Этим видом инвестирования пренебрегают по 2 причинам: считают, что на это нужно слишком много денег, и путают с покупкой золотых цепочек, сережек и колец.
В этой статье я развею основные мифы и покажу, что инвестирование в золото достойно вашего внимания.
Начну с одного из самых популярных вопросов, которые задают подписчики и ученики.
Почему в 2019 году золото упало в цене?
Есть разные причины. Одна из самых распространенных — золото реагирует на доходность облигаций американского рынка. Объясню как они связаны:
- инвестор знает, что точно получит 2,5% доходности при покупке облигаций американского рынка
- поэтому вкладывает деньги в этот финансовый инструмент
- при стабильной экономике облигации — тот актив, который быстрее вырастет в цене и даст больше прибыли
- поэтому мало кто смотрит в сторону покупки золота
- в результате его стоимость снижается.
Но есть другая сторона, о которой я скажу дальше.
Где лучше покупать золотые изделия?
Поддельное, фальшивое золото в наши дни можно встретить довольно часто.
К сожалению, далеко не каждый может позволить себе приобрести драгоценное изделие в ювелирном магазине, который предоставит вам все возможные гаранты качества. Поэтому нередко люди не пренебрегают сомнительными ювелирными салонами, покупают золото в переходах или по интернету. В большинстве случаев, они приобретут некачественный товар, пусть даже за небольшие деньги. Рынки тоже не рекомендуются как место покупки ювелирных изделий.
Следовательно, вопрос о том, какое золото лучше покупать отходит на второй план и главным образом покупателей будет интересовать место приобретения золото.
Но где лучше приобрести качественный металл, если обмануть могут даже в ювелирных салонах? Покупать золото лучше в тех местах, которые вы знаете давно. И чем дольше, тем лучше. Например, вы с детства помните, что вот здесь, на этом месте всю жизнь был ювелирный магазин и стоит он там по сей день. Это будет лишним доказательством того, что он ведет хороший бизнес и предлагает своим покупателям качественный товар.
Это отнюдь не значит, что все новые салоны обманут вас, предложат золото сомнительного качества. Дело в том, что они еще не заработали свою репутацию, а украшения стоят немалых денег, поэтому лучше лишний раз не рисковать.
Если говорить о том, какое золото лучше покупать в этих салонах, то — однозначно то, которое имеет четко просматриваемое, не вызывающее даже малейших сомнений в подлинности клеймо. Кроме того, обратите внимание на внутреннюю сторону украшения. Абсолютно все изделия должны быть выполнены аккуратно без каких-либо недочетов.
Так стоит ли инвестировать в золото?
Считаю, что это хороший защитный актив. Когда в мире возникает неопределенность, кризисы, странные истории, трагедии — золото всегда растет в цене. Люди просто не верят, что с валютами разных стран будет что-то перспективное. Считают, что с акциями тоже не все будет гладко и просто.
Например, в 2008 году золото начало расти, потому что люди не знали, что будет дальше происходить. В этом активе они уверены, что сохранят свои сбережения. Поэтому покупают золото — во все кризисные времена оно показывало рост и сохраняет покупательскую способность. Вы легко можете его купить и продать.
Мой совет: наблюдайте за экономической и политической ситуацией в стране и во всем мире — как только будет тенденция к кризису и волнениям, стоит присмотреться к золоту. В ближайший горизонт 1-2-3 года возможен кризис, поэтому стоимость этого актива будет расти.
Давайте обсудим как можно вложить деньги в золото.
В чем секрет низкой стоимости золота из турции и египта?
Какое золото лучше: турецкое или египетское, вопрос сложный. Ниже попробуем с ним разобраться.
Как известно, драгоценные металлы из Турции и Египта можно купить значительно дешевле всех остальных, особенно, если приобрести непосредственно в стране-производителе. А недорогие они потому, что там золото никогда не сплавляют с серебром, а чаще всего — с медью. Именно высокое содержание меди в изделии делает его столь дешевым.
Но разумеется, подобные изделия имеют некоторые отрицательные стороны. Например, когда вы будете определяться какое золото лучше покупать: турецкое или египетское, имейте в виду, что первое достаточно быстро темнеет, если оставить его без должного ухода, а второе — имеет пониженную устойчивость к воздействиям внешней среды.
Нельзя не упомянуть и то, что касается особенностей тамошней лигатуры изделий из золота. Внешний вид существенно отличается от отечественного золота. Там оно тусклее и почти не переливается при прямых попаданиях солнечных лучей.
Какое золото лучше покупать, вопрос сложный и многогранный, но имея представления о его составе, уже можно делать некоторые выводы.
К большому сожалению, турецкое и египетское золото может даже треснуть или расколоться при низких погодных температурах. Следовательно, раз вы решитесь на покупку таких изделий, не расстраивайтесь из-за того, что оно может в скором времени испортится. Иначе говоря, к таким украшениям лучше всего относиться, как к дорогой бижутерии.
Экспресс-пошаговая инструкция по инвестированию в золото
Как вы заметили, у каждого из форматов есть свои особенности. Для покупки физического золота — нужно прийти в банк, открыть счет, забрать слитки. Если покупаете акции — тоже нужен счет, но уже проще, потому что ценные бумаги хранятся в депозитарии.
Поэтому дам советы по важным этапам:
- обозначаем цели: определитесь, действительно ли хотите купить эти активы? Или вам просто навязали это желание? По какой причине вы хотите владеть золотом? Поставьте конкретную цель, например, диверсифицировать портфель и выделить 10% на защитный актив;
- определяем способ инвестирования: выше я расписал 5 форматов — вам остается выбрать тот, который подходит вам. Например, вкладываем деньги в ETF;
- разрабатываем стратегию: после того как определились с целью и форматом инвестирования, распишите для себя основные этапы ее достижения. Например: выделять 10 000 рублей каждый месяц на покупку ETF, читать 3 новостных источника каждый день и следить за каналом «Лимон на чай»
- выбираем брокера: в статье по выбору брокера подробно расписал, как лучше это сделать. Самое главное — подробно изучите тарифы и условия, только после этого заключайте договор.
Вы готовы к инвестированию в золото!
Стоит ли покупать золото в слитках и каким из них отдать предпочтение?
Десятки лет назад, если человек имел слиток золота, он считался сказочно богатым. В наши дни — это не предмет роскоши, а скорее, очередное средство для капиталовложения.
Есть несколько факторов, из-за которых люди до сих пор приобретают слитки золота:
- Ощутимость своего капиталовложения;
- Надежность вклада, так как он почти не зависит от курса доллара и евро;
- Удобство пользования активами;
- Простое приобретение.
Минус такого финансового вложения заключается в отсутствии скорой прибыли, независимо от того, какие это слитки золота. Лучше всего покупать слитки в государственных банках, которые имеют лицензию на их продажу.
Важно знать, что каждый банк оставляет за собой право самостоятельно устанавливать цены на свои слитки. Внимательно изучите и проанализируйте цены сразу в нескольких банках. Это поможет сэкономить вам приличную сумму денег.
Кроме того, если вы не уверены, что сможете держать у себя на хранении драгоценный слиток долгое время, то сразу же поинтересуйтесь о том, примет ли банк его обратно и в каком размере будет исчисляться разница в сумме. Лучше отдать предпочтение банку, который и продает, и покупает обратно золото. Так вы сможете немного сберечь свои средства.
Хранить слитки нужно очень бережно, ведь металл 999-ой пробы очень чувствителен к внешнему воздействию. Если порча слитка произошла по вашей вине, банк ни при каких обстоятельствах не примет его обратно. Также ответственно подойдите и к хранению сертификата на свое приобретение.
Акции и драгоценные металлы пойдут ко дну
По наблюдениям финансистов картина такова.
Представьте себе шар, на боках которого закреплены акции и драгоценные металлы. Представьте, что шар плавает в жидкости. В нормальном состоянии он погружен как раз по экватор: и акции, и драгоценные металлы находятся над поверхностью воды.
В 2008-м пришел кризис, этот шар крутанули. Акции в ходе обвала фондовых бирж плавно уезжают под воду. Но за счет этого же вращения драгоценные металлы едут вверх! Вот когда надо было срочно вкидывать в золото.
Будет ли ситуация такой же в 2020? Почти. С одним лишь отличием: шар в этот раз не будет вращаться на поверхности, а просто сразу пойдет ко дну. И акции, и драгоценные металлы вместе с ним – одновременно и параллельно. Буль!
Сколько нужно ждать, чтобы заработать?
Инвестиции в драгоценные металлы могут быть только долгосрочными. Не стоит открывать ОМС, если вы рассчитываете вывести из него деньги через полгода. И даже через год. Вспомните про спред, о котором мы писали выше. При такой срочности уже на одной только сделке с банком вы теряете порядка 10 %. Через год при удачном стечении обстоятельств разницу вы сможете покрыть за счет роста курса, а вот при неудачном — еще и должны останетесь. Вот как колебались цены на драгоценные металлы за последние 10 лет, по данным Сбербанка:
Обратите внимание: серебро было на пике в 2011 году, потом упало в 2013-м и пока что так ни разу не повторило свой рекорд восьмилетней давности. А вот золото после нескольких взлетов и падений все-таки показывает рост. Но ведь прошло целых 10 лет. Возьмите на этом отрезке любой трехлетний период и поймете, что нет никаких гарантий получения прибыли в краткосрочной перспективе. Даже палладий с его резким взлетом может не удержаться на вершине рейтинга и рухнуть вниз в любой момент. И сколько лет вам придется ждать, чтобы отбить затраты на его покупку, никто заранее не знает.
Олег Богданов, ведущий аналитик QBF:
Обезличенные металлические счета не стали популярным инструментом для населения. Объясняется это двумя причинами. Во-первых, цены на золото за последние пять лет или снижались, или находились в коридоре и не демонстрировали растущей динамики. Во-вторых, банковские спреды по покупке-продаже драгметаллов очень широкие, они потенциально могут съесть всю прибыль. Думаю, ситуация скоро может измениться и ОМС станут популярным инструментом у населения. В последние месяцы золото начало снова активно расти на мировом рынке, а в России рассматривают вопрос об отмене НДС на операции с золотом. Если это случится, то у населения появится хороший инструмент для сбережения своих средств от девальвации, инфляции и других различных неприятностей, периодически возникающих на мировых рынках.
Ломбарды открыты, рынок золота ваш
Намедни Кабмин разрешил не закрывать ломбарды. Это значит, что на протяжении всего кризиса вы сможете ворочать своим золотом и баснословно обогащаться на этом. Если оно, конечно, у вас есть. И если вы ходок по ломбардам, а для этого нужно обладать специфическим типом личности.
Итак, ломбарды открыты, рынок золота – ваш! Но стоит ли? Радостно отвечаю: конечно, нет!
У меня в компаниях работают достаточно много финансистов и экономистов, которые постоянно анализируют ситуацию и стараются не отставать от происходящего. Это для того, чтобы наши гики (чрезвычайно увлечённый чем-либо человек – прим. ред.) могли себе позволить вообще не быть в курсе происходящего и при этом не оказаться на улице с пустыми карманами.
Дмитрий Томчук
Никто не хочет выложить за золото даже те деньги, которых оно стоит
О вложениях в золото на бытовом уровне я могу сказать только одно: если вы собрались прикупить коллекционную золотую монету в банке (а банк ведь приличное финучреждение!), для интереса узнайте, за какую цену банк примет ее назад, если вы принесете ее продавать прямо завтра. Не в конце кризиса, не через десять лет, а завтра.
Стоимость приема у вас этой монеты будет на 20-40 % ниже стоимости, по которой ее вам продали. Я не думаю, что это хорошее вложение и хороший способ сбережения активов.
Это только в фильме «Человек Дождя» все выглядит шикарным. Герой Тома Круза сдает в ломбард золотые часы, после чего они за вырученные деньги с героем Дастина Хоффмана зависают в Лас-Вегасе, одеваются в шикарные костюмы, колесят по казино и снимают пентхаус в отеле.
В реальности за ваше золото никто не хочет выложить даже тех денег, которых оно реально стоит. И это даже когда вы не умираете от голода.
