валюты в ситуации, когда она укрепляется на биржах;
• гораздо меньшие ставки по сравнению с вкладами в национальной валюте;
• больший по сравнению с рублевыми вкладами размер минимальной первоначальной суммы;
• наличие риска запрета Центробанком выплаты сумм и процентов по данным вкладам в выбранной клиентом иностранной валюте и разрешение на выдачу только в эквиваленте национальной валюты, как уже случалось в некоторых странах (в этом случае клиент потеряет часть суммы процентов, а возможно, и основной суммы, которые он планировал получить в эквиваленте национальной валюты).

Особенности финансового рынка

Финансовый рынок – это особенный механизм, но именно он отличается высокой стабильностью, ведь ослабление одной из валют, предполагает рост и укрепление другой, сохраняется общий баланс, поэтому, чем больше валютных счетов, включает в себя мультивалютный вклад, тем он надежнее.Есть, конечно, некоторые аспекты, которые уменьшают вариативность принимаемых решений, так некоторые банки не предоставляют возможности конвертации внутри вклада, это просто совокупность вложений на отдельные валютные счета, но банки компенсируют такие ограничения гибкими сроками, которые могут составлять несколько дней и пролонгироваться на более длительные периоды по желанию клиента. Но могут быть и такие условия, для того, чтобы изменить распределение по счетам, необходимо будет полностью закрыть вклад и открыть заново. Так же коммерческий курс валют отличается от курса Центробанка, но незначительно примерно 0,2-0,5%. Кроме того необходимо следить за суммой на счету, она не может быть меньше, чем оговорено в договоре с банком, это может повлечь получение процентов по принципу «до востребования». Преимуществом обладают банки, которые предоставляют возможности дистанционного управления счетами, наличие банкингов, что повышает оперативность управления ими, возможны так же методы управления счетами по телефону или через банкомат.

В какой валюте открывать вклад

Самые популярные депозиты в долларах и евро, это наиболее ходовая валюта. Есть вкладчики, проявляющие интерес и к другим иностранным деньгам (йенам, фунтам, франкам), которые неплохо котируются на финансовом рынке, отличаются привлекательным курсом и даже демонстрируют рост на валютной бирже.

Не каждый банк предлагает депозиты в редких для российского потребителя валютах, как правило, данные продукты рассчитаны на вкладчиков с высоким уровнем доходов, которые делают акцент на диверсификации портфеля. Обладая корзинами из разных валют, вкладчик имеет возможность компенсировать плохие котировки одной валюты за счет повышения спроса на другую. Корзины с таким содержимым заводят, чтобы сохранить капитал.

Фунты и франки интересуют вкладчиков, у которых есть недвижимость в европейских странах (они зарабатывают на ней, сдавая в аренду), а также тех, кто часто ездит в Европу.

Йены и юани пользуются спросом у населения Дальнего Востока, так как жители этого региона сотрудничают с соседними странами – Японией и Китаем. Взаимные расчеты часто происходят в этих валютах, поэтому они привлекательны и для накопления.

Рядовым вкладчикам депозиты в экзотической валюте неинтересны, ведь далеко не все банки работают с ней. Миксы, включающие йены, фунты и франки, стоят больше, чем те, в которых доллары и евро. Обналичить редкую валюту в банкоматах не удастся – техника не настроена на операции с ней.

Выбор банка для мультивалютного вклада

При выборе банка, следует обратить внимание на комиссии, начисляемые на операцию конвертации, в некоторых случаях они могут быть значительными и снизят прибыль от начисленных процентов. А так же имеет значение процент, начисляемый на каждую из валют, он может значительно отчисляться и это следует учитывать в формировании долей вклада, отнесенных к разным валютным счетам.Мультиканальный вклад может пополняться по желанию клиента в любой момент и размере, если нет, конечно, ограничений, выставляемых некоторыми банками. Снятие денежных средств, производиться в валюте, которая наиболее привлекательная для клиента в текущий момент времени. Мультивалютный вклад – один из наиболее эффективных и прогрессивных банковских продуктов, благодаря его гибкости, функциональности, максимальной защищенности от рисков, удобству использования и доходности. По своей сути он напоминает хорошо сформированный инвестиционный портфель и методы управления им подчиняются тем же закономерностям. Так же про специальные выгодные депозиты можно почитать в данной статье.

Мультивалютный вклад очень полезная вещь для тех, лиц которые разбираются, в какой денежной валюте собираются хранить свои сбережения. Это позволяет не терять своих честно заработанных средств.

ИТОГО, в 2020 году указанные новости должны знать жители всех регионов России: Адыгея, Алтай, Башкирия, Бурятия, Дагестан, Ингушетия, КБР, Калмыкия, КЧР, Карелия, КОМИ, Крым, Марий Эл, Мордовия, Саха (Якутия), Северная Осетия (Алания), Татарстан, ТЫВА, Удмуртия, Хакасия, Чечня, Чувашия, Алтайский Край, Забайкальский край, Камчатский край, Краснодарский Край, Красноярский Край, Пермский Край, Пермский Край, Приморский край, Ставропольский край, Хабаровский край, Амурская область, Астраханская область, Архангельская область, Белгородская область, Брянская область, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Ивановская область, Иркутская область, Калининградская область, Калужская область, Кемеровская область, Кировская область, Костромская область, Курганская область, Курская область, Ленинградская область, Липецкая область, Магаданская область, Московская область, Мурманская область, Нижегородская область, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Оренбургская область, Орловская область, Пензенская область, Псковская область, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Смоленская область, Тамбовская область, Тверская область, Томская область, Тульская область, Тюменская область, Ульяновская область, Челябинская область, Ярославская область, города федерального значения — Москва, Санкт-Петербург, Севастополь, Еврейская АО, ХМАО, ЯНАО, Ненецкий и Чукотский АО.

Сроки и условия валютных вкладов

Сроки валютных вкладов такие же, как у рублевых: от месяца до пяти лет. Сумма размещения не должна быть меньше 100 денежных единиц, некоторые банки принимают от 1000 единиц, а по ряду валют, к примеру, по йене, минимальный размер вклада может достигать сотен тысяч денежных единиц.

Что касается гарантий, валютные вклады участвуют в системе государственного страхования накоплений так же, как депозиты в рублях. Поэтому сбережения, размер которых в рублевом эквиваленте не превышает 700 тысяч, будут гарантировано возвращены владельцу, если вдруг банк окажется неплатежеспособным.

В случае банкротства финансово-кредитной организации Агентством по страхованию вкладов будет выплачено возмещение по валютным вкладам по курсу Центробанка РФ на дату наступления страхового случая.

Как открыть

Существуют такие способы:

• Перейти на сайт и заполнить соответствующую форму.
• Использовать ЛК.
• Обратиться в офис.

Последний вариант устаревший, неудобный и взимается большая комиссия.

Лучше всего будет оформить вклад дистанционно. Тогда после заполнения нужных данных курьер привезет вам карту вклада и бумаги всего за неделю.

Если депозит уже есть в банке, то изменить его на новый вариант (для разных валют) нетрудно. Соответствующая опция есть в том же ЛК.

Но важно, что для мультивалютных вкладов нужно иметь открытые счета по каждой из валют и соблюдать все условия депозита.

В рублях в Тинькофф вклад открывается минимум 30-50 тыс., в валюте – от 1000. Максимум же в рублях – 30 млн., в валюте – 1 млн.

Что нужно

Обычно только паспортные данные (если планируете всё-таки посещать офис лично, то сам паспорт).

Пошаговые действия

Для открытия вклада на сайте:

• Загружаем официальный сайт банка;
• Выбираем интересующий депозит;
• Заполняем необходимые данные;
• Дожидаемся приезда курьера.

В ЛК:

• Выбираем «Вклады»;
• Далее «Открыть вклад» и «Мультивалютный»;
• Выбираем валюту и срок.

Когда вклад уже есть и нужно изменить его тип, то «Действия» > «Сделать мультивалютным».

Через офис:

• Отправляйтесь с паспортом в офис Тинькофф;
• Там общайтесь с сотрудниками для получения дальнейших инструкций. Стоит еще раз отметить — это несовременный и неудобный способ.

Отзывы про обновлённый вклад Тинькофф банка

В целом отзывы у людей положительные.

Опытные вкладчики выбирают Тинькофф за курсы валют, близкие к биржевым, таким образом мультивалютный вклад даёт им возможность сохранения и приумножения денег. С другой стороны, некоторые клиенты, для которых критична именно прибыль при переводах, как раз и имеют жалобы: например, неточно сообщив данные, они вместо бонуса за 0.5% при внешнебанковском переводе получают потери на комиссионных процентах.

Но тут уже стоит лично быть внимательнее.

Пополнение вклада Tinkoff

Благодаря возможности пополнения вклада, он даёт больше дохода. Ведь не все люди имеют достаточные суммы денег для первого значительного взноса.

Вариантов пополнить свой мультивалютный вклад всего три:

• Внутрибанковский перевод.
• Межбанковский.
• Через компании-партнёры.

При пополнении есть любопытная особенность. Человек решает — или вносить средства постоянно без ограничений и иметь обыкновенную процентную ставку, или в 1-й месяц, а дальше не пополнять, тогда ставка будет побольше.

Выборы варианта и способа пополнения депозита никак не связаны между собой, следует лишь подобрать наиболее удобный.

Внутрибанковский перевод

Выполняется в ЛК, если у человека есть банковская карточка с необходимым лимитом. Нужно:

• Авторизоваться через логин, пароль и SMS сообщение;
• Найти там «Пополнить» или «Перевод между счетами»;
• Отметить карту, откуда будут списываться деньги, величину списания и счет, куда они поступят;
• Утвердить выполнение.

Межбанковский перевод

Это будет совсем нетрудно. Достаточно воспользоваться терминалом или кассой любого банка, какие есть под рукой. Только нужно не забыть или записать номер собственного депозитного договора. А если выбрана касса, то еще взять с собой паспорт.

Обычно в таком варианте деньги будут получены приблизительно через двое суток.

Партнерские фирмы

У банка Тинькофф нет своих терминалов, отделений, банкоматов в РФ, зато много партнёров, а именно:

• Связной;
• Золотая Корона;
• Евросеть;
• Салон МТС;
• Контакт, Город;
• ЕвроВклад, КиберВклад, Елекснет.

На руках нужно иметь оригинал паспорта, помнить номер договора.

Вдобавок партнер Тинькофф — российская почта, но это неудобно: нужно обязательно иметь квитанцию с паспортом, а ждать денег придется до пяти суток.

Когда вы предпочли выбрать партнёрскую сеть для зачисления денег на счет в банке Тинькофф, не нужно отправлять в месяц на свой номер сумму больше, чем в триста тысяч рублей. За превышение этого лимита снимут комиссию в 2% (об этом мало где упоминается, но, как видите, стоит знать).

Минимальная сумма

Наименьшее пополнение вклада в Тинькофф — 50 тыс. рублей или от 1000 единиц в иностранной валюте.